Таблица КБМ
Таблица КБМКБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО.
ОСАГОПрименение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий. То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже. Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается.
Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ. Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.
Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.
В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен. Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13). Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года. Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).
Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95. Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.
Расчёт стоимостиЗа каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования. Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%.
Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М. Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45.
То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение. О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ. С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования.
ДТПДля этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды). В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года). Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.
На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год. Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4. Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.
Определение КБМСледует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным. Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий. Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1.
Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования. Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета. При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время.
Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА. Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя. После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.
Официальный сайт РСАДля определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты. К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника. Это может быть юридическое или физическое лицо. В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством. После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом.
Определение КБМНеобходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования. Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ. Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года.
Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО. При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права.
Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру. Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО).
Калькулятор КБМЕсли расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса. Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке.
Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией.
Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений.
Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей. В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре. При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение. Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице.
ВодительПри расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1.
В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.
Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП. Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус.
ДТП и ОСАГОЕсли происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ. Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности.
Получить полное представление о том, как формируется стоимость ОСАГО, позволяет Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В частности факторам, влияющем на стоимость посвящена статья 9 данного закона. Это «Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов».
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗВ целом страховые тарифы по ОСАГО регулируются не страховыми компаниями, с которыми заключается договор, а Банком России (до 2015 года они устанавливались Правительством РФ) и состоят из базовых ставок и коэффициентов. Одним из последних является и КБМ. Страховые премии, то есть плата, которую страхователь вносит страховщику, рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов.
Базовые ставки зависят от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения ТС, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда в случае их использования, а также на потенциальный размер такого вреда.
В то же время коэффициенты зависят от территории, на которой осуществляется преимущественное использование транспортного средства. Такая территория определяется исходя из места жительства собственника ТС, которое указанно в паспорте транспортного средства, свидетельстве о его регистрации либо в паспорте гражданина. Это актуально для автомобиля, который принадлежит физическому лицу. В том случае когда ТС принадлежит юридическому лицу, его филиалу или представительству, территория определяется по месту нахождения такого лица, которое указывается в учредительном документе.
Статья 9Также коэффициенты устанавливаются в зависимости от технических характеристик ТС, а именно наличия в договоре условия, которым предусмотрена возможность управления транспортным средством с прицепом к нему. Имеет значение и сезонное использование автомобиля, а также иные существенно влияющие на величину страхового риска обстоятельства.
Здесь же представлена информация о КБМ, значение которого зависит от наличия или отсутствия страхового возмещения, которое было произведено страховщиком в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности. О том, как наличие таких возмещений оказывает влияние на значение коэффициента бонус-малус, информирует таблица КБМ.
Таким образом, коэффициент бонус-малус представляет собой коэффициент страховых тарифов, который зависит от наличия либо отсутствия страхового возмещения, осуществлённого страховщиком в предшествующий период. В качестве такого периода рассматривается один год — с 1 апреля предыдущего до 31 марта включительно следующего года.
КБМ призван поощрять тех водителей, которые не являются виновниками ДТП, снижая стоимость полиса ОСАГО вплоть до 50%. В то же время водители, которые часто становятся виновниками ДТП, повышают для себя стоимость полиса вплоть до плюс 145%.
Таблица КБМ с процентамиОзнакомиться со всеми классами страхования и размером коэффициента для каждого из них позволяет таблица КБМ. С её помощью также можно узнать коэффициент на следующий год, в чём помогают столбцы, в которых отображаются данные, касающиеся наличия страховых выплат. Благодаря им можно узнать класс, который окажется присвоенным при наличии или отсутствии страховых случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров ОСАГО.
Беспокоиться о возможном повышении полиса должны только те водители, по вине которых происходят аварии. Если же Вы являетесь пострадавшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, это никак не повлияет на изменение КБМ.
При необходимости также можно воспользоваться калькулятором КБМ, который позволит рассчитать соответствующий показатель на основании указанных данных о собственнике авто. Также на помощь приходит АИС РСА — автоматизированная информационная система, данные в которую поступают непосредственно от страховых компаний, с которыми заключаются договоры ОСАГО или дополнительные соглашения.
Страховая компанияПомочь разобраться в формировании стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности призвано российское законодательство, в частности Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Главное, что необходимо знать о КБМ, это то, что чем внимательнее и безопаснее Вы ведёте себя на дороге, тем меньшая вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие и тем дешевле оказывается ОСАГО, которое относится к числу обязательных документов, которые должны быть у лица, управляющего транспортным средством.
Скидка на страховку ОСАГО РФ I ОСАГОиКАСКО.НЕТ ™
Опубликовано в СтатьиМногие задают нам вопрос про скидки по ОСАГО и все, как один, желают знать какая скидка по ОСАГО у них есть, где посмотреть и как её узнать.
Как узнать свою скидку мы писали в прошлой статье “Как узнать и проверить свой КБМ ОСАГО”.
Сегодня расскажем какая максимальная скидка на ОСАГО может быть предоставлена.
Скидка на страховку ОСАГО
Как можно получить скидку по ОСАГО, всё очень просто. Скидки на ОСАГО можете получить за безаварийную езду, если по предыдущему полису ОСАГО не было страховых случаев.
Вы можете получить скидку на полис ОСАГО:
| Количество лет без аварий | Скидка на ОСАГО |
| 1 год | 5% |
| 2 года | 10% |
| 3 года | 15% |
| 4 года | 20% |
| 5 лет | 25% |
| 6 лет | 30% |
| 7 лет | 35% |
| 8 лет | 40% |
| 9 лет | 45% |
| 10 лет | 50% |
Максимальная скидка ОСАГО за безаварийную езду
На сегодняшний день примерно 50% всех пользователей автомобилей имеют максимальную скидку за безаварийную езду.
Для дополнительной экономии при покупке полиса ОСАГО, не забудьте посетить рубрику Акции.
Возможно и вам есть к чему стремиться и экономия в будущем семейного бюджета на страховке будет не только полезна, но приятна.
Другие статьи:
С 1 апреля коэффициент бонус-малус пересчитают автоматически — Российская газета
С 1 апреля произойдет автоматический перерасчет коэффициента бонус-малус, который предусматривает скидку за ОСАГО за безаварийную езду. Или повышает стоимость полиса, если клиент был виновником ДТП и страховой компании пришлось возмещать за него ущерб.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) для всех автовладельцев будет пересчитан в соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах. Изменения в расчете КБМ происходят в рамках реформы ОСАГО, которая подразумевает переход к более индивидуальному ценообразованию на полисы.
Новое значение КБМ будет действительно с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года. Именно оно будет применяться при расчете страховой премии по всем договорам ОСАГО, заключенным в этот период.
КБМ будет определен с применением значения данного коэффициента, рассчитанного 1 апреля 2019 года, и с учетом сведений о страховых выплатах, зарегистрированных в АИС ОСАГО в период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года.
Напомним, что впервые новый способ присвоения этого коэффициента был применен в прошлом году. После чего количество автовладельцев, имеющих скидку, увеличилось. Так, по итогам 2019 года КБМ менее 1 был у 33,8 млн водителей. А это 89% от всех автовладельцев. При этом количество человек, получивших скидку, увеличилось на 5% по сравнению с итогами 2018 года, а это 2,6 млн человек.
Как пояснил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, реформа расчета КБМ была проведена для удобства автомобилистов.
У действовавшей ранее системы был ряд недостатков. Так, у одного водителя могло быть несколько разных КБМ. Например, он был вписан в разные полисы ОСАГО. А если договор был заключен без ограничения допущенных к управлению лиц, то и аварии, допущенные по вине такого клиента, никакого влияния на этот коэффициент не оказывали. Кроме того, при смене автомобиля водитель терял накопленные по ОСАГО скидки, если у него был заключен договор без ограничения лиц, допущенных к управлению. Новая система решила эти проблемы.
Кроме того, раньше, если водитель в течение года не заключал договор ОСАГО, то его КБМ сгорал. Таким образом те, кто часто попадал в аварии и в разы переплачивал за полис, обнуляли свою историю. Но и те, кто накопил скидки, оставались без них. Сейчас присвоенный коэффициент можно снизить только безаварийным вождением. История сохраняется, даже если человек долго не страховал свою ответственность.
Для юридических лиц значение коэффициента для автопарка устанавливается как среднее арифметическое по всем автомобилям. Раньше у одного юрлица было несколько разных КБМ применительно к истории страхования в отношении разных машин.
Проверить значение своего коэффициента бонус-малус можно на сайте РСА.
Коэффициент бонус-малус (КБМ): как узнать и рассчитать
Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя. Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.
Георгий Шабашев
страхуется со скидкой
Разберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.
Что такое КБМ
При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.
КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине. Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.
Как оформить договор страхования
Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.
Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) указывается напротив имени каждого допущенного к управлению лица — индивидуальный КБМ водителя. В нижней части полиса в таблице расчета страховой премии в графе «КБМ» — КБМ, влияющий на стоимость полисаВиды КБМ
При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис. От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.
КБМ водителя (ограниченная страховка). Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения. КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования.
Что делать? 11.04.17Стоит ли регистрировать автомобиль в соседней области ради экономии?
Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.
Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя. Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите. Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4. Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.
КБМ собственника (неограниченная страховка). Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.
Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО. В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%. Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.
Избранные статьи для автомобилистов
Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в рассылке для автолюбителей
Когда применяется КБМ
КБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.
Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.
Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.
Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ через онлайн-сервис.
Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.
Перед вычислением КБМ выберите параметры страхового полисаУкажите данные водителя: фамилию, имя, отчество, его дату рождения, серию и номер водительского удостоверенияКБМ водителя по результатам проверки будет указан в нижней части страницыОткуда берут данные для расчета
Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.
База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.
Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.
До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.
Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.
Изумительная история 28.05.20Мужчина попал в аварию без ОСАГО, но страховая все равно за него заплатила
Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.
Как считается КБМ при оформлении ОСАГО
Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год. Но есть и исключения: из-за перехода в 2019 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее. Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.
Если вы уже страховались после 1 апреля 2019 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан. При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.
Как устроено ОСАГО
Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ. Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:
- КБМ водителя на предыдущий страховой период.
- Количество страховых случаев по вине этого водителя.
КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.
Чем меньше КБМ, тем больше скидка. Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.
Таблица расчета коэффициента скидки (КБМ)
| КБМ на предыдущий год | 0 страховых случаев в течение года | 1 | 2 | 3 | 4 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
КБМ на предыдущий год — 2,45
0 страховых случаев в течение года
2,3
1 страховой случай в течение года
2,45
2 страховых случая в течение года
2,45
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 2,3
0 страховых случаев в течение года
1,55
1 страховой случай в течение года
2,45
2 страховых случая в течение года
2,45
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 1,55
0 страховых случаев в течение года
1,4
1 страховой случай в течение года
2,45
2 страховых случая в течение года
2,45
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 1,4
0 страховых случаев в течение года
1
1 страховой случай в течение года
1,55
2 страховых случая в течение года
2,45
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 1
0 страховых случаев в течение года
0,95
1 страховой случай в течение года
1,55
2 страховых случая в течение года
2,45
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,95
0 страховых случаев в течение года
0,9
1 страховой случай в течение года
1,4
2 страховых случая в течение года
1,55
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,9
0 страховых случаев в течение года
0,85
1 страховой случай в течение года
1
2 страховых случая в течение года
1,55
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,85
0 страховых случаев в течение года
0,8
1 страховой случай в течение года
0,95
2 страховых случая в течение года
1,4
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,8
0 страховых случаев в течение года
0,75
1 страховой случай в течение года
0,95
2 страховых случая в течение года
1,4
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,75
0 страховых случаев в течение года
0,7
1 страховой случай в течение года
0,9
2 страховых случая в течение года
1,4
3 страховых случая в течение года
2,45
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,7
0 страховых случаев в течение года
0,65
1 страховой случай в течение года
0,9
2 страховых случая в течение года
1,4
3 страховых случая в течение года
1,55
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,65
0 страховых случаев в течение года
0,6
1 страховой случай в течение года
0,85
2 страховых случая в течение года
1
3 страховых случая в течение года
1,55
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,6
0 страховых случаев в течение года
0,55
1 страховой случай в течение года
0,85
2 страховых случая в течение года
1
3 страховых случая в течение года
1,55
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,55
0 страховых случаев в течение года
0,5
1 страховой случай в течение года
0,85
2 страховых случая в течение года
1
3 страховых случая в течение года
1,55
4 страховых случая в течение года
2,45
КБМ на предыдущий год — 0,5
0 страховых случаев в течение года
0,5
1 страховой случай в течение года
0,8
2 страховых случая в течение года
1
3 страховых случая в течение года
1,55
4 страховых случая в течение года
2,45
Если водитель не был виновником ни в одной аварии в течение прошедшего периода, каждый год его скидка будет увеличиваться, а КБМ — уменьшаться.
Максимальный коэффициент бонус-малус равен 2,45. Это соответствует надбавке 145%. Такая надбавка присваивается, когда по вине застрахованного водителя случается много аварий. Например, такую надбавку получит любой водитель, ставший виновником четырех ДТП за год.
Например, если водитель за год участвовал в двух ДТП, но только в одном был признан виновным, то в этом периоде будет одна страховая выплата, которая повлияет на КБМ.
Как определяется последний закончившийся договор. Ранее КБМ учитывался исходя из последних заключенных договоров. Если последний договор ОСАГО переставал действовать 31 марта 2018 года или ранее, то КБМ такого водителя будет 1.
Сейчас КБМ для всех водителей вычисляется один раз в год 1 апреля по итогам прошлого периода — с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего.
Пример расчета. Если водитель не попадает в аварии с момента выдачи прав, через три года страхования его КБМ будет 0,85, то есть при оформлении очередного полиса ОСАГО он получит скидку 15%.
Если водитель с КБМ, равным 1 за расчетный год, будет признан виновником в одном ДТП, на следующий страховой период его КБМ будет 1,55, то есть страховой полис обойдется на 55% дороже.
Если водитель ранее не был вписан в полис ОСАГО, то его КБМ считается равным 1. Если водитель не был вписан в полис, но в АИС РСА есть информация о нем, КБМ будет рассчитан по имеющимся в единой базе данным.
КБМ при досрочном расторжении договора и заключении нового договора будет равен тому значению, которое было у водителя на начало расчетного периода — на 1 апреля.
Что делать, если слетел КБМ
Если КБМ стал равным 1, хотя водитель ранее имел скидку и по его вине не было ДТП, нужно написать заявление в страховую компанию с просьбой проверить установленный КБМ и внести изменения в АИС РСА при необходимости. В заявлении укажите ваши данные, по которым был рассчитан КБМ — серию и номер актуального и (при наличии) предыдущего водительского удостоверения, серию, номер и дату заключения последнего договора страхования, — и в произвольной форме причину, которая, по вашему мнению, повлияла на некорректный расчет КБМ. Такая упрощенная процедура исправления в полисе ОСАГО коэффициента бонус-малус называется «КБМ+».
Шаблон заявления в СК
Можно написать заявление в свободной форме или взять наш шаблонЕсли страховая компания не может оперативно проверить КБМ и изменить его, проверку осуществит Российский союз автостраховщиков (РСА) в течение пяти рабочих дней по запросу страховой. По результатам проведенной проверки страховщик внесет корректные сведения в АИС РСА.
Но по результатам рассмотрения обращения КБМ могут не только уменьшить, но и увеличить — тогда за страховку придется доплатить.
Например, владелец оформил на автомобиль ОСАГО без ограничения по числу водителей, а другой водитель на этой машине стал виновником ДТП. Такую аварию «запишут» на владельца несмотря на то, что его не было за рулем в тот момент. Тогда при проверке РСА не уменьшит, а увеличит КБМ владельца автомобиля.
Если страховая компания не реагирует на заявление и в установленные сроки не предоставляет мотивированный ответ, можно подать жалобу через интернет-приемную Центрального банка. В жалобе нужно указать те же данные, что и при обращении в страховую компанию.
Перерасчет КБМ в течение срока действия полиса
Если после оформления полиса ОСАГО оказалось, что КБМ одного из водителей учтен неверно, необходимо актуализировать информацию в единой базе АИС РСА. Для этого нужно обратиться сначала в свою страховую, а если не поможет — в ЦБ тем способом, который я описал выше.
Когда КБМ обновится, стоимость полиса изменится и появится переплата, которую страховая компания должна вернуть по заявлению.
Таблица КБМ ОСАГО 2019 — класс бонуса малуса и коэффициент
КБМ или коэффициент бонус-малус – это показатель, который определяет скидку стоимости полиса ОСАГО. В народе его именуют скидкой за безаварийное вождение. Показатель может увеличить или уменьшить стоимость страховки ОСАГО в зависимости от того, насколько безаварийно осуществлялось управление автомобилем за предыдущий год страхования.
Содержание
Скрыть- Как пользоваться таблицей для расчета КБМ?
- Классы водителя в таблице КБМ
- Как класс ОСАГО влияет на скидку?
- Пример расчета КБМ по таблице
Как пользоваться таблицей для расчета КБМ?
Таблица для расчетов КБМ включает информацию о классе ОСАГО, значение коэффициента, которое соответствует определенному классу, а также информацию о том, как количество аварийных случаев за годовой срок страхования влияет на класс ОСАГО.
| Класс | КБМ | Подорожание | Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО | ||||
| – | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ||
| Скидка | Класс, который будет присвоен | ||||||
| M | 2,45 | 145% | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | нет | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Пользоваться таблицей КБМ очень просто. Для начала необходимо узнать КБМ. Это информация есть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), можно обратиться в страховую компанию или посмотреть КБМ в действующем полисе (некоторые компании указывают класс прямо в страховке). Все остальные источники считаются недостоверными.
Если гражданин заключает договор ОСАГО впервые, ему присваивается 3 класс, КБМ для которого равен 1,00. Таким образом, никаких скидок или надбавок не применяется.
Классы водителя в таблице КБМ
Класс водителя зависит от количества осуществленных страховых выплат за предыдущий год страхования по его вине. Если ДТП не было зарегистрировано ГИБДД, на класс водителя в таблице КБМ это не повлияет, поскольку страховую компанию интересует ответственность, а не имущество.
Каждый страховой случай, повлекший за собой осуществление страховых выплат, понижает класс водителя на 2-6 позиций. Например, начальный КБМ водителя соответствует значению 8. При совершении одной аварии, повлекшей за собой страховую выплату, класс понизится до 5, две аварии понизят класс до 2, а три и более отбросят его на самую низшую ступень. Класс М означает, что клиент особо опасен для страховой компании. В этом случае стоимость полиса увеличивается в 2,45 раз.
Как класс ОСАГО влияет на скидку?
От класса ОСАГО зависит величина скидки стоимости полиса. Каждый год безаварийной езды предоставляет право на 5% скидку.
Чтобы определить, какую скидку получает водитель, необходимо проделать несложные вычисления. От значения коэффициента необходимо отнять единицу и умножить полученное число на 100%.
Например, класс водителя на начало годового срока страхования – 11. Ему соответствует коэффициент – 0,6. Таким образом,
(0,6-1)*100% = — 40%
Продление страховки обойдется на 40% дешевле.
Пример расчета КБМ по таблице
Предлагаем рассмотреть пример расчета КБМ по таблице. Исходные данные: водитель впервые заключает договор ОСАГО и за год совершил 2 ДТП, повлекшие страховые выплаты.
Поскольку водитель не имеет истории, ему присваивается 3 класс, которому соответствует значение 1. Совершив 2 аварии, класс понижается до М. При продлении договора, стоимость страховки будет увеличена в 2,45 раза.
Стремление удешевить страховку толкает некоторых водителей на искажение информации. Однако делать этого не рекомендуется. При наступлении страхового случая факт участия в ДТП обязательно вскроется, и страховая компания откажет в выплате. Ликвидировать последствия аварии придется за свой счет.
Скидка при оформлении ОСАГО
Какие бывают коэффициенты при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правильно рассчитать стоимость полиса и как сэкономить — отвечают эксперты портала Выберу.ру.
Введение
Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.
Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.
КБМ – что это и как используется
Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.
Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.
Какие бывают коэффициенты бонус-малус
Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:
- водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
- собственника – определяется для владельца автомобиля;
- начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
- расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.
При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.
Когда не используется скидка КБМ
Далеко не всегда можно получить со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:
- получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
- страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.
В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.
Когда дается скидка от КБМ
Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.
Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.
Скидка при ограниченном страховании
В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:
- по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
- при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
- скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
- коэффициент переносится при смене транспортного средства.
Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.
Скидка при неограниченном страховании
Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:
- класс присваивается только владельцу автомобиля;
- коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.
При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.
Максимальная скидка по КБМ
Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водители. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.
КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.
Правда и мифы о деньгах в Вконтакте
Подписаться
Статья была полезной?
0 1
КомментироватьСкидка по ОСАГО бонус-малус
Коэффициент «бонус-малус», более известный как Кбм, существенно влияет на стоимость ОСАГО. Кбм меняется в зависимости от частоты аварий по вине водителя, а данные по показателю годами накапливаются в единой электронной базе РСА. Однако случается, что страховая история теряется или искажается. Как восстановить справедливость в этом случае?
Убыточность автолюбителя по ОСАГО влияет на величину расчётного коэффициента «бонус-малус» (Кбм). Значение этого коэффициента используется при определении стоимости полиса.
Таблица 1. Таблица значений Кбм
таблица скроллится вправо| Текущее значение Кбм | Значение Кбм по новому договору по окончанию срока страхования предыдущего договора, после | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более страховых выплат | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Начальным является Кбм равный единице. Далее он меняется в зависимости от количества страховых случаев по полису:
- При безубыточной езде коэффициент уменьшается каждый год на на 0,5. То есть растет скидка – на пять процентов от базового расчёта за каждые двенадцать месяцев страхования. Максимальная скидка – 50 процентов. Пример: водитель с максимальным Кбм платит за ОСАГО в два раза меньше, чем начинающий.
- Если по полису были убытки, уменьшается скидка. Например, если при оформлении договора Кбм был равен 0,9, то после страхового случая его значение повысится до единицы. Скидки при пролонгации полиса уже не будет. Если же по такому полису было два убытка, коэффициент бонус-малус составит 1,55, что при пролонгации увеличит базовый ценник ОСАГО на 55%. Максимально возможное значение Кбм составляет 2,45.
Разумеется, случаи, когда водитель при ДТП является потерпевшей стороной, не влияют на значение Кбм. Не влияют на него и размеры выплат. Поэтому клиенты с одним крупным убытком платят за полис меньше, чем автолюбители с большим количеством мелких возмещений «за плечами». Даже если последние в сумме оказываются финансово менее убыточными.
Объектом применения Кбм является водитель, если договором ОСАГО предусмотрен ограниченный список лиц, допущенных к управлению авто. При этом расчёт стоимости страховки осуществляется исходя из худшего значения Кбм из всех водителей, вписанных в полис.
При страховании без ограничения по лицам, допущенным к управлению авто, Кбм всегда равен единице, то есть не будет ни скидки, ни повышающего коэффициента.
Если водитель с максимальной скидкой застрахует по ОСАГО собственный автомобиль без ограничений по допущенным к управлению лицам – ему по такому договору будет присвоен Кбм в размере единицы.
Несложно догадаться, в каких случаях придётся доплатить при попытке вписать нового водителя в действующий полис. Так произойдёт, если Кбм нового водителя хуже, чем у лиц, уже вписанных в страховку. Размер дополнительной премии определяется пропорционально оставшемуся сроку страхования. Аналогично, при исключении «дорогих» водителей из ОСАГО премия по страховке может быть уменьшена (и частично возвращена).
Важно понимать и особенности учёта коэффициента бонус-малус:
- Скидка Кбм увеличивается только по результатам годового периода страхования. Если полис расторгается досрочно, при оформлении новой страховки безаварийность по нему учитываться не будет.
- Страховая история водителя (при страховании с ограниченным списком водителей) учитывается по фамилии, имени и отчеству, дате рождения и номеру водительского удостоверения.
Стоит отдельно обратить внимание, что запрашивать Кбм следует именно на дату начала действия будущего полиса. В противном случае результат может оказаться некорректным.
Недостатки системы
Данные о страховой истории всех водителей (автовладельцев) содержатся в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Инструмент обеспечивает доступ к сведениям как страховым компаниям, так и страхователям (водителям). Тем не менее, ряд особенностей этой базы приводит к многочисленным случаям её некорректного использования.
Потерянные скидки по ОСАГО
Невозможно полностью исключить ошибки при внесении сведений по десяткам миллионов договоров, оформляемым ежегодно.
В базу попадают данные с многочисленными неточностями, которые впоследствии не позволяют идентифицировать автолюбителей.
Наиболее распространены следующие причины потери страховой истории:
- Ошибки операторов при вводе данных. Здесь речь идёт о человеческом факторе. Перепутанные цифры даты рождения или номера паспорта сводят на нет будущие усилия по поиску автолюбителя в базе.
- Смена фамилии, замена паспорта (для страхования «без ограничений») или водительского удостоверения. Часто страхователи не тратят время на внесение соответствующих корректировок в полис. Как правило, с ГИБДД в этих случаях не возникает проблем:
- несовпадение фамилии вполне объясняется копией документа о её замене;
- в новом водительском удостоверении обычно указываются старые права;
- данные паспорта собственника авто в страховке вообще не фигурируют.
В то же время такая ситуация ведёт к отсутствию новой информации в АИС РСА. При продлении по новым «характеристикам» автолюбителя накопленная скидка не будет найдена. Избежать этого можно, официально изменив соответствующие сведения на актуальные по текущему договору.
Также порой имеет место сокрытие данных о Кбм страховыми компаниями. Наиболее часто встречается среди уходящих с рынка организаций. Впрочем, здесь всё зависит от добросовестности страховщика.
К перечисленному добавляются программные сбои, а также упущения на этапе передачи сведений страхователем. В результате многие тысячи автолюбителей сталкиваются с незаслуженно завышенной стоимостью автогражданки.
Где искать потерянную страховую историю?
К сожалению, на сегодняшний день нет чёткого успешного алгоритма для восстановления данных о КБМ. Но существуют некоторые варианты действий, которые могут дать положительный результат:
- Привлечение официальных надзорных органов. В первую очередь данным вопросом занимаются РСА и Центробанк. Необходимо чётко изложить суть проблемы и предоставить всю имеющуюся информацию, включая копии документов. Обратиться в данные организации можно письменно или электронно.
- Официальное обращение в страховую компанию, в которой оформлялся последний договор ОСАГО. Добросовестный страховщик произведёт проверку на основании подобного заявления. Бывает, это приводит к возвращению заслуженной скидки. В крайнем случае, организация может выдать справку о КБМ установленного образца.
- Неофициальное обращение в страховую компанию. Порой специалисты страховщика идут навстречу, помогая выяснить причину возникшей ситуации или даже исправить её.
- Отзывы на профильных интернет-площадках. Нередко представители компаний реагируют на подобные обращения. Попробуйте воспользоваться нашим сервисом отзывов о страховых компаниях .
Подобные проблемы часто усугубляются сложностью определения причины потери скидки. Наиболее быстро решить вопрос позволяют, безусловно, «неформальные» методы. Однако официальные обращения дают больше гарантий каких-то ответных действий. Как показывает практика, в большинстве случаев страхователю приходится оформлять «автогражданку» на предложенных условиях. А уже потом оспаривать их, добиваясь возврата излишне уплаченной премии.
Что такое обязательное страхование? (с иллюстрациями)
Обязательное страхование — это любой вид страхового покрытия, которое требуется по закону перед тем, как физические или юридические лица могут заниматься определенными видами деятельности. Идея этого типа обязательного покрытия состоит в том, чтобы защитить благополучие тех, кто в противном случае пострадал бы, если бы произошли события, указанные в условиях политики. С этой точки зрения требование обязательного страхования предназначено для защиты интересов всех, кого это касается, включая тех, кто имеет страховку, поскольку это часто позволяет избежать затрат на длительный судебный процесс.
Большинство штатов требует минимального уровня покрытия ответственности для всех водителей.Одним из наиболее распространенных примеров обязательного страхования сегодня является требование закона о страховании и поддержании автострахования. Во многих странах мира водители должны предоставить доказательство страхования при продлении лицензии оператора или при попытке получить бирку или право собственности на автомобиль.Свидетельство о страховании также должно быть предоставлено сотрудникам правоохранительных органов по запросу. Несоблюдение автострахования может привести к серьезным штрафам и, в некоторых случаях, к дополнительным расходам, что приведет к тюремному заключению.
Компенсация работникам — один из примеров обязательного медицинского страхования, которое должны иметь многие компании.Наряду с автострахованием законы многих стран требуют, чтобы компании поддерживали определенные виды обязательного страхования в рамках своих текущих операционных расходов. Компенсация работникам — это один из примеров обязательного медицинского страхования, которое должны иметь многие компании, даже если они не предоставляют групповое медицинское страхование своим сотрудникам.Страхование по инвалидности — еще один пример обязательного медицинского страхования, которое требуется во многих юрисдикциях, предоставляя работникам, имеющим инвалидность на постоянной или продолжительной основе, право претендовать на пособия, которые помогают поддерживать справедливый уровень жизни вместо заработной платы или окладов.
В большинстве случаев обязательное страхование не покрывает ущерб, нанесенный транспортному средству страхователя после аварии.Нередко компании также обязаны по закону поддерживать определенный вид покрытия ответственности. Эта форма обязательного страхования обычно направлена на защиту клиентов и других лиц от убытков, которые возникают из-за халатности застрахованного лица. Например, если посетитель строительной площадки получил травму во время этого посещения, страховое покрытие ответственности, приобретенное застройщиком, предоставит льготы, которые помогут компенсировать медицинские и любые другие покрываемые расходы, связанные с этой травмой.
Диапазон и тип обязательного страхового покрытия, которое требуется, будет варьироваться от одной юрисдикции к другой. Даже в пределах страны, некоторые штаты или провинции могут не требовать обязательного автострахования частных лиц, в то же время требуя, чтобы предприятия поддерживали определенный объем автострахования.По этой причине частным лицам и компаниям следует потратить время на то, чтобы проконсультироваться с властями, определить как тип, так и уровень охвата, который необходимо поддерживать в соответствии с местными законами, а затем предпринять шаги, необходимые для обеспечения этого покрытия.
Страхование по инвалидности — это вид обязательного медицинского страхования, который требуется во многих юрисдикциях..Как работает франшиза автострахования?
Что такое франшиза по автострахованию?
Франшиза по автострахованию — это сумма, которую вы платите (или удерживает ваша страховая компания) в случае любого требования, независимо от того, кто виноват.
Размер франшизы будет зависеть от вашего автомобиля, возраста и опыта водителей, указанных в вашей политике, а также от того, выбрали ли вы защищенный или гарантированный бонус за отсутствие претензий. Вы также можете добавить добровольную франшизу, что даст вам больше контроля над стоимостью страховки.
Зачем нужно страхование автомобиля франшизой?
Это для того, чтобы удержать людей, предъявляющих множество требований о минимальных повреждениях (например, о треснувшем дверном зеркале), которые, тем не менее, вскоре могут накапливаться. Страхование существует для действительно крупных претензий, которые вы, вероятно, не сможете оплатить самостоятельно.
Как работает франшиза по автострахованию?
Допустим, у вашего полиса есть превышение в 50 фунтов стерлингов, и вам не повезло, и вы попали в аварию. Стоимость ремонта составляет 1050 фунтов стерлингов, поэтому мы выплачиваем 1000 фунтов стерлингов, вы оплачиваете излишек в размере 50 фунтов стерлингов, и счет оплачивается полностью.
Или, может быть, вы только что пострадали от того разбитого зеркала заднего вида. Все, что ему нужно, — это новый объектив, который стоит 20 фунтов стерлингов. Поскольку это меньше, чем ваша франшиза в 50 фунтов стерлингов, вы не можете претендовать на нее, но, по крайней мере, стоимость ремонта доступна.
Франшиза гарантирует, что ваша страховка поможет вам, когда она вам действительно понадобится, например, для оплаты счета за ремонт в размере 1000 фунтов стерлингов, который было бы неудобно оплачивать.
Практически все полисы имеют два типа превышения — обязательное и добровольное.
Что такое принудительное превышение?
Обязательная франшиза — это фиксированная сумма, которую вам придется выплатить в случае возникновения претензии, размер которой устанавливается вашим страховщиком.Цифра может варьироваться в зависимости от стажа вождения, возраста и типа автомобиля.
Новому водителю, возможно, придется заплатить более высокую обязательную франшизу, чем более опытному водителю, поскольку он рассматривается как более высокий риск. В то время как дорогие автомобили с высокими характеристиками могут иметь более высокий обязательный избыток, чем стандартные марки и модели.
Что такое добровольное превышение?
Добровольная франшиза добавляется к обязательной франшизе — вместе эти цифры составляют сумму, которую вам придется заплатить, если вы подадите иск.Но, как следует из названия, вы можете выбрать, какую добровольную доплату вы хотите заплатить.
Увеличив свою добровольную франшизу, вы сможете снизить размер страхового взноса, но имейте в виду, что вам придется его выплатить, если вы подадите иск.
Более низкая франшиза, более высокая премия или более высокая франшиза, более низкая премия? Вы решаете, потому что все в ваших руках.
Когда вы платите франшизу по автострахованию?
Вы оплачиваете франшизу в случае любых претензий по вашему страховому полису, независимо от того, кто виноват.Однако, если будет доказано, что несчастный случай произошел по вине другого человека, и полная стоимость возмещена его страховщиком, вы можете получить эту сумму.
.Сравнить Страховые покрытия для автомобилей | Allianz Австралия
При поиске страховки для автомобиля первый вопрос, который задают некоторые люди, звучит так: «Нужна ли мне комплексная страховка автомобиля или достаточно ли страхование имущества третьих лиц?»
Комплексное автострахование обеспечивает защиту от случайного повреждения вашего транспортного средства или кражи вашего транспортного средства, а также от повреждения чужого транспортного средства или имущества по вашей вине. Дополнительные преимущества включают:
- В случае кражи автомобиля, при наличии возможности, предоставляется аренда автомобиля на срок до 21 дня (максимальная сумма ежедневной аренды 100 долларов США.) Если аренда автомобиля недоступна, мы выплатим вам суточные командировочные в размере 50 долларов США.
- Разумная буксировка после крытого ДТП
- Новый автомобиль на замену, если ваш новый автомобиль (является полностью утерянным), который был куплен вами совершенно новым или в качестве демонстрационной модели и которому меньше двух лет. Мы заменим ваш автомобиль новым той же марки, модели, объема двигателя, характеристик и типа окраски, если он доступен в Австралии.
- Случайная потеря или повреждение прицепа (до 1000 долларов США), если мы приняли претензию в отношении случайной потери или повреждения застрахованного транспортного средства.
- Экстренное размещение (применяются положения, условия, ограничения и исключения) 5
При принятии решения о том, следует ли оформлять комплексное автомобильное страхование, некоторые общие соображения включают оценку финансовых затрат для себя, если ваш автомобиль будет списан, по сравнению со страховой премией вы платите.
Если ваша машина финансируется, комплексное страхование может быть требованием финансовой компании. Если ваше транспортное средство не финансируется, решение оформить полис комплексного автострахования зависит от его стоимости, стоимости ремонта и того, можете ли вы оплатить ремонт самостоятельно.
По мере того, как ваш автомобиль стареет и его рыночная стоимость снижается, политика защиты имущества третьих лиц может иметь больше смысла. Страхование имущества третьих лиц покрывает ущерб, нанесенный автомобилю или имуществу другого человека.
.| Раздел | Каковы основные преимущества
и особенности? | Какие значимые или необычные исключения или ограничения? | Лимит на застрахованных | Франшиза за застрахованных, за претензию, за поездка |
|---|---|---|---|---|
Отмена или возвращение домой раннее | Возврат ваших личных и невозмещаемых расходов путевых и проживания расходов; или Пропорциональное возмещение неиспользованных и невозмещаемых жилья затрат и, если применимо , разумных затрат на возвращение домой. | • Существующие ранее медицинские условия , если они не указаны как как «Принятое условие» или , раскрытые в и принятые нами . • Любая осведомленность , во время бронирования поездки , возможных причин, по которым может помешать вам путешествовать или продолжить поездку. | До 5 000 фунтов стерлингов | £ 50 |
Путешествие Сбои | Задержка поездки после регистрации Преимущество, если ваш заранее забронированный транспорт будет задержан на на более чем более 12 часов на обратном пути из Великобритания | • Вы должны пройти регистрацию по телефону в указанное время . | 50 фунтов стерлингов за каждые 12 часов вы задерживаются до максимум фунтов стерлингов 250 | Нет |
Пропущено Отправление Покрытие дополнительных проездных и проживания расходы, если вы пропустите ваш заранее забронированный транспорт . | • Вы не можете претендовать на пособие за за пропущенный вылет , если ваша поездка осуществляется исключительно в пределах Великобритании, островов Ла-Манш или острова Мэн. • Любая претензия за пропущенный рейс на поездку, которая не была заранее забронирована до того, как вы покинули острова Ла-Манш или остров Мэн • Любой заявите, если у вас нет осталось достаточно время, чтобы добраться до пункта назначения . | До 1000 фунтов стерлингов за пропущенный вылет | Нет | |
Принудительное пребывание За границей Покрытие, если вы не можете вернуться домой на по расписанию дата возвращения из-за в аэропорт, порт или закрытие воздушного пространства . | • Любой платеж , если вы не приобрели обратный билет или подтвердили дату возврата у вашего поставщика услуг до возникновения претензии . | 100 фунтов стерлингов за каждые полные 24 часа , когда вы не можете вернуть домой до максимум 1500 фунтов стерлингов | Нет | |
Скорая помощь Медицинская и Ассоциированная Расходы | Покрытие для неотложной помощи на лечение и при необходимости на репатриацию. | • Существующие ранее медицинские условия , если они не указаны как как «Принятое условие» или , раскрытые в и принятые нами . | До 10000000 фунтов стерлингов Нижние пределы применяются для некоторых связанных расходов | £ 50 |
Случайно Смерть или Постоянно Нетрудоспособность | Смерть, потеря конечностей / зрения или навсегда инвалидность в результате случайной травмы . | • Болезнь, болезнь, нервный шок или естественное состояние или дегенеративный процесс . | До 50 000 фунтов стерлингов (1000 фунтов стерлингов в случае смерти пособие в возрасте до 16 лет) | Нет |
| Юридические расходы | Покрытие для подачи гражданского иска, если вы понесли личную травму или смерть во время поездки. | • Любые расходы до того, как ваша претензия будет принята . | До 50 000 фунтов стерлингов | Нет |
Личное Ответственность | Покрытие вашей юридической ответственности , если вы причините несчастный случай или смерть третьим лицам или нанесете ущерб их собственности. | • Претензии, возникающие в связи с вашей работой или использованием животных, огнестрельного оружия, моторизованных автомобилей , судов или самолетов. | До 2 000 000 фунтов стерлингов | 50 фунтов стерлингов ущерб временно отпуск проживание |
Ваш Имущество | Задержка Багаж Льгота для замены временно утерянных предметов первой необходимости. | • Любой инцидент не сообщается в полицию как можно скорее разумно возможно после обнаружения потери или кражи. • Деньги или ценные вещи, кроме , перевозимых в вашей ручной клади , пока вы находитесь в пути . • Кража требует из запертого имущества или автотранспортных средств при отсутствии доказательств насильственного и насильственного проникновения. • Кража претензий от без присмотра автотранспортных средств , если только ваши вещи не исключены из поля зрения . | До 150 фунтов стерлингов за задержку багажа | Нет |
Багаж и личные деньги Покрытие потери, кражи или повреждения вашего багажа, личного денег или проездных документов. | До 1500 фунтов стерлингов за багажа До 400 фунтов стерлингов за любое физическое лицо Товар До 500 фунтов стерлингов за личные деньги | 50 фунтов стерлингов багаж и личные деньги | ||
Скорая помощь Путешествие Документы Покрытие стоимости экстренной помощи паспорт или виза и проезд и проживание расходы, если вы не можете использовать обратный билет . | До 750 фунтов стерлингов экстренная помощь проездной документ расходы | Нет | ||
Зимние виды спорта Крышка | Покрытие на случай потери, кражи или повреждения для зимних видов спорта оборудования. Также покрывает дополнительные пособия в случае задержки из-за схода лавины, лыжного снаряжения, закрытия трассы или травмы или болезни. | • Зимние виды спорта оборудование осталось в моторном автомобиле . • Повреждения наемным зимним видам спорта экипировке при использовании . • Кража требует из запертого имущества при отсутствии свидетельств насильственного или насильственного проникновения. | До 500 фунтов стерлингов Оборудование До 200 фунтов стерлингов лавинная задержка До 300 фунтов стерлингов Закрытие трасс До 500 фунтов стерлингов лыжный пакет | 50 £ за оборудование |