Как научиться экономить семейный бюджет и копить: Экономия семейного бюджета: 17 работающих способов

реальные советы экономии, на чем можно

Кaк пpaвильнo экoнoмить нa eдe:

🍏 Гoтoвьтe дoмa. Дoмaшняя eдa cтoит нaмнoгo дeшeвлe, чeм пoлyфaбpикaты, гoтoвыe блюдa в cтoлoвoй или pecтopaнe. Нaпpимep, цeнa пopции caлaтa в oбщeпитe мoжeт быть paвнa cтoимocти килoгpaммa oвoщeй, a oтбивнaя вecoм 200 гpaмм cтoить, кaк 500-600 гpaмм cвeжeгo мяca. Чтoбы cэкoнoмить, зaвтpaкaйтe и yжинaйтe дoмa, a oбeд бepитe c coбoй.

🍏 Плaниpyйтe paциoн и зaкyпaйтe пpoдyкты нa нeдeлю. Чeткий гpaфик питaния экoнoмит вpeмя нa пoxoды в cyпepмapкeты и дeньги, дeлaeт paциoн бoлee cбaлaнcиpoвaнным.

🍏 Xoдитe в мaгaзин co cпиcкoм. Taк вы нe пoпaдeтecь нa yлoвки мapкeтoлoгoв и иcключитe нeзaплaниpoвaнныe пoкyпки.

🍏Дeлaйтe пoкyпки paциoнaльнo. Нaпpимep, тoвapы c дoлгим cpoкoм peaлизaции зaкyпaйтe oптoм. Пoмнитe, чтo pacфacoвaнныe, вымытыe или пopeзaнныe пpoдyкты cтoят дopoжe. Taк мoжнo cэкoнoмить нa кapтoфeлe, мopкoви, кaпycтe, кpyпax, caxape, мyкe. Cкopoпopтящиecя пpoдyкты — мoлoкo, твopoг — лyчшe бpaть в oгpaничeннoм кoличecтвe, чтoбы пoтoм нe выбpacывaть иcпopчeннoe.

🍏 Пoкyпaйтe пo cкидкe. Oфopмитe бoнycныe кapты, oбpaщaйтe внимaниe нa aкции и pacпpoдaжи.

Coвeты бывaлoй xoзяйки:

❗ Пoкyпaйтe в пpaвильнoм мecтe. Нaпpимep, фpyкты и oвoщи лyчшe и дeшeвлe нa pынкe, a в cyпepмapкeтax чacтo пpoxoдят pacпpoдaжи.

❗ Caми дeлaйтe пoлyфaбpикaты — кoтлeты, пeльмeни, cыpники — и xpaнитe иx в мopoзилкe. Иx cтoимocть бyдeт в 1,5 paзa дeшeвлe мaгaзиннoй пpoдyкции.

❗ Дeлaйтe зaгoтoвки — зaмopoзьтe oвoщи, ягoды, кoнcepвиpyeтe oвoщныe caлaты. Кyпив фpyкты и oвoщи лeтoм пo минимaльнoй цeнe, зимoй вы нe бyдeтe пepeплaчивaть и пoлyчитe цeнный иcтoчник витaминoв.

❗ Гoтoвьтe пpocтыe, пoлeзныe и нeдopoгиe блюдa. Нaпpимep, oвcянкy c фpyктaми нa зaвтpaк, cyпы из бoбoвыx и ceзoнныx oвoщeй нa oбeд, зaпeчeннyю pыбy нa yжин. 3aмeнитe пoкyпныe cлaдocти дoмaшним вapeньeм, выпeчкoй, cyxoфpyктaми.

Moжнo нe тoлькo caмocтoятeльнo гoтoвить, нo и дeлaть дeшeвыe чиcтящиe cpeдcтвa. Нaпpимep, нe пoкyпaть мoющee для пocyды и кaфeля, a зaмeнить eгo cмecью coды и cyxoй гopчицы.

Нa oдeждe и oбyви

Нe пoкyпaйтe yльтpaмoдныe вeщи. Ужe в cлeдyющeм ceзoнe oни мoгyт cтaть нeaктyaльными. Bыбиpaйтe клaccичecкиe мoдeли, кoтopыe никoгдa нe ycтapeвaют, нaпpимep, пpямыe бpюки и джинcы, юбки-кapaндaш, гoльфы, pyбaшки, клaccичecкиe пaльтo.

Cлeдитe, чтoбы кaждый пpeдмeт oдeжды coчeтaлcя c дpyгими. Taк мoжнo кyпить 6-10 вeщeй и c иx пoмoщью cocтaвить дecятки oбpaзoв.

Cдaвaйтe вeщи в peмoнт, a нe выбpacывaйтe. Чтoбы oдeждa и oбyвь cлyжилa гoдaми и xopoшo выглядeлa, иcпoльзyйтe пpaвильныe пoдxoды к чиcткe, cтиpкe и вoвpeмя cдaвaйтe в peмoнт.

Нa тexникe

Bыбиpaйтe тexникy:

💿 c мaкcимaльным cpoкoм гapaнтийнoгo oбcлyживaния — иcключитe нeпpeдвидeнныe pacxoды нa peмoнт;

💿 c минимaльнoй нaцeнкoй — в интepнeт-мaгaзинax или кpyпныx ceтeвыx мapкeтax;

💿 нa pacпpoдaжe — вo вpeмя ceзoнныx cкидoк.

Пoкyпaйтe фyнкциoнaльныe пpибopы, кoтopыe тoчнo бyдeтe иcпoльзoвaть. Нaпpимep, в дopoгoй пocyдoмoeчнoй или cтиpaльнoй мaшинe мoгyт быть дecятки peжимoв paбoты, нo oбычнo иcпoльзyютcя тoлькo 2-3. Aйфoн cтoит в 3 paзa дopoжe, чeм oбычный cмapтфoн, a звoнки, cooбщeния и coцceти paбoтaют oдинaкoвo.

Как экономить семейный бюджет? | Ответы на Ваши вопросы

Каждый человек рано или поздно задается вопросом: как сделать так, чтобы денег в семейном бюджете всегда хватало? И что нужно, чтобы не только хорошо зарабатывать, но и иметь возможность постоянно откладывать деньги на крупные покупки, обучение или инвестиции?

Если у вас возникают подобные вопросы, выхода всего два: больше зарабатывать либо научиться экономить. Но чтобы воплотить второй вариант в жизнь, необходимо не только желание, но и знание специальных приемов.

Те, кто умеет рационально использовать заработанные деньги, скорее всего, с детства приучен к экономии. У многих из нас родители в еще более кризисные времена всегда находили деньги на нужные вещи и учили, как экономить и копить деньги. Для таких рациональных людей не возникает вопроса, как грамотно распределить семейный бюджет.

Ведите учет затрат

Однако это в теории все просто, а когда дело доходит до практики, возникают сложности. Когда человек вступает во взрослую самостоятельную жизнь, оказывается, что экономить оказывается непросто, и в семейном бюджете частенько зияет брешь. Вроде и супруги не шопоголики, а семейный бюджет все равно не складывается. Дебит и кредит не сходятся. Вот и получается, что за несколько дней до зарплаты кошельки у обоих пусты, потому что деньги тратились неразумно. Если такие проблемы войдут в привычку, то в семье недалеко до скандалов и поисков виноватого.

Ваше желание сохранить деньги должно быть обоюдным. Даже если кто-то один в семье заведует всем капиталом, то действовать оба должны в одном направлении.

Золотое правило обращения с деньгами

Конечно, актуальнее всех лекций и советов будет ваш личный метод проб и ошибок. Но и у редакции Узнайвсе.рф есть золотые правила того, как научиться экономить семейный бюджет. Как правильно обращаться с деньгами? Все главные траты нужно делать закупки в день заработной платы или на следующий день. Это очень мощное правило, силу которого однако многие недооценивают. В каждой семье есть стандартные расходы на месяц — у всех они примерно одинаковы и их можно спрогнозировать. К примеру, каждый месяц семья расходует определенные суммы на сотовый телефон, интернет, нескоропортящиеся продукты питания (крупы, картофель, подсолнечное и сливочное масло), хозяйственные товары (мыло, зубная паста, стиральные порошки, бритвы), покрывает коммунальные (квартплата, ипотека или аренда) и медицинские расходы.

Все эти траты можно оплатить двумя способами:

1. Сразу после поступления денег на счет или на следующий день следует купить все необходимое.

2. Оплатить все перечисленные расходы спонтанно, либо когда уже возникнет такая необходимость. К примеру, у вас появилось время или настроение оплатить коммунальные услуги, или попросту кончились деньги на мобильном или городском телефоне или нет продуктов в холодильнике.

На первый взгляд, между двумя этими способами оплаты постоянных семейных расходов отличий нет. Денежная сумма ведь не меняется от времени оплаты. Но на практике это оказывается важным. Если бы деньги на расходы распределял запрограммированный робот, то, конечно, ничего бы не поменялось.

На чем можно экономить?

Почему это работает

В жизни деньгами распоряжается человек, склонный к слабостям и нестабильности. К примеру, когда в бюджете (на карточке) есть конкретная, довольно крупная сумма денег, складывается впечатление, что их много (и это надолго), и можно позволить себе всякие мелочи. Но в итоге получается, что до зарплаты еще неделя, а в семейной казне уже пусто, и нет средств на самое необходимое. И тут никакие разговоры не помогут. Некоторое время вас будет преследовать чувство вины, но в итоге кардинально ничего не поменяется.

Нужно вырабатывать в себе привычку оплачивать все именно в день поступления денег или, в крайнем случае, на следующий день. Тут же стоит отложить деньги на инвестиционный счет или в копилку, если вы собираете деньги на что-либо крупное. В этот же день нужно сделать запланированные покупки, которые нельзя отнести к постоянным. Например, купить мебель или одежду.

После этого стопка денег в семейном бюджете уже не покажется необъятной. Поэтому перерасход денег в первые дни на покупку ненужной одежды, кафе и другую ерунду не наступит, деньги будут разумно сэкономлены. При выполнении этого важного и простого правила в семье появятся деньги и стабильность. При этом со временем на инвестиционном счете накопится некоторая дополнительная сумма.

Не заставляйте друг друга выпрашивать деньги

Одно из главных преимуществ такого распределения денег в том, что здесь работает прием, технология, а не человек. Естественно, нужно время, чтобы привыкнуть к такому распорядку. Желательно этот прием совмещать с другими техниками грамотного ведения семейного бюджета.

Режим экономии

Еще некоторые важные пункты сохранения семейного бюджета от uznayvse.ru:

1. Пишите «волшебные списки». Тут нужно учесть, что действительно необходимо, а без чего можно и обойтись. Без списка за прилавком магазина можно накупить ерунды и забыть про самое главное. Составьте перечень крупных и мелких покупок. И не только на ближайшее будущее, но и на дальнейшую перспективу.

2. Еще одним пунктом бережливости можно назвать сокращение трат на обед. Носите на работу обед из дома. Ведь если вы посетите кафе, то траты будут гораздо больше, чем на домашнюю еду. Перед походом в магазин желательно составить список необходимого и его придерживаться. Прикиньте необходимую сумму на покупку продуктов и не носите с собой лишних денег. Заведите специальную тетрадочку для подсчета прихода и расхода. Это позволит более рационально использовать имеющиеся средства. Освойте простые и дешевые блюда. Например, вся Азия выросла на рисовых культурах. Рис – недорогой, но очень полезный продукт, великолепно очищающий организм. Рис с овощами (самый простой вариант с морковью, луком и приправами) станет потрясающим гарниром, а, может, гарниром и салатом на каждый день. 3. Это важно! Покупайте качественные и, естественно, не самые дешевые вещи. Очень часто получается так, что недорогие товары сразу выходят из строя и получается, что экономии никакой из этого не выходит. Помните: скупой платит дважды. Особенно опасно экономить на качестве продуктов питания. Но если Вы, к примеру, хотите новые фотоаппарат или стиральную машину, то вполне можно взять модели прошлого сезона.

Установите счетчик на воду

В нашей стране вода и газ стоят сравнительно недорого. Нам незнакома экономия этих ресурсов, обычная для всех западных стран. К примеру, в Швеции нормально открыть холодильник один раз, чтобы все члены семьи взяли оттуда все, что нужно. Однако грех не сэкономить на газе и воде. Самый простой способ экономии – это поставить счетчик и платить только за то, что Вы реально использовали. Начните с чего-то одного.Со временем у вас гарантированно появятся свободные деньги, некая стабильность, спокойствие и некоторая уверенность в завтрашнем дне.

Самое интересное, что после того, как в бюджете будет наведен порядок, из ниоткуда появится дополнительный доход. Непонятно, почему так происходит, но это так.

Как правильно вести семейный бюджет и начать копить деньги?

Шаг 1

Выберите модель планирования бюджета

1. Общий семейный бюджет. Вы объединяете ваши доходы, планируете и оплачиваете ваши текущие расходы вместе. В этой модели существенным недостатком является невозможность устраивать другу другу сюрпризы.
2. Смешанный семейный бюджет. Каждый выплачивает равную сумму денег или эквивалент в процентах. В данном случае существенным минусом будет, если один из супругов будет отдавать всю зарплату и на личные нужды у супруга не остается средств. В таком случае можно договориться, что вносятся суммы пропорциональные доходам.
3. Раздельный семейный бюджет. Вы делите общие расходы пополам, остальные средства тратите на себя. Минус – при планировании крупные покупки или поездки нужно договариваться о том, какой взнос необходим от каждого. Такой бюджет легко вести, когда в семье всего лишь двое, и доходы примерно одинакового уровня.

Шаг 2

Ведите учёт доходов, расходов и сбережений

Можно записывать в блокноте или вести учет в Excel, а можно использовать специальные приложения, главное, чтобы ваш способ ведения финансов помогал вам, а не создавал ещё больше путаницы.

Нашу таблицу для расчёта семейного бюджета мы сделали в Excel. Туда включены такие категории как

• Доходы: запланированные и незапланированные
• Обязательные выплаты: налоги, коммунальные услуги, кредиты
• Регулярные расходы: еда, транспорт, косметика
• Образование
• Накопления: подушка безопасности, пенсия, цель
• Развлечения

Шаг 3

Планируйте расходы

В начале каждого месяца планируйте свои траты, рассчитайте сколько вы готовы потратить на нерегулярные расходы.

Договаривайтесь обо всех нерегулярных тратах во время планирования домашнего бюджета, чтобы не брать денег из сбережений. Это могут быть подарки на дни рождения, корпоративы и совместные походы в кино, театры. Легче в начале месяца запланировать ежедневные расходы на 1,000 тенге больше, чем в один день забрать из сбережений 10,000 тенге.

Шаг 4

Создайте подушку безопасности

Для начала заведите подушку безопасности – она поможет вам в экстренных ситуациях – например, если внезапно заболеет один из членов семьи или один из супругов потеряет работу. Пусть это будет, допустим, ваш совместный двухмесячный оклад на депозите.

Шаг 5

Сберегайте минимум 10% от дохода

Откройте совместный накопительный счет (депозит) и откладывайте как минимум 10% от ваших доходов сразу после получения зарплаты.  Так вы избавите себя от траты денег не по назначению. Можно начать и с меньшей суммы. Самое главное – ввести это действие в привычку.

Допустим, вы получаете в месяц 150,000 тенге, а ваш партнер 100,000, откладывая ежемесячно по 10% от зарплаты, в конце года вы получаете внушительную сумму в 300,000 тенге. Это еще не считая процентов от банка. Если внезапно получили премию – постарайтесь отправить на счёт хотя бы половину.

Шаг 6

Заведите несколько накопительный счетов

Это необходимо, чтобы не было иллюзий, что у вас накопилась внушительная сумма и вы используете их одним махом, допустим на отпуск. Лучше открыть несколько депозитов и копить отдельно на образование, откладывать на машину или копить на ипотеку.

Другим важным шагом будет начать инвестировать. Инвестирование – пассивный доход, практически ничего не нужно делать для того, чтобы ваши деньги начали работать на вас.

Шаг 7

Сократите расходы семьи

После 2-3 месяцев учета расходов у вас начнет вырисовываться картина, на что вы тратите ваши средства. Проанализируйте вашу структуру расходов и подумайте, какие расходы семейных денег можно сократить, а на что можно потратить больше.

Если вы давно хотели меньше тратить на проезд, ходить по барам или употреблять мясо – анализ поможет сделать переоценку ваших расходов. Ознакомьтесь с нашим списком советов по экономии и узнайте на чем вы можете начать экономить уже сейчас.

Шаг 8

Заведите совместный счет

Чтобы совместно платить за коммунальные услуги, покупать продукты и товары для дома – заведите совместный счет. И тогда не будет недоразумений, что не были вовремя оплачены счета и не возникнет ситуации, что холодильник окажется пустым.

К тому же, совместный счет освободит вас от взаиморассчётов: получили зарплату, скинулись в общий бюджет, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

Шаг 9

Составьте финансовый план

Если вы составите финансовый план на ближайшие 3-6 месяцев, то вам легче будет справиться с предстоящими расходами. Допустим, к новому году вам на подарки понадобится сумма в размере 50,000 тенге.

Если вы ежемесячно будете откладывать по 10,000 тенге, вам будет легче справиться с финансовой нагрузкой. Учитывайте сезонность – когда приближается осень – повышаются расходы на детей-школьников, зимой – надо «переобуть» машину.

Для родителей

Приучайте детей к финансовой дисциплине

Мы часто говорим, как жалко, что этому не учат в школе. Займитесь финансовым воспитанием ваших детей самостоятельно. Воспользуйтесь нашей инструкцией, которая поможет вам легко говорить о деньгах с детьми любого возраста.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено 03.04.2021 Автор Олег Лажечников Просмотров 49543

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
• Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
• Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
• Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
• Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
• Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + Миллион →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Как правильно экономить бюджет. 15 простых способов.

На чтение 6 мин. Обновлено 25 февраля 2018

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вы наверняка замечали, что семьи с небольшим доходом умудряются покупать дорогие вещи, регулярно ездить на отдых и еще что-то откладывают. С другой стороны, семьям с приличным доходом постоянно не вылезают из долгов, постоянно выплачивают какие-то кредиты и постоянно жалуются на вечную нехватку денег. Как же так? Секрет, в правильном ведении семейного бюджета. Давайте рассмотрим самые эффективные (и в то же время самые доступные) советы по экономии ваших кровно заработанных.

15 советов по экономии семейного бюджета

1. Учет доходов и расходов

    Начинать нужно именно с этого. Вы должны иметь четкое представление, сколько вы получаете и сколько вы тратите, и самое главное на что тратите. Большинство людей даже не знают, на что уходят все их деньги, просто к концу месяца у них ничего не остается на руках из заработанного.

2. Никаких кредитов

      Если вы до сих пор не можете накопить на понравившуюся вещь, то какой смысл брать кредит, чтобы потом отдать те же самые деньги + гигантские переплаты по процентам. Исключением здесь можно выделить кредиты, способствующие увеличению вашего заработка (на бизнес, на машину для работы) или же очень дорогостоящие, такие как ипотека.

3. Постоянно откладывайте часть заработанного

    Приучите себя, сразу после получения зарплаты откладывать минимум 10%. Сумма с виду будет небольшая, но за год может набежать прилично. Также советую откладывать все неожиданные ваши доходы: вернули долг, про который вы давно забыли, на работе дали дополнительную премию и т.д. Вы же на них не рассчитывали, и согласитесь, было бы глупо все спустить на ветер.

    Полезно еще завести себе отдельный конвертик, куда также необходимо откладывать деньги на всякие непредвиденные расходы (внезапное приглашение на свадьбу, день рождение, поломка телефона). Такие расходы очень сильно опустошают ваш бюджет, а в нашем случае вы будете к этому готовы.

4. Покупки только со списком

   Вспомните свои последние походы в магазин. Вам нужно было купить хлеб, молоко, немного овощей и фруктов. Вы же дополнительно купили много всего другого: печенье, чипсы, и много других «вкусняшек». Знакомая ситуация? И на 99% уверен, что еще и забыли купить, что-то из основного, ради чего собственно вы шли в магазин. Как итог, сумма вашей покупки увеличилась сразу раза в два.

    Поэтому, заранее перед походом в магазин составляйте список необходимого, это позволить существенно экономить семейный бюджет.

Совет. Долго хранящиеся продукты (сахар, крупы) покупайте в больших упаковках, так дешевле.
Скоропортящиеся продукты покупайте с запасом на 2-3 дня. Купите больше, потом все равно часть этого уйдет в мусор. А это лишние траты. Лучше покупать эти продукты в небольших магазинчиках, ларьках, так вы избежите соблазна купить что-то лишнее.

5. Не ходите в магазин голодными.

   Голодному хочется покупать все подряд. Поэтому, перед походом в магазин обязательно поешьте.

6. Покупайте товары со скидкой и по акциям.

    В каждом магазине, есть такие категории товаров (например, при покупке трех, четвертая в подарок), или постоянные скидки на определенные товары. Если вы этими товарами постоянно пользуетесь, так почему бы не прикупить впрок по более привлекательной цене.

7. Ищете более дешевые аналоги.

    Здесь ключевое слово не дешевые, а аналоги. Всегда можно найти более недорогой подобный товар, аналогичного качества, но по более привлекательной цене.

8. Пользуйтесь скидочными картами.

    При покупке всегда используйте эти карты, где это возможно. Тем самым вы экономите в среднем от 5 до 20%. За год может получиться внушительная сумма.

9. Разделите расход на питание по группам

     Вы должны примерно знать, сколько денег вы тратите на овощи, фрукты, молочные продукты, мясо, крупы, вредную пищу.

     Обычно 30-40% всех ваших расходов на еду уходит на всякие вредные продукты: чипсы, закуски к пиву, сладкое. Проанализировав,, можно вычеркнуть это из своего рациона, либо заменить чем-то более полезным или дешевым. На крайний случай, если вам совсем будет тяжело без этого, сократить потребление вредных (но таких вкусных) продуктов.

10. Нет мелким расходам

   Спорим, вы не знали, и даже не догадывались, что покупка нового мобильного телефона обходиться вас дешевле, чем различные мелкие расходы: перекусы в кафе во время прогулки, различные шоколадки, книжки в дорогу, кофе из автоматов.
Вроде это небольшие расходы, но они происходят ежедневно. И ежедневно крадут из вашего семейного бюджета. За год набегает немаленькая (а если точнее, очень большая сумма).

    Как правило, от всего этого можно отказаться, если не от всего, то от большего. Ничего сложного нет, идете на прогулку, возьмите с собой бутылочку с водой и перед выходом обязательно покушайте. Покупаете постоянно на работе кофе из автомата– купите сами банку кофе, сахар, сливки. Любите читать – купить себе электронную книгу.

11. Увеличьте временной горизонт покупок

    Планируйте заранее дорогие покупки. За это время вы можете заранее определиться с характеристиками покупаемого товара, найдете, где его можно купить дешевле. Тем самым вы можете купить вещь еще процентов на 10-20 дешевле, чем в соседнем магазине.

12. Перед уходом их дома отключайте все электроприборы (свет, компьютеры и т.д.). Конечно, сейчас большинство приборов работают в режиме энергосбережения, но опять же по копеечке за год набегает приличная сумма.

13. Кушайте дома.

    Расходы на различные перекусы, обеды в кафе и даже просто покупку стакана сока или чая крадут изрядную долю средств из вашего бюджета. Конечно, если вам без этого не обойтись, тогда внесите эти расходы в свой семейный бюджет и старайтесь не выходить за рамки выделенных на это средств.

14. Покупайте только дорогое и качественное

     Помните пословицу «Скупой платит дважды». Это как раз наш случай. Покупая дорогие и качественные вещи, вы будете уверены, что вам необходимости каждый год менять их или нести в ремонт.

Совет. Вдаваться в крайности и покупать дорогие брендовые вещи тоже не стоит. Зачем переплачивать за имя. Можно найти более дешевый (НО КАЧЕСТВЕННЫЙ) аналог.

15. Покупайте завтра

     Если вы увидели в магазине товар по супер скидке или вам попалась вещь, и как вам кажется — просто необходимо ее купить – отложите покупку на завтра.

По статистике, до 70% всех спонтанных покупок, как правило, в дальнем (через одну-две недели) не используются покупателями и потом пылятся в шкафу.

      У вас же будет время подумать, и утром, возможно, окажется, что оно вам и не так необходимо (или даже совсем не нужно).

Использую эти совсем несложные советы, вы сможете более рационально вести свой семейный бюджет. Вы увидите, что в принципе, совершенно не сложно выделить деньги на покупку нового телевизора, или накопить на семейный отдых. Вы научитесь контролировать и управлять своими деньгами и они станут вам подконтрольны.

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

Экономные семьи: 7 способов сэкономить на семейных расходах

Эти советы помогут всей семье научиться экономить.

Выяснить, как сэкономить деньги при воспитании семьи, — непростое дело. По данным Министерства сельского хозяйства США, средняя стоимость воспитания ребенка, родившегося в 2015 году до 17 лет, составляет 233 610 долларов. И это не включает оплату учебы в колледже.

Независимо от того, есть ли у вас один ребенок или растущий выводок, стоит подумать о том, как сэкономить на семейных расходах.Ознакомьтесь с этими советами по экономии денег для семей:

1. Сосредоточиться на продовольственных расходах

Выяснение того, как сэкономить деньги при воспитании семьи, может показаться трудным, когда ваш счет за продукты заоблачный. Добавление некоторой структуры в пищевые привычки членов вашей семьи и планирование приема пищи — это два способа сэкономить деньги на семейных расходах.

Джесси Фирон, финансовый тренер, мама троих детей и блогер по личным финансам на JessiFearon.com, говорит, что она еженедельно планирует завтрак, обед, ужин и закуски для своей семьи.Она покупает продукты раз в неделю в соответствии со своим планом питания, который включает салаты и свежие овощи. Она также использует наличные для покупки продуктов, поэтому у нее нет соблазна покупать дополнительные услуги. Установление денежного лимита может удержать вас от превышения бюджета, в то время как, возможно, будет проще потратить деньги, если вместо этого вы будете использовать дебетовую или кредитную карту.

Если вы планируете питание еженедельно, составьте свой список покупок с учетом того, что продается. Дженнифер Макдермотт, защитник прав потребителей из Нью-Йорка, работающая с поисковиком веб-сайтов для сравнения личных финансов, говорит, что ваше мобильное устройство может помочь вам сэкономить деньги на семейных расходах при создании меню.

Она рекомендует использовать приложение, которое будет собирать рекламные листовки в соответствии с вашим почтовым индексом, чтобы вы могли искать лучшие предложения. Вы можете просматривать приложения, чтобы узнать, что продается со скидкой, и составить план питания на неделю или месяц на основе этих товаров. Вы также можете искать приложения, которые позволят вам воспользоваться купонами после того, как вы заплатите за свои продукты.

«Все, что вам нужно сделать, это купить продукты из списка, сфотографировать чек, и вы получите взамен деньги», — говорит Макдермотт.Некоторые приложения позволяют накапливать кэшбэк на свой счет, и как только вы наберете определенную сумму в долларах, вы можете запросить выплату наличных, которая будет отправлена ​​вам по почте в виде чека.

2. Делайте дни рождения простыми

Дни рождения могут быть источником страха, если вы беспокоитесь о стоимости. Эрин Дуркин Вуазин, директор по финансовому планированию в EP Wealth Advisors в Торрансе, Калифорния, говорит, что акцент следует делать на воспоминаниях, а не на трате денег.

«Мои лучшие вечеринки по случаю дня рождения были потрачены на катание на санях и встречи с друзьями, что было недорогим вариантом для моих родителей», — говорит Дуркин Вуазен.Она предлагает воспользоваться бесплатными или недорогими мероприятиями для детских вечеринок, например провести день на пляже или устроить ночевку с пиццей и пирожным.

Макдермотт говорит, что если сердце вашего ребенка настроено на определенное место, вы можете сэкономить, забронировав номер в непиковое время или устроив совместную вечеринку с другим ребенком и разделив стоимость. Если список гостей должен быть небольшим, это означает, что меньше планировать, и это хороший совет по экономии денег для семей.

3. Дайте шанс секонд-хендам

Покупка новой детской одежды и обуви может стать пустой тратой денег.Посещение консигнационных магазинов, комиссионных магазинов и дворовых распродаж или обмен одеждой с другой семьей — это простые советы по экономии денег для семей.

Вы также можете посетить онлайн-торговые площадки, чтобы покупать и продавать товары на месте, или оценить, что люди продают, в вашей местной группе скидок в социальных сетях. Эти же торговые точки также отлично подходят для перепродажи одежды, обуви, игрушек, книг и всего, что ваши дети выросли.

Покупка б / у — это также способ сэкономить на семейных расходах, если ваши дети занимаются спортом или внеклассной деятельностью.Дуркин Вуазен говорит, что веб-сайты электронной коммерции — отличные ресурсы для поиска бывшего в употреблении спортивного снаряжения и музыкального оборудования. Вы можете взять в аренду музыкальные инструменты, если не уверены, будет ли ваш ребенок пользоваться ими надолго.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно)

• Экономия
• Бюджетирование
• Уход на пенсию
• Все вышеперечисленное

Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

4. Выбирайте скромное развлечение

Отдых и развлечения — две ловушки для семей с большим бюджетом. Фирон говорит, что один из самых простых способов сэкономить на семейных расходах в этих областях — перестать задумываться.Развлечения или путешествия не обязательно должны быть экстравагантными, чтобы быть веселыми и запоминающимися.

«Мы думаем, что если он не состоит из того или иного, то у наших детей не будет отличной семейной памяти, — говорит Фирон, — но правда в том, что дети просто хотят быть детьми». Ее семья обожает походы на выходные, которые не требуют больших затрат и являются простым способом расслабиться.

Замена похода в кино или в парк развлечений на поездку на велосипеде или посещение музея в день запрета на вход — это советы по экономии денег для семей, которым не нужно радикально менять образ жизни.

Если у вас нет средств на дорогой отпуск, попробуйте недорогой отдых дома. Разбейте палатку на заднем дворе или станьте туристом в своем родном городе. В дополнение к музеям, государственные парки и исторические места часто имеют низкую плату за вход или вообще не имеют ее, и вы можете сэкономить еще больше, упаковав обед вместо еды вне дома.

5. Планируйте праздники заранее

Если вы думаете о том, как сэкономить деньги, воспитывая семью, готовьтесь к праздникам заранее, чтобы избежать ажиотажа по магазинам в конце года.Фирон говорит, что она устанавливает бюджет расходов на подарки, который обычно составляет от 400 до 600 долларов. Она ведет отдельный сберегательный счет для этих средств и закладывает в бюджет определенную сумму денег, которую нужно добавлять на счет каждый платежный период для достижения своей цели сбережений.

«Таким образом, когда приходит время покупать подарки, мы знаем, сколько мы можем себе позволить потратить, — говорит она, — и в январе не будет стресса от попыток погасить счета по кредитной карте».

Покупки в начале года — еще один способ заключить сделки, когда вы ищете способы сэкономить на семейных расходах.День памяти, Четвертое июля и День труда — все это время для распродаж. Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, на некоторых веб-сайтах летом проводятся специальные распродажи, что дает возможность сэкономить на подарках.

Если вы планируете использовать карту для праздничных покупок, будьте осторожны. Вы можете использовать дебетовую карту с возвратом денежных средств, такую ​​как та, которая поставляется с дебетовой учетной записью Discover Cashback, которая называется NerdWallet’s Best Checking Account 2020 в целом, или вы можете использовать кредитную карту. Затем вы можете использовать свое вознаграждение как способ сэкономить на семейных расходах в новом году.

Не забудьте установить бюджет, если вы тратите деньги в кредит, чтобы не переборщить. Ограничьтесь тем, что вы можете позволить себе полностью заплатить, чтобы избежать процентных платежей.

6. Взломайте жилье

Жилье, вероятно, будет вашим самым большим расходом для семьи, и есть несколько советов по экономии денег для семей, чтобы вы могли сократить эти расходы.

Вы можете установить программируемый термостат, чтобы снизить расходы на отопление и охлаждение. Настройте термостат на автоматическое понижение температуры, когда вы находитесь вне дома, или выключите кондиционер, когда он вам не нужен.Для еще большей потенциальной экономии рефинансирование ипотеки может снизить ежемесячный платеж.

Если вы готовы к чему-то более радикальному, вы можете подумать о сокращении до меньшего дома или сдаче в аренду — возможно, после того, как один или несколько детей ушли в колледж, — как способ сэкономить на семейных расходах. Вы также можете использовать свой дом для получения дохода, сдавая комнату на сайте аренды на время отпуска. Если вы подумываете об этом маршруте, обязательно ознакомьтесь с местными жилищными законами, чтобы убедиться, что это разрешено.Во многих городах, округах и муниципалитетах действуют ограничения на краткосрочную аренду.

При рассмотрении вопроса о том, как сэкономить деньги при воспитании семьи, прием иностранного студента по обмену может быть другим вариантом, если программа обмена предлагает вам ежемесячную стипендию за хостинг. Размер стипендии может варьироваться в зависимости от программы, вашего местоположения и школы, которую посещает учащийся, пока он остается с вами.

7. Обсуждайте с детьми бюджет и экономию

Научиться экономить деньги при создании семьи — это не только для мам и пап.Вы также можете привлечь детей, проведя переговоры по регулярному бюджету. Вам не нужно вдаваться во все мельчайшие подробности о своих доходах или расходах, но вы можете подробно рассказать об основах расходов и сбережений. То, что дети узнают о деньгах в младшем возрасте, может пригодиться им позже, когда они будут воспитывать собственные семьи.

Как сэкономить деньги: 17 проверенных способов

Мы собрали несколько способов сэкономить деньги, от изменения повседневных привычек до сокращения ежемесячных счетов и внесения долгосрочных изменений.

17 способов сэкономить деньги

1. Используйте автоматизированный инструмент

Найдите приложение или банковский счет, которые избавят вас от необходимости экономить деньги. Digit и Qapital автоматически переводят небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет. Узнайте о приложениях, которые автоматизируют для вас экономию.

2. Подсчитайте свои монеты и банкноты

Ежедневно опорожняйте карманы и начинайте собирать лишнюю сдачу. Затем отнесите свою коллекцию в банк и положите ее прямо на свой сберегательный счет, а не на текущий счет.Если вы хотите следить за своими расходами, используйте долларовые купюры вместо кредитных карт. Труднее расстаться с холодной наличкой.

3. Подготовка к походу за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин может иметь большое значение, чтобы помочь вам сэкономить деньги на продуктах. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, а затем используйте купоны и программы лояльности, чтобы максимально сэкономить при совершении покупок.

4. Заказывайте меньшие порции в ресторанах

5.Получите скидки на развлечения

6. Составьте план крупных покупок

Выбирайте время для покупки бытовой техники, мебели, электроники и прочего в соответствии с годовыми периодами распродаж. И не покупайте ничего на скорую руку. Всегда ждите день или два перед покупкой, чтобы ограничить угрызения совести покупателя.

7. Ограничение покупок в Интернете

Сделайте покупки в Интернете более сложными. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, заставьте себя вводить свой адрес доставки и номер кредитной карты при каждом заказе.Вероятно, вы сделаете меньше импульсивных покупок.

Знайте, куда идет каждый доллар

Найдите способы тратить больше на то, что вам нравится, и меньше на то, что вам не нравится.

8. Делайте подарки самостоятельно

9. Уменьшите оплату за машину

10. Свяжите кабели и Интернет

Вы можете снизить свой счет за кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабеля . И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельные и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора связи.

11. Переключитесь на тарифный план сотового телефона

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить деньги на счетах за сотовый телефон, но не единственный. Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию.

12. Следите за своими счетами за электричество

13. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

14. Отмените ненужные подписки

15. Отслеживайте расходы

16.Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование ипотеки для получения более низкой процентной ставки может сэкономить несколько сотен долларов каждый месяц. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

17. Установите цели экономии

Как сэкономить деньги с помощью бюджета

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их больше — это придерживаться бюджета.

В NerdWallet мы думаем о бюджете как о плане расходов, потому что экономия денег не означает, что вы должны полностью отказаться от расходов.Это просто означает, что вы должны ставить одни финансовые цели выше других.

Мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для разумного управления капиталом. Посвящайте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Если вы обнаружите, что одно из ваших распределений превышает эти проценты, внесите некоторые корректировки, чтобы соответствовать формуле.

По мере того, как вы приближаетесь к своей конечной финансовой цели, убедитесь, что вы вложили вновь обретенные средства на хороший высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль. Некоторые из лучших онлайн-счетов выплачивают процентные ставки, которые намного выше, чем у крупных традиционных банков.

17 советов по экономии денег для семей с ограниченным бюджетом

Если вы чувствуете, что все становится дороже, вы не одиноки.

В мае 2021 года Бюро статистики труда сообщило, что индекс потребительских цен для всех городских потребителей (представляющих около 93% населения) увеличился на 5% за последние 12 месяцев, что является самым высоким ростом с 2008 года.

По данным CNN Business, с июня 2021 года цены на продукты питания, транспорт и предметы домашнего обихода растут.

Сбои в цепочке поставок во время пандемии COVID-19 в сочетании с повышенным спросом на определенные товары по мере того, как все больше и больше людей получают вакцины, способствовали заметному скачку цен. В сочетании с более высоким, чем обычно, уровнем безработицы, более высокая стоимость жизни может заставить вас и вашу семью искать способы сократить свои расходы.

Если вы сталкиваетесь с потерей работы, стабильной заработной платой или просто хотите сэкономить, вы можете сделать несколько вещей, чтобы сократить свои расходы и сделать семейную жизнь более экономичной.

Советы по экономии денег для семей

Если вы хотите сэкономить больше денег, это может помочь широко взглянуть на финансы своей семьи и внимательно изучить свои привычки в расходах.

Принятие более бережливых методов и поиск способов сократить ваши самые значительные расходы, такие как жилье и уход за детьми, означает, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно откладывать в фонд чрезвычайной помощи, на пенсию или на образование ваших детей.

1. Составьте семейный бюджет вместе

Экономия денег не означает, что в конечном итоге вы получите больше на текущем и сберегательном счетах.Это также дает вам возможность преподать вашим детям ценные уроки личных финансов.

Один из способов помочь вашим детям развить финансовую грамотность и знания — это сделать составление бюджета семейным делом. Примерно раз в месяц собирайтесь всей семьей и обсуждайте свои расходы, доходы и сбережения. Вы также можете обсудить использование дебетовой и кредитной карты на встрече.

Что еще более важно, используйте встречу как время для составления бюджета на семейные расходы. Например, вы можете показать своим детям, что есть на семейном банковском счете, и рассказать о предстоящих расходах в этом месяце.

Вы также можете работать со своими детьми, чтобы помочь им составить личный бюджет и установить цели экономии.

Например, возможно, один из ваших детей хочет сэкономить на новейшей системе видеоигр или надеется купить другу подарок на день рождения. Обучение их тому, как составлять бюджет и ценить бережливость, помогает привить положительные денежные привычки на всю жизнь.

Совет для профессионалов : Если у вас нет бюджета, начните с Tiller . Они автоматически перенесут все ваши ежемесячные транзакции в документ Google Sheet или Excel, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

2. Сократите счет за бакалею своей семьи

В мае 2021 года Министерство сельского хозяйства США оценило, что средняя семья из четырех человек с двумя детьми в возрасте до 5 лет тратит от 599 до 1169 долларов в месяц на еду дома.

Семьи с двумя детьми в возрасте от 6 до 11 лет тратили от 687,40 до 1370,10 долларов в месяц на еду дома.

В зависимости от того, сколько вы тратите в продуктовом магазине каждый месяц, может быть достаточно места для экономии. Вот несколько способов сократить расходы на еду:

• Составление списка покупок .Список покупок экономит деньги, помогая избежать покупки ненужных товаров. Самый простой способ — отслеживать расходные материалы по мере их использования. Держите магнитный блокнот на холодильнике и записывайте, что вам нужно, когда выбегаете. Если у вас есть устройство Apple HomePod или Amazon Echo, вы также можете создавать списки покупок с помощью голосовой команды.
• Чтение рекламных листовок . Просмотрите флаеры каждого магазина и сравните то, что продается со скидкой, со своим списком или планируйте питание в зависимости от товаров со скидкой. Или вы можете загрузить Flipp, чтобы просматривать рекламные листовки и составлять списки продуктов, нажав, чтобы добавить товары, указанные на листовке, в свой список.Иногда бывает выгоднее посетить несколько магазинов за одну неделю, чтобы получить самые низкие цены.
• Использование приложения Cash-Back . Установите на свой смартфон приложение для сканирования квитанций, например Fetch Rewards или Ibotta , чтобы воспользоваться предложениями возврата денег в продуктовых магазинах и магазинах со скидками. После покупки продуктов отсканируйте квитанции, и приложение применит все специальные предложения к вашей учетной записи.
• Начало приема пищи . Планирование питания — это решение, что вы будете есть в течение всей или большей части недели, чтобы еда всегда была наготове.Это поможет вам избежать закатов в последнюю минуту, увеличить количество покупок (так что вы тратите меньше и тратите меньше) и даже есть более здоровую пищу с ограниченным бюджетом.
• Избегайте покупки продуктов, когда голодны или в стрессе . Голод и стресс могут заставить вас делать странные поступки, например покупать много шоколада или бесполезных полуфабрикатов. Планируйте пойти в магазин, когда вы сыты и расслаблены. Так вы сможете придерживаться своего списка и не тратить лишние деньги на ненужную еду.
• Попробовать кладовую .Чтобы сэкономить на продуктах, необходимо убедиться, что ваша семья потребляет все, что вы покупаете. Каждый месяц или около того проводите испытание кладовой, во время которого вы израсходуете как можно больше товаров из кладовой, прежде чем снова совершить покупку. Кладовая сокращает количество отходов и позволяет понять, сколько вы переплачиваете.
• Уменьшение количества отходов . Исследование 2020 года, опубликованное в журнале Nutrition Journal, показало, что среднестатистический американец тратит 1300 долларов в год на пропитанную пищу. Принятие более совершенных покупательских привычек — это один из способов сократить трату продуктов и денег.Составьте список всего, что вы выбрасываете, не используя, например, испорченные остатки или мокрый салат, чтобы получить представление о полном масштабе проблемы.

3. Никогда не платите полную цену за продукты и услуги

Всегда есть выгодная сделка, если вы можете подождать, чтобы купить. Поэтому независимо от того, нужно ли вам купить новую школьную одежду для своих детей или новую кофеварку для кухни, стоит присмотреться к магазинам.

Такие приложения, как Capital One Shopping, могут даже направить вас в магазины с самой низкой ценой.

Но вы также можете проводить исследования самостоятельно и следить за ценами на вещи, которые вы часто покупаете, например продукты, используя прейскурант.

Делать покупки в Интернете стало еще проще. Введите в Google название бренда и продукта, например «Фен Conair», и посмотрите, что появится. Функция покупок (в навигации вверху страницы поиска) содержит список розничных продавцов, продающих один и тот же продукт, и цены, которые взимает каждый из них. Вещь, которую вы хотите купить, может быть дешевле в магазине-конкуренте.

Бесплатные расширения для браузера, такие как Honey, Capital One Shopping и Rakuten, также могут сообщить вам, есть ли купон или более выгодная цена на то, что вы просматриваете в Интернете.

Capital One Shopping компенсирует нам, когда вы получаете расширение Capital One Shopping по предоставленным нами ссылкам.

4. Сократите подписку

Netflix, Disney + , HBO, Spotify, Audible, OwlCrate: легко увеличить количество подписок и ящиков подписок, имеющихся в вашей семье.Хотя одна или две подписки не обойдутся вам дорого, затраты начинают расти по мере того, как вы добавляете больше.

Проведите семейное собрание и обсудите свои подписки. Вам действительно нужно подписаться на все потоковые сервисы? Достаточно ли вы используете Spotify, чтобы оправдать использование платной версии, или вы сможете выжить с бесплатной версией, поддерживаемой рекламой? Вам нужен ежемесячный книжный клуб или вместо этого вы можете ходить в библиотеку раз в месяц?

5. Проведите переговоры с поставщиками услуг

Когда вы в последний раз смотрели счета за кабельное телевидение, Интернет или мобильный телефон? Если с тех пор, как вы подписались на услугу, прошло много времени, вероятно, есть более доступные варианты.

Вы можете получить более выгодную сделку, позвонив своему поставщику услуг и спросив, есть ли у него какие-либо скидки. Или вы можете попробовать сменить провайдера, чтобы сэкономить деньги.

Также подумайте, в полной мере ли вы используете функции и услуги, за которые платите. Если у вас много подписок на потоковую передачу, нужно ли платить за кабельное телевидение? Вашей семье нужна самая высокая доступная скорость Интернета, или вы бы выжили на чем-то более медленном (и более дешевом)?

То же самое и с вашим счетом за мобильный телефон.Если вы платите за неограниченное количество данных, просмотрите свою выписку, чтобы узнать, сколько данных вы действительно используете.

Это может быть намного меньше, чем вы думаете, особенно если у вас есть доступ к Wi-Fi или вы обычно выходите в Интернет с компьютера. Если вы не используете много данных в месяц, переключитесь на более дешевый план, который ограничивает использование данных.

Совет для профессионалов . Если у вас нет времени звонить каждому из поставщиков услуг, есть несколько доступных служб согласования счетов, которые сделают всю работу за вас.

6. Экономьте энергию дома

Уменьшение счетов за коммунальные услуги — еще один способ увеличить свой бюджет и сэкономить деньги.

Некоторые варианты энергосбережения, такие как установка новой сантехники или модернизация вашей системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, требуют больших предварительных затрат. Но есть также множество недорогих или бесплатных способов снизить потребление энергии вашей семьей.

Некоторые энергосберегающие привычки, которым стоит научить свою семью:

• Отключение воды . Научите детей выключать воду, когда они чистят зубы или моют посуду, а не пускать воду.Вы можете облегчить их запоминание, наклеив стикеры на стены или зеркала возле раковин.
• Выключение освещения и устройств . Еще один способ снизить затраты на электроэнергию — выключать устройства, когда ими никто не пользуется. Например, выключайте свет и телевизор, когда они не используются. Поместите небольшие заметки у выключателей света, чтобы напомнить детям (и взрослым), что нужно щелкать выключателем, когда они выходят из комнаты.
• Регулировка термостата . Научите детей ценить свитер, когда на улице холодно, и шорты и футболки, когда тепло.Вы также можете установить правила термостата, чтобы никто не поворачивал его слишком сильно. Умный термостат изучает привычки вашей семьи и может начать регулировать себя, экономя ваши деньги на счетах. Вы также можете запрограммировать термостат, чтобы сэкономить еще больше. Вы можете найти модели менее чем за 100 долларов.

7. Купить многоразовые товары

Покупка продуктов, которые можно использовать многократно, не только выгодна для семейного бюджета. Это также хорошо для планеты.

Например, покупка пакетов Stasher может помочь вам сократить или полностью отказаться от использования одноразовых пластиковых пакетов с застежкой-молнией.Сумки заранее стоят больше, чем коробка пластиковых пакетов, но вам нужно купить их только один раз.

Другие продукты многоразового использования, которые могут помочь вам сократить количество одноразовых пластиковых и одноразовых изделий, включают:

В некоторых случаях даже не нужно покупать многоразовые товары. Например, пустые банки из-под джема и сальсы станут удобным местом для хранения остатков, стаканов или ваз.

8. Экономьте деньги

Уже так много вещей, что практически нет необходимости покупать что-то новое.Это хорошая новость для вашего семейного бюджета, поскольку покупки в секонд-хендах и секонд-хендах обычно стоят намного дешевле, чем новые товары.

Чтобы сэкономить на детской одежде и обуви, покупка секонд-хенда имеет смысл. Скорее всего, ваш 4-летний ребенок перерастет пару дорогих новеньких кроссовок до второго ношения, так зачем платить полную цену?

Одежда и обувь — не единственное, что имеет смысл покупать подержанные. Вы можете легко найти такие вещи, как книги, кухонные принадлежности, игрушки, мебель и инструменты в хорошем состоянии за меньшие деньги, если купите подержанные.

Если вы ищете что-то конкретное и не хотите часами рыться в местных комиссионных или комиссионных магазинах, вы можете попробовать совершить покупки в Интернете. Например, eBay — хороший источник практически всего, в то время как Amazon — беспроигрышный вариант для подержанных книг, фильмов и телепередач, а также музыки.

Кроме того, ненужные вещи вашей семьи могут принести вам дополнительные деньги. Например, отнесите одежду своих детей в консигнационный магазин, когда они ее перерастут, или проведите распродажу, чтобы продать одежду и товары для дома, которые вам больше не нужны.

9. Сделать своп

Если у вас есть дети, вы, вероятно, знаете другие семьи с детьми. И эти семьи, вероятно, тоже захотят начать экономить. Вы все можете сделать свои усилия по сбережению немного более ориентированными на сообщество, проведя обмен одеждой или вещами.

Правила свопа просты. Ничего не продается, и каждый должен что-то привезти. Они могут забрать домой все, что им нужно.

Вы можете сосредоточить обмен только на детских товарах, например, школьных принадлежностях или игрушках.Или вы можете открыть его и позволить родителям обмениваться вещами, которые они хотят, например, взрослой одеждой, кухонными и обеденными принадлежностями, а также домашним декором.

10. Получите вещи бесплатно

Если вы не можете найти достаточно людей, чтобы провести обмен, еще один способ получить то, что вам нужно, сэкономив при этом кучу денег, — это присоединиться к местной бесплатной группе или группе, не покупающей ничего.

Вы можете опубликовать то, что вам нужно, в группе, и если у кого-то это есть, они могут сообщить вам об этом. Или, если у вас есть вещи, которые вы хотите подарить, вы можете поделиться подробностями о них с группой, и кто-то, кому они нужны, может забрать их из ваших рук.

Помимо присоединения к бесплатной группе, вы обычно можете найти людей, раздающих бесплатные вещи на Nextdoor, Freecycle или Facebook Marketplace.

11. Скидки на подарки

Покупки сразу после праздников — один из самых разумных способов сэкономить на праздничных подарках в наступающем году. И это относится не только к зимним праздникам подарков. Сделайте то же самое для таких праздников, как День матери, День отца и дни рождения.

Хотя вам не нужно впадать в крайности, имеет смысл начать планирование и составление бюджета для праздничных расходов в начале года.Составьте списки подарков и следите за подарками в списке в течение года, чтобы вы могли купить их, когда они есть в продаже или доступны по самой низкой цене.

Вы можете использовать такие приложения, как Capital One Shopping или CamelCamelCamel, чтобы отслеживать цены или находить лучшее предложение.

12. Экономьте на вечеринках и торжествах

Наряду с планированием подарков, это также помогает установить бюджет, чтобы избежать перерасхода на украшения, праздничные расходы и праздничные расходы. Когда дело доходит до украшений, вы можете пойти по пути «сделай сам», чтобы сократить расходы и придать обстановке на праздник и день рождения вашей семьи более индивидуальный вид.

Когда дело доходит до декора, вы можете придумать что-то универсальное. Красная скатерть многоразового использования может украсить стол для пикника на вечеринке Четвертого июля, на жутком собрании на Хэллоуин в черно-красных тонах и на праздничном семейном рождественском ужине. Белая посуда годится на праздничных вечеринках.

Еще один способ снизить расходы на вечеринку — это устроить пикник. Вы можете предоставить основное блюдо, но попросите гостей принести гарниры, закуски и десерты. Или вы можете сократить свои расходы, попросив людей приносить свои напитки.

Если вы устраиваете детский день рождения, сэкономьте деньги, посетив долларовый магазин за сувенирами, подавая закуски вместо полноценного обеда и проводя вечеринку дома, а не в развлекательном центре.

13. Воспользуйтесь бесплатными развлечениями

Лучшие вещи в жизни бесплатны, и может быть удивительно, сколько недорогих или бесплатных развлечений и мероприятий доступно рядом с вами.

Вместо того, чтобы тратить деньги на поездки в зоопарк или парки развлечений, проведите день с семьей, отдыхая в местном парке.Вы можете отправиться в поход по природным тропам или устроить пикник и расслабиться на траве.

Многие муниципальные парки предлагают бесплатные просмотры фильмов на открытом воздухе в летние месяцы. Вы можете посмотреть последние популярные фильмы, не платя ни за билеты в кино, ни за прокат. Просто принесите стулья или одеяло, несколько закусок и смотрите бесплатный фильм под звездным небом.

14. Посетите свою библиотеку

Вместо того, чтобы покупать детям книги и фильмы, водите их каждую неделю в местную библиотеку. Они могут почитать книги, DVD и компакт-диски, чтобы получить удовольствие, и все это, не тратя ни копейки.

Многие библиотеки также предлагают бесплатное программирование и услуги. Проверьте, есть ли у вас время для рассказов после школы или предлагаются ли другие забавные или бесплатные занятия, такие как уроки ремесла и помощь в выполнении домашних заданий.

15. Сделайте это домом для отдыха

У детей есть несколько выходных в школе, а у вас есть несколько дней каникул. Может возникнуть соблазн заказать модную семейную поездку. Но вы также можете насладиться отпуском в своем родном городе, известным как «отдых».

То, чем вы занимаетесь во время проживания, зависит от вашего бюджета.Это может быть что-то бесплатное и легкое, например, потратить несколько дней на просмотр фильмов Диснея или провести выходные в семейной настольной игре.

Также можно поставить палатку на заднем дворе и отправиться в поход. Если вы хотите уйти из дома на несколько дней, забронируйте кемпинг в государственном или национальном парке.

Другой вариант — обменяться домами с семьей поблизости. Вы можете пожить в чужом доме несколько дней, а они останутся в вашем. Если вы выберете местный дом, вам не придется тратить много денег на авиабилеты, бензин или дорожные сборы.Вы можете разместить свой дом на HomeExchange , чтобы найти других, желающих поменяться местами.

16. Выберите размер вашего дома

Стандартная рекомендация — тратить на жилье не более 30% своего валового дохода каждый месяц, как сообщает CNBC. Но многие люди вкладывают более 50% своего дохода в жилищное строительство, говорится в отчете Объединенного центра жилищных исследований Гарвардского университета за 2020 год.

Если счет за жилье у вашей семьи больше, чем вы хотели бы, у вас есть варианты.Один из них — «правильный размер», что является более позитивным аргументом в пользу сокращения. Выбрав подходящий размер, вы получите дом, который подходит вашей семье, но, вероятно, будет меньше и дешевле, чем тот, в котором вы сейчас живете.

При выборе размера необходимо учитывать несколько моментов. Один — это количество необходимых вам спален. Спросите себя, действительно ли вашим детям нужна отдельная комната или они могут с комфортом жить в ней. Если вы живете в районе с множеством местных парков и зон отдыха, спросите себя, нужен ли вам большой частный двор.

Еще один способ выбрать правильный размер — пересмотреть способы транспортировки.

Если вы хотите сократить расходы, отключите один или несколько автомобилей. Если вы находитесь в пешеходной зоне или в районе, хорошо обслуживаемом общественным транспортом, вы легко можете стать домохозяйством с одним автомобилем (или даже без него). Вы сэкономите на бензине, парковке, страховке и расходах на техническое обслуживание. Так что спросите себя, сможете ли вы жить без машины.

17. Зарегистрируйтесь для получения кредитной карты Rewards

Кредитные карты

Rewards возвращают деньги за покупки, дают баллы за подарочные карты или позволяют стирать покупки на заработанные баллы.

Тип карты, которая вам нужна, зависит от того, где вы больше всего делаете покупки и где больше всего хотите сэкономить.

Например, если расходы на продукты питания являются одной из самых крупных статей вашего бюджета, карта Blue Cash Preferred от American Express вернет вам 6% от первых 6000 долларов США при совершении покупок в супермаркетах, а затем 1% возврата при последующих покупках. .

Также дает возврат 3% на заправках. Если вы потратите 6000 долларов в продуктовых магазинах и расплатитесь через AmEx, вы получите 360 долларов каждый год.Прочтите наш обзор карты Blue Cash Preferred для более подробной информации.

Если вы просто хотите сэкономить деньги в целом, карта Chase Freedom Flex дает вам 5% возврата по ротационной категории каждый квартал (до 1500 долларов США). Вы не получите особого уведомления о том, какими будут избранные категории. Но вы можете взглянуть на предыдущие избранные категории для каждого квартала, чтобы получить представление.

Например, во втором квартале 2021 года основной категорией были автозаправочные станции и магазины товаров для дома, а в третьем квартале — продуктовые магазины и отдельные потоковые сервисы.

Плюс, вы получаете 3% на обеды и 1% обратно на все остальное. Если вы тратите 1500 долларов на соответствующую категорию каждый квартал, вы получаете 360 долларов в год. Прочтите наш обзор карты Chase Freedom Flex для получения дополнительной информации.

Но это всего лишь примеры. Ознакомьтесь с другими кредитными картами, чтобы узнать, что лучше всего подходит для вас. Чтобы начать исследования, ознакомьтесь с нашими статьями о лучшем:

---

Заключительное слово

Если вы не знаете, с чего начать, когда нужно сэкономить деньги и стать скромной семьей, сделайте маленькими шагами.Начните с одного совета по экономии денег и делайте это в течение одного месяца. Когда вы освоитесь, добавьте еще один. Продолжайте, пока не включите все полезные советы.

Чтобы мотивировать себя, подумайте, как вы можете использовать сэкономленные деньги. Вы можете накопить аванс на дом, погасить долги, начать откладывать деньги на учебу своих детей в колледже или просто повысить финансовую стабильность своей семьи.

15 креативных способов сэкономить деньги | Сбережения и составление бюджета

Как сэкономить деньги — это такая простая концепция — не тратьте так много и положите лишние средства на сберегательный счет.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

И все же экономить деньги может быть до безумия трудным. В конце концов, за наше внимание и кошелек нужно отвлекаться. Стриминговые сервисы обещают поучительные развлечения. Рекламные объявления ресторанов утверждают, что теперь они подают самое вкусное блюдо, известное человечеству. Реклама всего, от витаминов до одежды, обещает вам гораздо лучшую жизнь, если только вы будете достаточно умны, чтобы купить этот продукт. Трудно устоять.

Итак, если вы ищете более творческие советы по экономии денег, чем просто «не трать так много», попробуйте некоторые из этих стратегий.

• Магазин по средам.
• Бартер.
• Сохранить объявления.
• Положите все неожиданные доходы и финансовые подарки на сберегательный счет.
• Попробуйте уловку за 5 долларов.
• Используйте классическую стратегию экономии монет.
• Примите систему конвертов.
• Испытайте себя и попробуйте повторно использовать материал.
• Покупайте одежду в комиссионных магазинах.
• Спросите, поступит ли товар в продажу.
• Попробуйте отпуск без проводов.
• Проверьте свои расходы.
• Устраняйте проблемы до того, как они станут проблемами.
• Выключите термостат.
• Подтвердите свои подписки.

Что такого особенного в среде? Многие продуктовые магазины открывают новые распродажи в середине недели, как правило, по средам, поэтому покупатели, которые просматривают проходы, затем часто получают первый доступ к новым акциям и скидкам. Кроме того, магазины часто принимают купоны прошлой недели. Лучше всего то, что вы можете максимизировать свои сбережения, делая покупки в относительно менее загруженное время недели.

Мэри Каарто, писатель и редактор на пенсии из Миссури-Сити, штат Техас, говорит, что много лет назад, когда она была матерью-одиночкой, она пережила два отдельных увольнения — и ей пришлось растянуть свои доллары, насколько это было возможно. Так она променяла. Например, ее парикмахер впервые работала мамой. Каарто хотела выглядеть как можно лучше на собеседовании, а парикмахер хотела, чтобы кто-то, кому она могла доверять, присматривал за ее новорожденным, чтобы она и ее муж могли пойти на свидания. Каарто бесплатно укладывала волосы и бесплатно присматривала за детьми.Она говорит, что это была беспроигрышная ситуация как для нее, так и для ее парикмахера.

Вместо того, чтобы покупать вещи на месте, вы можете сохранять рекламные объявления или снимки экранов компьютеров с товарами, которые вам нужны, или иметь файл со ссылками на определенные покупки, которые вы планируете совершить в какой-то момент.

Каарто говорит, что хранит файл объявлений не только для себя, но и для членов семьи. В чем очарование рекламы?

Что ж, реклама Каарто дает ей идеи подарков на дни рождения и праздники, поэтому она покупает для своей семьи вещи, которые им действительно нужны или нужны, а ее собственные объявления помогают ей экономить.

«То, что я обнаружил благодаря отложенному вознаграждению, — это так или иначе, я экономлю деньги, либо отказываясь от покупки, либо терпеливо ожидая лучшей цены», — говорит Карто.

4. Положите все неожиданные доходы и финансовые подарки на сберегательный счет.

Даже если вы уже достигли возраста получения денег на день рождения от родственников, неожиданные деньги все равно могут появиться у вас на пути. Мигель Суро, адвокат из Майами, который управляет сайтом по личным финансам RichMiser.com со своей женой Лили Родригес говорит, что если вы откроете отдельный сберегательный счет только на непредвиденные деньги, вы можете быть удивлены дополнительными деньгами, которые могут там оказаться.

«Вкладывайте сюда весь неожиданный доход», — советует Суро. «Я имею в виду такие вещи, как возврат средств при отзыве продукта, урегулирование коллективных исков, возмещение, которое вы получаете, когда возвращаете товар или деньги, которые вам подарили. Просто деньги, которых вы не ожидали и не рассчитывали».

Он добавляет, что вы можете использовать неожиданный доход, чтобы потом потратиться на что-нибудь интересное, или вы можете использовать его как второй чрезвычайный фонд.

Эми Спенсер Тиманн, блогер из Детройта, говорит, что несколько лет назад ее лучшая подруга поделилась уловкой, чтобы сэкономить деньги: «Каждый раз, когда она получала 5 долларов, будь то сдача в результате покупки или чаевых в качестве вознаграждения. бармен, она положила его в контейнер у себя дома. Она сказала, что, несмотря ни на что, если она получит 5 долларов, она попадет в контейнер. В конце года у нее было 4000 долларов «.

Спенсер Тиманн говорит, что начала делать то же самое, и в течение трех месяцев у нее было 1200 долларов.«Забавно, что психологический триггер в вашем мозгу, когда вы делаете что-то настолько простое, как откладывание определенной суммы в долларах. Вы не думаете. Вы просто делаете это. Это почти игра», — говорит она.

С учетом сказанного, если вы обычно не носите наличные, вы можете посмотреть на Acorns, Chime или другое приложение, которое округлит ваши покупки, которые вы делаете на своей дебетовой или кредитной карте, а затем перенаправит их в Сберегательный счет. Некоторые из этих приложений действительно стоят денег, но если вы их используете, вы должны сэкономить гораздо больше, чем тратите.С Acorns вы будете тратить 1 доллар в год для аккаунтов до 5000 долларов; с приложением мобильного банка Chime вы не будете платить никаких комиссий, кроме комиссии за внесение в сеть банкомата в размере 2,50 долларов США.

6. Используйте классическую стратегию экономии монет.

Конечно, в последнее время было немного сложнее копить монеты из-за нехватки монет в стране, но Спенсер Тиманн говорит, что в прошлом году она копила сдачу и складывала ее в контейнер. У нее все получалось очень хорошо.

«Просто взятие сдачи из продуктовых магазинов и вынос складываются быстро.Конечно, я не хочу, чтобы меня обвиняли в нехватке монет в нашей стране, — говорит Спенсер Тиманн, добавляя, что сбережения монет сослужили ей хорошую службу. «Если я сложу все это, это, вероятно, удвоит мой чрезвычайный фонд».

Что касается дефицита национальных монет, то он несколько снизился, и монеты, безусловно, там есть. Монетный двор США обычно производит не менее миллиарда монет в месяц.

7. Используйте систему конвертов.

С этим подход, за все можно заплатить наличными.«Я не уверена, креативно это или просто старая школа», — признает Кристин Торндайк, основательница Test Prep Nerds, которая предоставляет ресурсы для подготовки к экзаменам, таким как MCAT.

Торндайк говорит, что в начале своей карьеры, когда она начинала свой бизнес и испытывала нехватку денежных средств, она и ее парень экономили деньги, оплачивая все наличными. Она говорит, что они буквально вытаскивали наличные для своего ежемесячного бюджета и клали определенные суммы в конверты, помеченные для каждой категории, такой как продукты, развлечения, квартира, тренажерный зал и прочее.

Иногда, по ее словам, они находят дополнительные деньги в категории «Разное» и тратятся на что-нибудь забавное в этом месяце. «Это не та стратегия, которую я предлагаю использовать навсегда, поскольку денежный аспект на самом деле является своего рода неприятностью, но это был отличный способ увидеть, как мы тратим деньги в буквальном смысле слова, и иначе подумать о нашем бюджете, «- говорит Торндайк.

8. Испытайте себя и попробуйте повторно использовать материалы.

Если вы начнете заставлять себя остановиться перед тем, как выбросить мусор, вы можете обнаружить, что действительно можете повторно использовать часть своего мусора.Серьезно, подумайте о пластиковом пакете для сэндвичей, в который вы кладете сэндвич, а теперь сэндвич исчез, и вы собираетесь выбросить пакет. Конечно, есть какие-то крохи, а как иначе? Может, промыть и использовать на следующий день после высыхания?

Да, это звучит невероятно дешево, и ваша семья, вероятно, начнет насмехаться над вами, но если вы сэкономите на таких вещах, как пластиковые пакеты и алюминиевая фольга (сколько из этого вы выбрасываете, когда можно просто смыть, высушить выключить, сгладить и использовать снова?) и внести свой вклад, чтобы помочь окружающей среде, вы также можете получить несколько восхищенных взглядов.

9. Покупайте одежду в комиссионных магазинах.

Джоди О’Доннелл-Эймс, основатель некоммерческой организации Hope Loves Company Inc. в Пеннингтоне, штат Нью-Джерси, которая предлагает образование и эмоциональную поддержку детям и молодым людям, чьи родственники болеют БАС, говорит, что перестала покупать новые одежду некоторое время назад. Теперь она делает покупки только в комиссионных и комиссионных магазинах. «Я даже не могу сказать, сколько денег мне сэкономила эта простая задача», — говорит она.

Если вам не нравится идея покупать подержанную одежду, О’Доннелл-Эймс дает несколько советов: «Я покупаю новые вещи с бирками, которые обычно обходятся мне в одну восьмую от первоначальной цены.Тем не менее, одежда совершенно новая ».

10. Спросите, поступит ли товар в продажу.

Мы забываем об этой тактике, потому что все мы сосредоточены на сделках в Google, — говорит Чарльз Томас, финансовый консультант и основатель. из Intrepid Eagle Finance в Шарлотте, Северная Каролина. «Иногда прямой подход лучше, — говорит он. — Если у вас есть товар в магазине, который вы хотите купить, найдите сотрудника и задайте прямой, но простой вопрос: когда это произойдет. это поступит в продажу? »

Иногда сотрудники не знают, когда товары поступят в продажу, но Томас говорит, что ему и его клиентам часто в этом очень везло.«Работники розничной торговли редко получают этот вопрос, и, задав его, вы опередите всех, когда захотите совершить покупку», — говорит он.

11. Попробуйте провести отпуск без проводов.

Выберите день или два — или неделю, если сможете, — и пообещайте не тратить деньги, кроме обычных счетов. Очень легко переборщить в супермаркете или импульсном магазине на Amazon. Но если вы начнете придумывать себе отпуск без каких-либо затрат, вы можете переучить свой мозг тратить меньше.

Внимательно посмотрите на все, на что вы тратите деньги, и спросите себя, есть ли что-нибудь, что вы можете вернуть.Может быть, пора взглянуть на свои страховые полисы и посмотреть, не переплачиваете ли вы за что-нибудь. Или, может быть, вы развелись восемь лет назад, и ваша бывшая супруга все еще имеет страховку жизни. Или, возможно, вы никогда не замечали, что в ресторанах вам предлагают еду на вынос пять раз в неделю, и, может быть, пора чаще покупать продукты. Изучение того, как вы тратите деньги, а затем принятие мер может привести к значительной экономии.

13. Устраняйте проблемы до того, как они станут проблемами.

После того, как вы закончите аудит своих расходов, вы можете проверить свой дом и автомобиль, выявив возможные проблемы.

Выковырять нос на предмет потенциальных проблем с расходами в будущем может быть последним, что вы захотите сделать сейчас, если денег мало. Но подумайте о том, когда в последний раз ломалась ваша машина. Не потому ли, что вы проигнорировали странный звук в двигателе? Может быть, вы думали, что пора вычистить желоба. Если вы этого не сделаете, однажды вы можете обнаружить, что в сточной канаве так много листьев, что вода скапливалась на крыше вашего дома, и следующее, что вы узнаете, — это утечка.

Таким образом, хотя поиск потенциальных проблем может не сэкономить вам деньги сегодня, и вы можете даже потратить деньги (например, починить тормоза), если вы предотвратите потенциальные проблемы на перевале, это может сэкономить вам гораздо больше денег позже. .

14. Выключите термостат.

По данным Министерства энергетики США, вы можете сэкономить до 10% в год на счетах за электроэнергию, повернув термостат вниз на 7–10 градусов на восемь часов в день по сравнению с его обычными настройками. Вы также можете узнать, предлагает ли ваша электрическая компания какие-либо бесплатные энергетические аудиты. Если это так, он отправит кого-нибудь в ваш дом, и они укажут на любые приборы, которые потребляют много энергии, и на способы сделать ваш дом более энергоэффективным.Конечно, вам часто приходится тратить деньги, чтобы сэкономить на счетах за электричество. Но, по крайней мере, выключение термостата не будет стоить вам ни цента.

15. Пересмотрите свои потоковые сервисы.

Вы должны стремиться делать это не реже одного раза в год. У вас есть четыре или пять потоковых сервисов, и, может быть, вы регулярно пользуетесь только одним или двумя? Или, может быть, пора выработать привычку оставлять один или два фаворита и просто использовать несколько других на пару месяцев в году, когда выходит в эфир один из ваших любимых сериалов.

Эксперты по личным финансам раньше ругали потребителей за то, что они тратят слишком много на ежедневный кофе; теперь он в потоковом режиме. Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что с Netflix, Hulu, Disney +, HBO Max, Amazon Prime, NBC Peacock, CBS All Access и, вероятно, с несколькими другими потоковыми сервисами, о которых мы забыли упомянуть, что-то должно дать. Это действительно может добавить, чтобы подписаться на все из них, особенно если у вас также есть кабель. И, да, если вы не будете часто его смотреть, вы всегда можете избавиться от кабеля.

60 супер простых способов сэкономить деньги

Если вы не знаете, как сэкономить, вы не одиноки.Хотя некоторые могут подумать, что сэкономить деньги относительно просто, каждый пятый американец вообще ничего не накопил. Таким образом, даже если тратить деньги, пожалуй, более увлекательно, вы должны рассматривать их как приоритетную задачу. И есть множество способов сэкономить, не жертвуя при этом. Иногда лучший способ начать экономить — это просто лучше узнать свои финансы и привычки тратить. Понимая свой бюджет и свои истинные потребности, вы можете начать откладывать больше денег, чем вы когда-либо ожидали.

Чтобы эффективно сэкономить деньги, вам следует рассмотреть как долгосрочные стратегии, такие как выплата долга, так и краткосрочные стратегии, такие как пропуск коктейля в ресторане. Хотя, возможно, вам не удастся полностью пересмотреть все свои привычки в отношении расходов в одночасье, со временем и последовательностью любой сможет научиться откладывать немного денег. Независимо от того, хотите ли вы начать откладывать на будущее или просто хотите быть финансово подкованными прямо сейчас, есть много причин, по которым у вас могут возникнуть проблемы со сбережениями. Прочтите несколько практических советов по экономии денег или перейдите к наиболее полезному для вас разделу:

Долгосрочные | Расходы | Расходы | Доход | Подсказки

Почему важна экономия?

Если вы не баснословно богаты, вполне вероятно, что для совершения покупки потребуется спланировать большие расходы.Определите, на что вы откладываете, чтобы не упускать из виду ненужные покупки. Например, если вы помните, что ваша цель — сэкономить 100 000 долларов в течение следующих десяти лет в фонде колледжа вашего ребенка, вам будет намного легче избежать очереди.

Учтите, что вам, возможно, придется накопить на дорогостоящие предметы первой необходимости, такие как автомобиль и дом. Среднестатистический американец за всю жизнь будет владеть шестью автомобилями, поэтому неплохо было бы начать откладывать деньги на следующий автомобиль прямо сейчас, даже если он вам сейчас не нужен.

Наконец, важно откладывать на пенсию с первой работы до последней. Согласно недавнему исследованию, большинство американцев, близких к пенсионному, накопили только двенадцать процентов от рекомендуемой суммы для выхода на пенсию. Это может быть связано с тем, что добраться до места, где у вас есть дополнительный доход, который можно сэкономить, требует времени, но также может быть потому, что многие люди не применяют хорошие методы экономии с раннего возраста.

Чтобы помочь вам научиться экономить деньги и достигать финансовых целей, мы составили список эффективных способов сэкономить:

Экономьте деньги в долгосрочной перспективе

Даже если вы пытаетесь сэкономить деньги по более непосредственным причинам, вы можете многого добиться, планируя сбережения на всю жизнь.Кроме того, понимание стратегий и образа мышления, которые сделают вас успешным в долгосрочной перспективе, также поможет вам скупать пенни каждый день. Вот несколько способов сэкономить деньги с течением времени:

1. Создайте бюджет

Первое, с чего следует начать, пытаясь сэкономить, — это оценить, сколько у вас на самом деле денег и куда идут эти деньги. Рассмотрите возможность использования правила 50/20/30 для создания бюджета. Правило 50/20/30 гласит, что пятьдесят процентов вашего дохода должны идти на такие предметы первой необходимости, как аренда и еда, двадцать процентов — на сбережения, а тридцать процентов — на личные расходы, такие как развлечения.

2. Сохранить автоматически

Если вам нужно вручную перевести деньги на свои счета, вы, скорее всего, вообще откажетесь от экономии. Попробуйте, чтобы часть вашей зарплаты автоматически переводилась на сберегательный счет, чтобы вы постоянно вносили свой вклад.

3. Создание чрезвычайного фонда

Некоторые специалисты рекомендуют откладывать полгода на проживание на случай чрезвычайных ситуаций. Это поможет вам избежать долгов, если вы когда-нибудь потеряете работу или вам придется оплачивать непредвиденные медицинские расходы.

4. Отслеживайте свои расходы

Вы можете быть удивлены тем, куда уходят ваши деньги. Записывайте, что вы тратите, чтобы увидеть, как складываются небольшие расходы. Возможно, вы не думаете, что кофе время от времени снижает ваши сбережения, но, увидев сумму ваших покупок, вы можете изменить свое мнение.

5. Избегайте долгов

Выплачивайте свои карты каждый месяц, чтобы долг не накапливался. Если возможно, избегайте влезать в долги в первую очередь, тратя в пределах своих лимитов и храня свою кредитную карту дома.Благодаря накопленным сбережениям вам не придется откладывать непредвиденные расходы на карту.

6. Составьте план

Разбейте свои долгосрочные цели на более мелкие, более управляемые вехи на месяц и год. Имея представление о том, что вам нужно делать в краткосрочной перспективе, вы можете спланировать, сколько вам нужно сэкономить, и установить правильные ограничения на свой бюджет на несущественные вещи.

7. Используйте правило 30 дней

Если вы хотите совершить крупную покупку, подумайте в первую очередь. Запишите, что это такое и сколько стоит, и если через 30 дней вы все еще чувствуете, что это необходимо, купите его.

8. Рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки

Вы можете обнаружить, что со временем сможете сэкономить, изменив процентную ставку по ипотеке. Не забудьте поговорить с финансовым консультантом, прежде чем подписывать какие-либо крупные финансовые контракты.

9. Создайте цель сбережений для выхода на пенсию

Некоторые эксперты рекомендуют ежегодно откладывать пятнадцать процентов своего дохода на пенсию. Определите, сколько вам нужно, и разбейте это на десятилетия, чтобы убедиться, что вы со временем достигнете своих целей.

10. Уход за домом и автомобилем

Поддерживайте свой дом в хорошем состоянии и регулярно проводите техническое обслуживание автомобиля, чтобы сохранить ценность вашего имущества. Экономия денег на пропуске или дешевом ремонте, скорее всего, не окупится в долгосрочной перспективе. У производителя вашего автомобиля есть инструкции по его обслуживанию, но домашние производители их не предоставляют. Общие рекомендуемые задачи включают в себя: поручить арбористу проверить деревья на вашем участке, чтобы убедиться в их прочности, покрасить дом, чтобы сохранить его внешний вид, проверить фундамент на наличие трещин и прочистить желоба, чтобы вода не стекала с крыши.

11. Инвестируйте в качество

Подумайте о том, чтобы потратить немного больше денег на вещи, которые прослужат вам дольше. Например, может быть стоит купить одежду более высокого качества (если она не для растущих детей), потому что вам не придется долго покупать новую.

12. Начать откладывать на колледж рано

Если вы знаете, что собираетесь платить за колледж в будущем, некоторые люди рекомендуют создать учетную запись специально для этих расходов, как только ваш ребенок родится.Существуют даже счета, специально предназначенные для экономии на образовательных расходах, в том числе счета 529 и ESA или сберегательные счета колледжей.

13. Полностью используйте 401k Match вашего работодателя

Если ваша работа соответствует взносам в ваши пенсионные накопления до определенного процента от вашей зарплаты, вам следует подумать о том, чтобы внести достаточный вклад, чтобы максимально увеличить соответствующее пособие вашего работодателя. В противном случае вы просто отказываетесь от бесплатных денег.

14. Консолидировать задолженность

Поговорите с финансовым консультантом о возможных вариантах погашения долга.Вы можете обнаружить, что объединение нескольких платежей с высокими процентами в одну выплату с более низкими процентами является эффективной стратегией управления долгом.

15. Рассмотреть счета и акции

Вы всегда должны тщательно изучить свои варианты или поговорить с финансовым консультантом, прежде чем предпринимать какие-либо более рискованные инвестиционные шаги. Возможно, вы захотите узнать об определенных счетах, которые приносят проценты на ваши деньги через акции. Хотя такие вещи, как акции, паевые инвестиционные фонды и депозитные сертификаты не должны быть вашей единственной формой сбережений, они могут обеспечить привлекательную прибыль на ваши инвестиции с течением времени.

Экономия средств на необходимых расходах

Наименее забавные вещи, на которые стоит тратить деньги, — это те, за которые вам действительно нужно платить. Но вы можете быть удивлены, насколько просто и весело найти немного лишних денег в своих счетах. Вот несколько простых способов ежемесячно сокращать расходы:

16. Перейти на более дешевый тарифный план сотового телефона

Учитывая преобладание точек доступа Wi-Fi, владелец стандартного смартфона сегодня использует в среднем только 1.6 гигабайт данных в месяц. Интересно, что самый дешевый тарифный план большинства поставщиков услуг предоставляет больше, чем это. Отслеживайте, сколько данных вы фактически используете, и перестаньте платить больше, чем вам нужно.

17. Уменьшите счета за коммунальные услуги

Оцените, насколько вы консервативны в отношении коммунальных услуг. Вот несколько простых советов, которые помогут вам сэкономить на счетах. Изолируйте окна простой пузырчатой ​​пленкой, отсоединяйте неиспользуемые приборы и выключайте кран, когда чистите зубы.

18. Время крупных покупок в периоды продаж

Поскольку спрос на определенные товары колеблется в зависимости от сезона, вы можете рассчитывать свои крупные покупки, чтобы сэкономить. Например, конец декабря может быть прекрасным временем для покупки автомобиля, потому что дилерские центры хотят соблюдать квоты на конец года.

19. Отмена членства в спортзале

Многие упражнения, которые вы делаете в тренажерном зале, можно выполнять дома, проявив немного творчества. Вы можете посмотреть обучающие материалы на YouTube, чтобы узнать о домашних тренировках, отправиться на пробежку по соседству или поплавать в общественном бассейне.

20. Используйте купоны

Теперь купоны доступны не только в газетах и ​​нежелательной рекламе, но и на веб-сайтах компаний, в таких приложениях, как SnipSnap, и в Интернете. Прежде чем отправиться за покупками, проверьте свой телефон или компьютер и увеличьте свои сбережения.

21. Поделиться Развлечения

Подобно обмену одеждой, попросите друга одолжить DVD и CD или поделитесь платежами для совместной потоковой передачи.

22. Планируйте покупки

Составьте список того, какая еда вам понадобится на неделю, помня, какие блюда можно приготовить из ингредиентов, и не покупайте ничего, чего нет в вашем списке.Это помогает не ходить в продуктовый магазин голодным или с разборчивым едоком. Планирование питания — еще один отличный вариант, который поможет вам сэкономить время и деньги, облегчая при этом здоровое питание.

23. Узнайте о порче пищевых продуктов

американцев тратят около одного фунта еды каждый день, что в сумме позволяет прокормить 2 миллиарда человек в год. Отчасти это связано с тем, что многие люди не знают, что срок годности означает последний день пика качества, а не безопасность. Многие продукты можно есть через несколько недель после даты, указанной на упаковке, поэтому еще раз взгляните на продукты внутри упаковки, прежде чем выбросить их.

24. Накачивайте шины

Правильно накачанные шины могут повысить экономию топлива более чем на три процента. Кроме того, шины, накачанные до нужного давления, служат дольше и реже выходят из строя. Если в вашем автомобиле нет датчиков в шинах, подумайте о покупке манометра и проверьте давление самостоятельно.

25. Автопоезд до работы или учебы

Спросите или составьте таблицу машин на работе, чтобы узнать, не живет ли рядом с вами кто-нибудь, с кем вы можете поменяться местами.Что касается ваших детей, обратитесь к родителям поблизости или родителям друзей, чтобы они помогли облегчить бремя очередей из школы.

26. Понизьте температуру на водонагревателе

Ваш водонагреватель может потратить от 36 до 61 доллара в год, если он установлен слишком высоко — обычно выше 140 градусов. Установите температуру около 120 градусов, чтобы сэкономить деньги и уменьшить накопление минералов в аквариуме.

27. Замените лампы накаливания

По оценкам некоторых экспертов, светодиодные лампы могут сэкономить до 3260 долларов за весь срок службы.Даже если некоторые из ваших ламп накаливания уже были заменены, проведите быструю инвентаризацию своего дома, чтобы увидеть, есть ли другие источники света, на которых вы могли бы сэкономить.

28. Установите программируемый термостат

Такие продукты, как Nest, позволяют выключать кондиционер или нагревать, пока вас нет дома, или вы спите в самые жаркие или прохладные часы дня. Даже если ваш термостат не является программируемым, попробуйте выключить систему, когда уезжаете на день, чтобы кондиционер не боролся с естественными перепадами температуры.Это и экономично, и экологически безопасно.

Экономьте деньги, тратя меньше

Если ваши потребности немного более краткосрочны, вот несколько идей, которые помогут вам не тратить деньги, которые у вас уже есть, и сделать то, что вы тратите, шире:

29. Попробуйте составить бюджет в конверте

Кредитные карты помогут вам избежать боли при покупке, которая может привести к тому, что вы потратите больше. Имея наличные, вы лучше понимаете, что тратите.Кроме того, вы можете разделить свои деньги на конверты с учетом различных покупок, что гарантирует, что вы не потратите слишком много денег в одном месте.

30. Расчет по часам

Пытаясь решить, стоит ли что-то покупать, попробуйте подумать о стоимости с точки зрения того, сколько времени у вас уйдет, чтобы заработать эти деньги. Это поможет вам понять истинную ценность своих денег.

31. Подумайте дважды о продажах

Хотя некоторые распродажи являются выгодными сделками, ни одна распродажа не обойдется вам дешевле, чем вообще не покупать товар.Приобретая товар на распродаже, спросите себя, купили бы вы товар, если бы он был по полной цене, и если ответ отрицательный, пропустите его.

32. Купить Б / у

Местные комиссионные магазины и интернет-аукционы, такие как eBay, предлагают все, от одежды до электроники, со звездными скидками. Вы можете получить немного использованные предметы высокого качества за небольшую часть стоимости их более новых аналогов.

33. Перейти в библиотеку

Некоторые люди не понимают, что их местная библиотека — отличный ресурс для бесплатных развлечений, особенно для детей.Многие предлагают фильмы и игры в дополнение к книгам, а также бесплатные мероприятия и чтения для детей каждую неделю.

34. Купить Generic

Проверьте ингредиенты фирменных лекарств и продуктов питания, поскольку они часто такие же, как и менее дорогие варианты. Если вы не можете обнаружить никакой разницы в качестве, вам не обязательно покупать фирменный бренд.

35. Поесть

Может быть заманчиво поесть вне дома каждый вечер, но вы можете сделать еду дома более аппетитной, сделав ее вкусной, веселой и легкой.Попробуйте приготовить новые рецепты, устроить пикник или просто приготовить еду.

36. Используйте правило 24 часов

Это похоже на правило 30 дней, но для менее дорогих покупок. Подождите день, прежде чем покупать небольшую вещь, и вы можете обнаружить, что она вам совсем не нужна.

37. Укажите дни без расходов

Испытайте себя и свою семью, чтобы хоть один день в неделю ничего не покупать, от утреннего кофе до билета в кино. Вы сократите свои расходы и станете лучше осознавать, насколько бездумно вы совершаете небольшие покупки.

38. Выйти на улицу

Прогулки на свежем воздухе почти всегда бесплатны, а с дополнительным преимуществом бесплатных упражнений, прогулки на свежем воздухе являются невероятным ресурсом. Попробуйте прогуляться по окрестностям или совершить однодневную поездку к местным достопримечательностям.

39. Воспользуйтесь общественным транспортом

Попробуйте заменить привод на работу один раз в неделю. Это может сэкономить вам деньги и время, потому что вы можете выполнять другие дела в автобусе, экономя при этом деньги на бензине и износе вашего автомобиля.

40. Обмен одеждой

Перед тем, как купить новую одежду, соберите друзей и поменяйте им старые вещи, которые вам больше не нужны. Вы также можете обмениваться детской одеждой и игрушками с соседями или членами семьи.

41. Пейте меньше воды в бутылках

Вода в бутылках почти в 300 раз дороже того же количества водопроводной воды, и средний американец тратит на нее около 100 долларов в год. Подумайте о переходе на фильтр, и пусть он окупится.

Экономьте деньги, создавая дополнительный доход

Согласно недавнему опросу, 35% американцев считают отсутствие дохода основной причиной того, что они не экономят деньги. Итак, если вы уже живете экономно, но изо всех сил пытаетесь сэкономить, вот несколько простых способов увеличить доход, не добавляя слишком много работы:

42. Продай лишнее

Сэкономьте на покупке новой одежды, предметов домашнего обихода и электроники, продавая старые.Проверьте свой шкаф на предмет одежды, которую вы не носили несколько месяцев, и старой электроники. Есть много мест для продажи нежелательных товаров в Интернете, включая eBay, Craigslist или Facebook Marketplace. Вы также можете провести традиционную распродажу, если хотите продать оптом.

43. Сдам в аренду оборудование

Зачем платить за инструменты или оборудование, если они могут оплатить сами? Такие приложения, как ToolRent или PeerRenters, позволяют вам получать деньги за то, что вы делитесь с сообществом такими предметами, как дрели, бакенбарды и камеры.Подумайте о том, чтобы перечислить все, что у вас есть, для специального использования.

44. Сдам дополнительную комнату

Вы можете уменьшить собственное жилье хозяина, добавив краткосрочного жителя. Зарегистрируйте свободную комнату или даже диван в таком приложении, как AirBnB, чтобы сэкономить на аренде или ипотеке.

45. Продам свое парковочное место

Если вы живете в районе, где парковка может быть дорогой или труднодоступной, подумайте о том, чтобы сдать свое место людям в течение дня, пока вы на работе.Используйте эти деньги, чтобы сэкономить на расходах на собственный автомобиль и парковку.

46. Торговля с соседом

Хотя это и не является денежным доходом, вы можете зарабатывать услуги, обмениваясь работой с соседями или друзьями. Например, вы можете по очереди присматривать за детьми друга или присматривать за домашними животными соседа, пока они гуляют, в обмен на то, что они стригут ваш газон.

47. Превратите свою страсть в деньги

Зарабатывайте и в свободное время. Если есть хобби или какое-то умение, которым вы занимаетесь ради развлечения, подумайте о продаже плодов своего труда.Если вы любите фотографию, попробуйте продавать фотографии на стоковых веб-сайтах, или, если вы обнаружите, что пишете в конце дня, попробуйте завести блог.

48. Станьте тайным покупателем

Вы можете сэкономить на услугах, питании и опыте в обмен на честную обратную связь с компаниями. Это может быть особенно эффективно, если вы используете его для обычных занятий.

49. Работай на любимом месте

Если вы уже проводите много времени на футбольных матчах или в баре на улице, станьте судьей или барменом по выходным, и вы сэкономите деньги на игровых билетах и ​​напитках.Кроме того, это не будет похоже на работу.

50. Рассмотрите возможность подписки на предложения по кэшбэку

Воспользуйтесь тем, что некоторые основные кредитные карты предлагают возврат наличных за покупки. Вы также можете использовать такую ​​услугу, как Ebates, которая сотрудничает с розничными торговцами, чтобы вернуть вам деньги. Помните, что эти услуги предназначены для того, чтобы побудить вас покупать вещи, которые вы обычно не покупаете, поэтому будьте осторожны.

51. Pet-Sit

Если вы любитель животных, то получение денег за игру с другими животными может стать для вас отличным вариантом и поможет сэкономить дополнительные деньги на развлечениях.В зависимости от потребностей владельцев вы даже сможете держать их питомца у себя дома, сократив для вас работу. Такие приложения, как Rover, упрощают общение с владельцами.

Экономьте деньги с помощью Easy Hacks

Независимо от вашего этапа на пути к экономии, эти советы просты и интересны, поэтому нет причин не попробовать их:

52. Округлите платежи

Подобно виртуальной копилке, некоторые счета позволяют округлять каждую покупку до следующего доллара и вкладывать эти деньги в сбережения.Проверьте, предлагает ли это ваш банк, так как это простой способ сэкономить деньги, и вы, вероятно, вряд ли заметите.

53. Используйте калькулятор сбережений

Постоянно откладывать деньги и так достаточно сложно, поэтому используйте простой онлайн-инструмент, который может рассчитывать проценты за годы и помочь вам определить, насколько ваши сбережения могут вырасти в ближайшие годы.

54. Изменение направления потолочного вентилятора

Правильно, ваш вентилятор может вращаться по часовой стрелке или против часовой стрелки благодаря крошечному переключателю, обычно сбоку.Угол наклона лопастей означает, что вентилятор на самом деле более эффективен при вращении по часовой стрелке летом, так как это разносит ветерок. Зимой используйте направление против часовой стрелки, чтобы направить тепло к потолку и вокруг стен.

55. Покупка подарочной карты со скидкой s

Веб-сайты, такие как CardPool, позволяют пользователям продавать подарочные карты, которые они никогда не будут использовать, по цене чуть ниже их стоимости. Подумайте о покупке подарочных карт в местах, где вы часто делаете покупки, чтобы мгновенно сэкономить на всем, что вы там покупаете.

56. Научитесь навыкам, за которые в противном случае заплатили бы

Воспользуйтесь онлайн-учебниками и статьями, которые научат вас делать мелочи, за которые в противном случае вы бы заплатили. Вы можете узнать все, от того, как самостоятельно заменить масло, до того, как сделать букет.

57. Напоминания о паролях

Если вы заставите себя набрать в своем аккаунте интернет-магазина фразу, которая напоминает вам о дате достижения цели, у вас меньше шансов потратить лишние деньги.Вы также можете сохранить для пароля такие вещи, как «beachvacation2018» или «2020weddingbudget».

58. Удалите номер карты из онлайн-счетов

Сделайте более сложным импульсивную покупку на веб-сайтах, удалив информацию о вашей кредитной карте в их системе. Это заставит вас задуматься о покупке при вводе номера.

59. Используйте свой сберегательный счет

Ваш текущий банк может предложить сберегательный счет с процентами, что упростит внесение и получение ваших вкладов.Некоторые даже предлагают возможность разделить деньги на вашем сберегательном счете по назначению. Помогите мотивировать себя к экономии, наблюдая за тем, как растут ваши фонды для ваших конкретных целей.

60. Используйте приложение для составления бюджета

Рассмотрите возможность использования такого приложения, как Mint, которое отслеживает ваши цели, расходы и бюджеты. Это может быть простой способ увидеть, как у вас дела, и лучше ознакомиться со своими финансами. Вы экономите. Поскольку к этим деньгам относительно легко получить доступ, рассмотрите возможность использования этой учетной записи, чтобы сэкономить на непредвиденных расходах.

Возможно, вы не станете богатым в одночасье, но ключ к огромным сбережениям — это терпение. Экономия денег сводится к осознанию своих бессознательных привычек и постоянным усилиям по их изменению. Любой может быть более финансово ответственным, выполнив несколько простых шагов, используя множество доступных ему ресурсов.

Источники: Америка спасает | NerdWallet | SimpleDollar | BetterMoneyHabits | Forbes | USNews | BankRate | Грейтист | MakingSenseofCents | Откройте для себя | Банкротство | Инвестопедия | Верность | ТРЦ | SimpleDollar

Связанные

Зарегистрируйтесь на Монетный двор сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Основы сохранения

На протяжении всей жизни вам придется принимать множество решений относительно сбережений и расходов. Ваши цели могут варьироваться от небольших покупок, таких как новый смартфон, до крупных покупок, таких как автомобиль или дом, до долгосрочных сбережений на пенсию и любых неизвестных. Есть некоторые жизненные события, которые вы можете спланировать и отложить, например, получение высшего образования или создание семьи, но предвидеть незапланированные расходы невозможно.Вот что делает экономию важной — поэтому вы будете готовы к любым расходам, отложив деньги.

Многие американцы тратят больше, чем откладывают, и почти каждый пятый человек откладывает менее 5 процентов своего дохода (согласно опросу Bankrate 2015 Financial Security Index за 2015 год). Если вы не хотите начинать экономить или считаете, что это невозможно, воспринимайте это как путь к захватывающим возможностям, а не как бремя. Скорее всего, вам понадобятся средства на случай непредвиденных ситуаций на протяжении всей жизни, как хороших, так и плохих.Вот несколько основных шагов, которые помогут вам начать работу.

• Создайте бюджет и придерживайтесь его. При составлении ежемесячного бюджета переоценивайте ожидаемые затраты. Таким образом, у вас, скорее всего, останутся остатки средств, которые пойдут прямо на сбережения.
• Плати сначала себе. Определите определенную сумму денег, которую следует откладывать каждый месяц, и относитесь к ней как к любому другому счету. Откладывайте часть каждой зарплаты — в идеале от 10 до 12 процентов — и наблюдайте, как ваши сбережения растут.
• Экономьте с умом. Выберите правильные методы сбережений, соответствующие вашим целям, и обязательно проведите исследование, чтобы найти лучшие процентные ставки.
• Будьте готовы к неизвестному. Создайте чрезвычайный фонд с расходами на проживание от трех до шести месяцев на случай непредвиденных расходов.
• Ставьте финансовые цели, чтобы не сбиться с пути. Используйте цели SMART, чтобы точно знать, сколько вы хотите сэкономить и сколько времени потребуется, чтобы этого добиться. Когда вы ставите четкие цели, становится намного проще отслеживать свой прогресс.

Цели SMART

Реальные причины для экономии — хорошие мотиваторы. После того, как вы обеспечили резервный фонд и накопили достаточно средств, чтобы прокормить себя в течение трех-шести месяцев, вы можете начать откладывать на то, что вы действительно хотите. Подумайте о краткосрочных (покупки в текущем месяце или году) и долгосрочных целях (для важных жизненных событий и больших расходов), используя это руководство SMART:

КОНКРЕТНЫЕ голов вдохновляют. Постановка четкой цели поможет вам сосредоточиться на ее экономии.

Пример: накопите достаточно для летних каникул.

ИЗМЕРИМЫЕ целей позволяют увидеть реальную задачу. Используя реальные числа, вы можете измерить свой прогресс на этом пути.

Пример: летняя поездка стоит 3000 долларов, а я сэкономил 800 долларов.

ДОСТИГАЕМЫЕ голов окупаются. Устанавливая цель, убедитесь, что она реалистична и находится в пределах вашей досягаемости.

Пример. Я знаю, что могу откладывать достаточно денег каждую неделю, чтобы оплатить поездку.

СООТВЕТСТВУЮЩИЕ голов имеют смысл.Ставьте цель только в том случае, если знаете, что она будет значимой в долгосрочной перспективе.

Пример. Я откладываю деньги на дом, потому что это дешевле, чем проживание в отеле.

ОТНОСИТЕЛЬНО ВРЕМЕНИ целей имеют реальный срок. Установка временных рамок для вашей цели поможет вам не терять приверженности ее достижению.

Пример: я хочу поехать в отпуск к следующему лету.

Как вовлечь детей в семейный бюджет — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Эта история является частью серии в поддержку Недели спасения Америки в 2021 году. С 2007 года эта инициатива стала призывом к действию для потребителей в США, которые намеренно откладывают сбережения. Сегодняшняя тема: «Спасите всей семьей».

Ваш семейный бюджет влияет не только на вас. Если у вас есть дети, на них напрямую влияет ваш финансовый выбор. Хотя вам пока не следует передавать им ключи к семейному бюджету, вы можете вовлечь их в процесс.Продолжайте читать, чтобы узнать, как привлечь детей к составлению семейного бюджета и другим способам научить их личным финансам.

Узнайте больше о вас и ваших сбережениях:

Финансовая грамотность и дети

Задача обучения детей деньгам постепенно становится все более приоритетной в Америке. Обследование штатов, проведенное Советом по экономическому образованию за 2020 год, показало, что 21 штат в настоящее время требует от старшеклассников проходить курс по личным финансам, что на четыре штата больше, чем в 2018 году.Хотя их число растет, это по-прежнему означает, что 29 штатов не включают такие требования.

Родители могут проводить уроки финансов дома задолго до того, как дети пойдут на уроки личных финансов в средней школе. Возможно, мы не выросли в семье, где говорили о деньгах, но это наследие не должно передаваться детям сегодня. Родители могут использовать повседневный опыт и обсуждения, чтобы подготовить своих детей к трудным финансовым решениям, которые они будут принимать в подростковом возрасте и в начале двадцатых годов.

---

Неделя спасений Америки 2021

---

Способы вовлечения детей в семейный бюджет

Один из лучших способов научить ваших детей ценности сбережений — это вовлечь их в семейный бюджет. Часто детей исключают из разговоров о деньгах своих родителей.

Регулярно разговаривайте о деньгах

Чтобы подать личный пример, я не помню, чтобы наша семья когда-либо говорила о деньгах. Я понятия не имел, сколько мой отец зарабатывал на своей работе, и никогда не спрашивал.Я просто знал, что у нас есть дом, еда в холодильнике и почти каждый год мы ездим в отпуск. Я понятия не имел, как работают деньги, кроме как копить на новейшую игровую систему или пару баскетбольных кроссовок.

Кристин Стоунз, основательница Cents and Purpose, имела похожий опыт. «Когда я вырос, мне не разрешалось ничего знать о наших счетах или домашних расходах, и я считаю важным подготовить своих детей к тому, как выглядит« взросление »в финансовом отношении», — говорит Стоунз.

Один из лучших способов вовлечь детей в семейный бюджет — это регулярные разговоры о финансах.Это может быть что-то столь же простое, как задание вопросов во время семейного ужина или поездки на автомобиле. Чем больше вы говорите о деньгах со своими детьми, тем лучше они будут понимать, когда они растут. Кроме того, разговоры о деньгах не будут иметь того же клейма, что и предыдущие поколения.

Стоунз и ее муж постоянно обсуждают деньги со своими детьми. «Мы не привлекаем наших детей к фактическому планированию нашего бюджета, — говорит Стоунз, — но мы делаем ставку на то, чтобы часто говорить с ними о нашем бюджете, процессе составления бюджета и о том, сколько вещей на самом деле стоит.”

Найдите подходящие области вашего бюджета для обсуждения

Разделите свой бюджет и найдите области, о которых можно поговорить со своими детьми. Вы, вероятно, не позволите своим детям решать, сколько денег вы вкладываете в свои пенсионные сбережения или инвестиции. Но вы можете позволить им составить еженедельный бюджет на продукты или помочь в выборе места для следующего отпуска.

Другие категории бюджета, в которые может быть целесообразно привлечь ваших детей, включают развлечения, обеды вне дома, путешествия, одежду, дни рождения и рождественские расходы, а также потоковые сервисы.

Ставим денежные цели вместе

Еще одна отличная идея — вместе ставить денежные цели. Это могут быть семейные денежные цели — например, фонд отпусков или накопление на крупную покупку для всех — или денежные цели для них, например, накопление на игрушку или электронное устройство.

Постановка целей по сбережениям также может помочь в обсуждении разницы между намеренными сбережениями и использованием денег на такие нужды, как оплата ипотеки и покупка продуктов.

«В течение последних шести месяцев мы постепенно начали вовлекать нашего почти семилетнего ребенка в семейный бюджет», — говорит Аника Джиндал, основательница What Anika Says.«Это помогло ему понять концепцию потребностей и желаний. Он понимает тот факт, что нам нужно в первую очередь сосредоточиться на потребностях и сэкономить деньги для удовлетворения наших потребностей. Так что теперь, если ему нужно купить игрушку, он откладывает на нее деньги из денег, которые он получает после выполнения еженедельной работы по дому ».

Сделайте это визуально

Визуальные напоминания о финансах полезны как для детей, так и для взрослых. Взрослые обычно используют электронные таблицы, приложения для составления бюджета или блокнот для управления деньгами, но почему бы не создать что-то для всей семьи?

Нарисуйте (или купите онлайн) листы или раскраски для составления бюджета.Вы можете повесить их на холодильник, чтобы все могли их увидеть. Затем раскрашивайте их по мере продвижения к сбережениям.

Например, если вы планируете отпуск Диснея, вы можете создать раскраску, чтобы обозначить, сколько вам нужно сэкономить на билетах в парк. Ваши дети будут вовлечены в процесс раскрашивания рабочего листа, что сделает их на шаг ближе к отпуску своей мечты.

Сделайте бюджетирование практичным

Если у вас, как и у меня, есть дети, умеющие читать, один из лучших способов обучения — это опыт.Создайте опыт составления бюджета на основе повседневной деятельности. Мысль о том, чтобы водить моих детей в продуктовый магазин, когда они были моложе, пугала. Наш самый младший был (и остается) лучше всех нас утомлял, пока ему не пришлось что-то покупать.

Тем не менее, отправляясь с детьми за покупками, они могут увидеть семейный бюджет в действии. Дайте им бюджет и позвольте им найти продукты для еды на неделю. Попросите их сравнить цены, а затем определить, что вам нужно, а что нет.

Другой опыт включает поездки в банк, игру в такие игры, как «Монополия», и покупку им копилки. Не говорите детям только о деньгах. Позвольте им испытать сценарии, в которых они тоже могут принимать денежные решения.

Другие способы научить детей личным финансам

Вовлечение детей в состав семейного бюджета — не единственный способ привить разумные финансовые принципы. Вот еще несколько способов научить детей личным финансам.

Откройте сберегательный счет для своих детей

Что может быть лучше для обучения детей экономии денег, чем открытие сберегательного счета для ребенка? Многие банки предлагают депозитарные счета, предоставляя вашему ребенку ограниченный доступ к счету во время вашего надзора.Детские сберегательные счета открывают целый мир возможностей для обучения, в том числе сбережений для достижения денежных целей, изучения сложных процентов, способов внесения и снятия денег в банке и многого другого.

Пусть ваши дети зарабатывают деньги

Не знаю, как вы, но наши дети постоянно бьют мою жену и меня из-за денег. Почему бы не дать своим детям возможность заработать деньги, а не просто передать их?

Это может быть начало предпринимательской деятельности, например, киоска с лимонадом или продажа старых видеоигр и игрушек.Многие родители дают своим детям пособие на еженедельное выполнение работы по дому. Это то, чем мы занимаемся с нашими детьми с детства. Наша старшая дочь учится в средней школе и подрабатывает. Ей удалось сэкономить деньги, когда она пойдет осенью в колледж.

Многие уроки, связанные с деньгами, полезны, когда дети зарабатывают деньги. Вы можете обсудить, как они хотят использовать свои деньги. Если они получат настоящую работу, они узнают о налогах. Вы также можете узнать о сбережениях, постановке целей и управлении банковским счетом с использованием заработанных денег.

Прививайте концепцию дарения

Еще один финансовый урок, который вы можете преподать своим детям, — это преподавать другим. Поговорите с ними о том, чтобы отложить часть заработанных денег на нужды нуждающихся. Это может быть десятина вашей поместной церкви, пожертвование в местную благотворительную организацию или помощь конкретному человеку. Пожертвование денег помогает тем, кто в ней нуждается, но есть и радость от помощи другим. Раздача позволяет им увидеть мир больше, чем они сами.

Откройте инвестиционный счет для своих детей

Мы уже говорили об открытии сберегательного счета.Знаете ли вы, что вы также можете открывать инвестиционные счета для своих детей? Доступно несколько вариантов учетной записи, например 529s и IRA. Возможно, ваши дети не обязательно будут принимать непосредственное участие в их помощи, но вы поможете своим детям начать свое будущее за счет вложений прямо сейчас.

Итог

По мере того, как наши дети растут и учатся, мы можем использовать это время, чтобы давать дома финансовое образование, которое лучше подготовит их к тому, что ждет нас впереди. Время и усилия, которые мы вкладываем в наших детей сейчас, окупятся тем, что они лучше поймут, как управлять деньгами, избегать долгов и откладывать на будущее.Кроме того, предоставляя детям такие поучительные моменты, вы укрепляете свои собственные здоровые финансовые привычки, в том числе эту самую важную привычку намеренно откладывать деньги.

.