Как научиться экономить деньги не тратить подскажите схему затрат: 30 способов экономить на всем, как научиться — Видеоуроки. Обучающий сайт по средствам сигнализации.

Содержание

5 стратегий экономии денег — Лайфхакер

Неважно, сколько вы зарабатываете. Важно, умеете ли сохранять деньги. Источник благосостояния — бережливость.

Многие говорят: «Я не умею экономить!». Это заблуждение. Экономить и копить может каждый. Главное — захотеть и вооружиться несколькими стратегиями. Какими? Узнайте из этого обзора.

Контроль над эмоциями

Психологическое состояние человека сильно сказывается на его отношении к деньгам. Бесконтрольные эмоции нередко приводят к иррациональным тратам.

К примеру, многие видят в деньгах универсальный антидепрессант. Меня все достали — пойду куплю очередную ненужную дрянь. По мнению психологов, такое поведение — это попытка доказать обидчикам своё превосходство («Я лучше, потому что могу позволить себе это, а они нет»). К чему это приводит? Верно, к выбросу денег на ветер.

Поэтому одна из стратегий, которая поможет вам существенно экономить, — контроль над скрытыми эмоциональными факторами, съедающими деньги.

Взять на вооружение!

Отказ от ненужного

Загляните в свой еженедельный список покупок. Всё ли в нём вам жизненно необходимо? Речь не идёт об отказе от покупки мяса (ибо дорого) или от покупки нового утюга (можно походить и в неглаженном).

Экономия должна быть разумной. Речь идёт о вещах, которые вам действительно не нужны, но, поддавшись рекламным уловкам, вы раз за разом тратите на них деньги. К примеру, можно ли ухаживать за волосами без чудодейственного бальзама-ополаскивателя?

На самом деле вещей, на которые не стоит тратиться, множество. Исключите их из своего списка покупок, и вы увидите, сколько свободных денег у вас появится.

Взять на вооружение!

Разница между ценой и ценностью

Уоррен Баффетт — известный предприниматель, крупнейший инвестор в мире, один из богатейших людей на планете. Его состояние оценивается в 66 миллиардов долларов.

При этом Баффетт невероятно экономен.

Давным-давно Бэн Грэм сказал мне о том, что цена — это то, что ты платишь, а ценность — то, что ты получаешь. Неважно, говорим мы о носках или об акциях, я люблю покупать тогда, когда цена максимально низка.

Но экономия эффективна лишь тогда, когда понимаешь разницу между ценой и ценностью. «Урвать по дешёвке» — не значит сэкономить. Сэкономить — значит купить ценную вещь по максимально низкой для неё цене.

Взять на вооружение!

Семейная бережливость

Почему большинству семей не удаётся откладывать деньги? Казалось бы, ответ очевиден. Коммунальные услуги, транспорт, еда, предметы быта — далеко не все статьи расходов семьи. А ещё развлечения и различные незапланированные траты (типа внезапного приглашения на день рождения). Но зачастую причина не в том, что копить не с чего, а в том, что супруги не умеют экономить.

Экономия в семье начинается с планирования общего бюджета. Необходимо знать, сколько денег и на что вы тратите. Следующий момент — хозяйственное отношение к быту. Если муж может сам починить кран, зачем платить сантехнику? Немаловажно также оплачивать счета вовремя и кооперироваться с друзьями для совместной выгоды. Вариантов экономии денег в семье на самом деле множество. Только пользуйтесь!

Взять на вооружение!

Умный шопинг

На оплате товаров и услуг можно существенно сэкономить, если совершать покупки расчётливо. К примеру, не стоит гнаться за брендами. Во-первых, громкое имя и высокий ценник не всегда свидетельствуют о качестве. Во-вторых, неразрекламированные аналоги зачастую ничем не хуже.

Кроме того, стоит тщательно следить за расходами, если рассчитываешься банковской картой. С нематериальными цифрами проще расставаться, чем с реальными бумажными деньгами — доказано психологами.

Есть и другие законы умного шопинга, о которых следует знать, если хотите научиться экономить.

Взять на вооружение!

Как правильно тратить деньги — 20 советов на каждый день

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. Множество людей не умеют тратить деньги с умом и поддаются своим спонтанным импульсам. В этом причина бедности массы населения, поскольку богатыми или просто обеспеченными могут стать те, кто умеет не только зарабатывать, но и правильно тратить.

Отношение к деньгам

Ценность денег достаточно условна и зависит от мерки каждого человека. Чтобы определить степень ценности денежных ресурсов, необходимо произвести определенные вычисления:

рассчитать стоимость одного часа работы;
научиться быстрому подсчету количества вещей, которые могут быть куплены за один месяц;
высчитать стоимость одного применения какой-либо вещи.

На заметку! Всем будет полезно научиться рассчитывать каждый свой рабочий час. Когда станет известной стоимость одного часа, можно будет по-другому посмотреть на вещи.

Если платье стоит пять часов работы, может, его не нужно приобретать за такую сумму, если его покупка принципиально ничего не изменит.

Количество возможных покупок тоже несложно подсчитать. Айфон ценой размером в зарплату не будет хорошей идеей. Это может привести к необходимости брать деньги в кредит.

Если вещь придется рано или поздно ремонтировать, надо подумать, хватит ли денег на ее ремонт. Оптимальный вариант – купить гаджет, которые в больше, чем три раза, помещается в ежемесячный бюджет и при этом будет служить очень долго.

Изменение отношения к финансам поможет вам научиться экономить и копить деньги.

Составляем план бюджета

На заметку! Чтобы планировать свой бюджет, надо завести специальную тетрадь. В нее можно внести информацию о тратах, которые имели место в этом месяце и были необходимы для жизнедеятельности или оказывались лишними.

Постоянно необходимо расходовать бюджет лишь на определенные категории неизменных товаров и услуг, остальное же можно назвать роскошью, которая может быть по карману или не по карману.

Еда, одежда, лекарства, коммунальные услуги являются особыми статьями расходов. Если хорошо разобраться, нетрудно обнаружить, что зачастую человек покупает вещи для своего удовольствия.

Конечно, не надо себя лишать приятных мелочей, но все должно быть сообразным ежемесячному доходу. Важно грамотно подсчитывать расходы. Лучший способ – всегда расплачиваться карточкой и сохранять чеки. С помощью онлайн-банка можно сортировать траты по разным статьям.

Следующим пунктом анализа будет сведение доходов и расходов в одну таблицу. В качестве расходов упоминаются вложения в образование и бизнес, а также покупку косметики. Транспорт, еда, удовольствия отмечаются обязательно.

После подсчета всех столбиков станет видно, что не все затраты оказались неизбежны и можно было бы тратить деньги с умом.

Оптимизация расходов – процесс достаточно творческий. Например, если оказалось, что уходит много средств на образование, можно заказать языковые курсы по Интернету вместо того, чтобы ездить на транспорте каждую неделю.

Если человек ходит в фитнес-клуб ради небольшого количества упражнений, можно подумать, не получится ли их выполнять дома, купив раз и навсегда гантели или беговую дорожку.

Можно просто прислушаться к своему внутреннему голосу и перед покупкой вещи подумать, не испортит ли она атмосферу дома и не исходят ли от нее неприятные эмоции (на востоке к этому давно относятся внимательно). Нелишне будет ознакомиться с понятиями о красоте в разных культурах.

На чем нужно экономить деньги

Совет №1. Отдавайте предпочтение блюдам домашнего приготовления

Желательно свести к минимуму сосиски, колбасу, готовые салаты, пельмени. Наибольшую часть рациона должна составлять полезная еда. Можно научиться варить вкусные супы-пюре, делать запеканки из творога, нарезать салаты, самостоятельно готовить котлеты из мяса, рыбы, моркови, свеклы и т.п.

Совет №2. Не перекусывайте на ходу

Не надо покупать в буфете сухомятку и шоколадки каждый день. Достаточно в обеденный перерыв полноценно пообедать. Перекусы бьют не только по карману, но и по фигуре.

Совет №3. Уменьшите употребление животных белков

Животные белки в определенном количестве полезны, но их употребление следует уменьшить. Иногда вместо мяса лучше съесть рыбу, попробовать кисломолочные продукты и отведать злаков. Так будет сэкономлено колоссальное количество денежных средств.

Совет №4. Берегите ресурсы

Сократить потребление ресурсов – значит принести пользу планете. Купить энергосберегающие лампочки, установить счетчики на воду и электричество следует хотя бы для того, чтобы отсрочить истощение природных ресурсов Земли.

Совет №5. Следите за автомобилем

Автомобиль – дорогое удовольствие. Но если уж без него не обойтись, надо своевременно менять резину, менять масло, составлять правильный план маршрута, вовремя платить налог на транспорт, избегать агрессивной езды.

Совет №6. Не потакайте любому желанию купить одежду

Можно вполне разумно тратить деньги. Надо покупать только необходимые вещи. Нет смысла покупать кофточку, которая вскоре будет забыта. Не нужно просто так ходить по универмагам. Иногда лучше отремонтировать обувь, чем купить новую. Желательно покупать вещи на распродаже. Правильнее будет купить одну качественную вещь, чем постоянно рвущуюся.

Совет №7. Отдыхайте экономно

Проводить досуг можно без посещения дорогих заведений. Например, лучше устроить пикник у себя на даче вместо посещения крутого бара. Таким образом, получится рационально расходовать деньги.

На чем не экономят

Не экономят на полноценном питании, недорогих удовольствиях. Не стоит вместо элитного кофе пить растворимый порошок.

На заметку! Жить надо полноценно. Следить за здоровьем, заниматься спортом, иногда попить чай в недорогом кафе, покупать развивающие игрушки своим детям, делать подарки близким и друзьям на день рождения, – все это необходимо для нормальной жизни.

Не следует забывать и о походах на культурные мероприятия. Не надо обеднять свой внутренний мир ради лишней сэкономленной тысячи, поскольку живем мы один раз и жизнь без удовольствий не имеет смысла.

Другие хитрости

Откладывайте деньги. Если человек экономит, его мозг получает сигнал о том, что его интересы ущемлены. Но при этом можно обмануть свой мозг. Например, постоянно откладывать сколько-то денежных средств без потери семейного благополучия. Дело в том, что деньги должны быть отложены сразу же в день получения дохода.
Банковские инструменты могут помочь автоматизировать процесс накопления средств. Дело в том, что в процессе покупок в мозг выбрасывается гормон, отвечающий за удовольствие. Сила воли бывает бессильной перед соблазном. В особенности это касается женщин, приходящих на распродажу.
Инвестируйте деньги. Желательно вкладывать средства в курсы по различным навыкам, чтобы деньги возвращались в десятикратном размере после повышения своей квалификации или переквалификации. Банковские вклады и инвестиции способствуют тому, чтобы деньги прибывали.
Не тратьте много денег на косметику. Иногда можно самостоятельно изготовить скрабы. Чтобы самостоятельно приготовить скраб, потребуются кофейный жмых, оливковое масло (всего несколько капель), апельсиновое масло и немного корицы. Это не займет много времени и не потребует большого количества средств. Вместо масок для лица по высоким ценам можно нанести на лицо естественные пищевые домашние средства.
Нужно лишний раз заглянуть в каталог супермаркета. Зачастую там предлагаются товары по выгодным ценам. На прилавках же у окна выставляется, как правило, самая дорогая продукция.
Не надо гоняться за брендами, иногда недостаточно «раскрученная» компания производит более дешевую и при этом не менее качественную продукцию.
Тратить деньги на продукты нужно тогда, когда цены на них уже сверены с ценами в других супермаркетах.
К шопингу нужно относиться разумно. Ученые установили, что радость от него определяется выбросом особого гормона. Но лучше подумать о том, что в будущем можно пожалеть о совершенной покупке и счастье продлится совсем недолго. Нужно воздерживаться от спонтанных покупок.
Необходимо заранее планировать семейный бюджет. Например, определить, какие курсы иностранного языка для детей будут дешевле без потери качества. Важно определить, в каком месяце семья поедет отдыхать. Надо изучить множество предложений турфирм и уже потом о чем-то договариваться.
Не стоит тратить деньги сразу в день зарплаты. В таком случае есть соблазн потратить больше средств на ненужные вещи.
Желательно отписываться от рассылок, предлагающих ненужные красивые безделушки.
В случае непредвиденных расходов не стоит брать деньги в долг. Лучше лишний раз затянуть пояса. Дело в том, что долг вернуть будет трудно. Например, если задолжать другу пять тысяч, в следующем месяце эти деньги опять на что-нибудь понадобятся и придется взять в долг у кого-то другого.
Ни в коем случае не следует брать кредит в банке или ипотеку. Лучше снимать квартиру до тех пор, пока не накопятся деньги на свою собственную. В таком случае хотя бы не будет никаких страшных долгов.

Заключение

Итак, научиться правильно тратить деньги вполне реально. Для этого следует знать о работе своего мозга и о механизмах, которые используют маркетологи. Не надо под

«А жить-то на что?» Как научиться экономить деньги – и ни в чем себе не отказывать — citydog.by

Как научиться планировать свои расходы, тратить грамотно и накапливать больше? Финансовый коуч, эксперт по личному финансовому планированию и автор книги «7 шагов к достатку» Алексей Новицкий рассказал про полезные привычки, которые помогут вам разобраться со своими деньгами.

Алексей новицкий

Финансовый коуч, эксперт по личному финансовому планированию.

Установите приложение для учета расходов

–30-40% ежемесячного бюджета исчезает бесследно – а это почти половина ваших денег. Согласитесь, большинство из нас к концу месяца просто не в состоянии ответить на вопрос, куда же ушли все финансы. И самый простой и эффективный способ наконец начать вести учет расходов – установить мобильное приложение. Я пользуюсь Coinkeeper уже более пяти лет, но подобных вариантов много: MoneyFy, Money Lover, «Дзен-мани», Money Wallet – подойдет любое, которое удобно вам. Прямо сейчас скачайте одно из них с App Store или Play Маркет и начните разбираться в текущей финансовой ситуации.

Распишите свои финансовые цели – мелкие и крупные

Заведите два списка на бумаге или в Exсel. Первый для мелких финансовых целей – список желаний и мечтаний стоимостью менее одного вашего ежемесячного дохода и сроком реализации до одного года. Вносите сюда такие пожелания, как новый телефон, одежда, короткие путешествия, мебель, подарки и прочее.

Другой список – средние и крупные цели. Это то, на что вам понадобится сумма больше вашей месячной зарплаты, и сроком реализации 1–5 лет. Дом, квартира, автомобиль, образование – и далее в этом духе.

Распишите точную стоимость каждого пункта на сегодняшний момент, конкретные сроки и детали: если собираетесь купить дом, например, то указывайте, где он будет находиться, из чего сделан и сколько там квадратных метров.

Каждую неделю смотрите на эти списки, а каждый месяц переписывайте и дополняйте их – это уже позволит вам быть намного эффективнее на пути к своим материальным целям.

Планируйте в долгосрочной перспективе

Почему у людей возникают проблемы с финансами? Потому что мы часто сильно переоцениваем то, что сможем делать за год, и недооцениваем, чего можем добиться лет за пять. Начните расписывать цели на большие сроки и убедитесь сами: когда человек планирует длительно, у него обычно проблем с деньгами не возникает. Начать это делать довольно сложно, но плоды такой метод определено принесет.

Сначала откладывайте 10%, а потом тратьте остальное

Никто не управляет своими деньгами эффективно на сроках более 10 лет. Поэтому одна из самых полезных финансовых привычек – использование финансовых инструментов для накопления «в долгую».

Платите себе: каждый месяц откладывайте 10% на свое будущее и только потом оплачивайте счета, покупайте продукты и делайте другие привычные траты.

Куда откладывать? В долгосрочные накопительные программы. Основной инструмент для этого –накопительное страхование жизни (НСЖ, life insurance). НСЖ позволяет получить гарантированные накопления по окончании программы сроком 10, 15 и более лет, а также обеспечить страховую защиту на все время действия договора. Отличный финансовый инструмент для защиты себя и семьи.

Попробуйте распределять финансы по системе шести счетов

Это довольно глубокий метод, но следовать ему можно и в упрощенном варианте, не теряя эффективности. Суть системы в том, чтобы делить каждый доход на шесть счетов:

1) Счет финансовой независимости

От каждой зарплаты откладывайте 10% для инвестиций и создания пассивного дохода. Нет возможности отдавать столько? Начните с 5%, 3%, 1%, но главное – обязательно откладывайте с каждого дохода.

Когда вы сможете потратить эти деньги? Никогда. Они не тратятся, а только вкладываются, ведь задача этого счета – вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца. Когда вы уйдете с работы, то сможете тратить процент от дохода, который принесет вам этот фонд. Основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Кстати, это главный секрет того, почему богатые богатеют, а бедные беднеют. У состоятельных людей всегда есть счет финансовой независимости, который они передают по наследству из поколения в поколение. Подумайте над этим.

2) Счет для долгосрочных финансовых накоплений

Этот счет для того самого списка ваших долгосрочных финансовых целей – откладывайте опять же по 10% от каждого дохода, копите и тратьте на нужные покупки.

3) Счет для образования и путешествий

10% от каждого дохода – и у вас всегда будут деньги, чтобы пойти на интересный тренинг, семинар или оплатить образование детей. С этого же счета тратим деньги на путешествия и отдых.

4) Развлекательный счет

Пожалуй, самый приятный и интересный. Откладывайте по 10% на встречи с друзьями, походы по интересным заведениям и спонтанные вечеринки – на это тоже уходит немало ваших средств. В использовании развлекательного счета есть только одно правило: расходовать с него деньги нужно каждый месяц. Постоянные траты, как и тотальная экономия – крайности, в которые не стоит уходить, иначе финансы вы потеряете. Об удовольствии от них уже и говорить не стоит, поэтому со спокойной душой тратьте деньги с развлекательного счета на вещи, которые заставляют вас чувствовать себя счастливым.

5) Благотворительный счет

Благотворительность важна: чтобы получать, нужно и отдавать. Куда и на какие цели вы будете жертвовать, решать только вам. Если нет возможности жертвовать 10%, начните с 5% – сумма не главное, ведь куда важнее делать это от всего сердца.

6) Ответ на резонный вопрос «а жить-то на что?!» – счет повседневных расходов

Этот счет – 50% от каждого дохода, которые идут на бытовые расходы, оплату платежей и покупку вещей из списка мелких финансовых целей.

Если пока нет возможности жить на 50% своей зарплаты, то оставьте на повседневные расходы 75% – а остальные 25% распределите по пяти счетам, по 5% на каждый.

Не волнуйтесь, если перейти на систему шести счетов получится не сразу: обычно это занимает от двух месяцев до полугода. Главное – попробовать держать свои деньги под контролем, и результат вас удивит.

Откладывайте каждую неделю на $1 больше, чем в предыдущую

Как каждый год ездить на море? Легко, если каждую неделю откладывать всего на $1 больше, чем отложили в предыдущую. В первую неделю откладываете $1, во вторую – $2, в третью $3 и так далее. Итого к концу года, то есть спустя 52 недели, у вас будет накоплено $1378, если ввести это правило в привычку. Конечно, моря бывают разные, да и суммы на отдых тоже – но принцип вы поняли.

Не лезьте в рисковые схемы без финансового резерва

Когда ко мне на консультацию приходят люди и спрашивают, куда вложить 5, 10, 15 тысяч долларов, которые они накопили, я даю самый очевидный совет: вложите их в образование. Почему? Потому что люди, которые отдают свои последние деньги, не имея какого-то резерва, обычно рассчитывают быстро их отбить и приумножить. К сожалению, статистика показывает, что шанс их потерять все-таки больше. Поэтому, прежде чем лезть в риски, лучше подстелить соломку и иметь «долгие» деньги.

Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.

Еще по этой теме:

Как научиться экономить деньги, и копить? 15 советов |

Как научиться экономить деньги, и посредством этого накопить на дорогостоящую покупку, либо создать свой инвестиционный капитал? Хороший вопрос, на который многие ответить не в силах. Кто-то даже с маленькой зарплатой умудряется экономить, и откладывать деньги, а кто-то зарабатывая по нескольку тысяч долларов в месяц, не может отложить и копейки, сливая все на повседневные расходы. Скажу на собственном примере, что чтобы научиться экономить, достаточно окунуться в «бедную» жизнь. Как только Ваши доходы падают в несколько раз, начинаешь трезветь, и осознавать насколько много в Вашей жизни ненужных расходов. Но не обязательно становиться бомжом (это я так, к слову сказал), можно просто изучить, и следовать советам, которые я изложил ниже.

1. Получили — отложили. Любой получаемый Вами доход (заработная плата, премии, наследство, бизнес-доходы, денежные подарки и т.д.), должен проходить процедуру «фильтрации». Т.е. получили деньги, в тот же момент необходимо отсчитать от них 5-10%, и отложить эту сумму в копилку. Используя слово копилку, это я образно сказал, Вы же можете отложить эти деньги в свое секретное хранилище дома, либо положить их на счет в банке, или на вклад (желательно чтобы вклад был без возможности снятия денег досрочно). Самое главное, что сделать это нужно сразу как получили доход, т.е. до того момента, пока Вы не начали его тратить.

Вы наверно сейчас спросите, как же я смогу откладывать такую сумму от своего дохода, если мне и так еле хватает на жизнь? Поверьте мне, 5-10% — это не так много как кажется, и в очередной раз отрезав от зарплаты эту сумму, Вы даже не заметите этого. Просто представьте, что Вас лишили премии, и заплатили меньше, либо зарплату просто понизили, и все встанет на свои места. Если Вы не научитесь этого делать, то дальше читать статью не имеет смысла, ведь экономить деньги, и копить Вы не научитесь.

2. Задайте цель, для чего Вы будете копить деньги. Возвращаясь к первому совету, скажу что, откладывая деньги, нужно точно знать, и держать у себя в голове цель этих накоплений. Например, Вы хотите насобирать денег на новый холодильник, или машину,или на новый телефон, а может Вы хотите сформировать свой первый инвестиционный капитал, который в последующем будете инвестировать в раз

Как научиться экономить деньги? 35 практичных совета!

Содержание:
1. Сколько сэкономить? Составим список доходов!
2. Пять категорий расходов + способы, как меньше тратить!
2.1. Экономим на продуктах питания!
2.2. Платим коммунальные счета правильно!
2.3. Экономия на транспорте
2.1. Товары первой необходимости — не первой необходимости!
2.2. Контролируем расходы!
3. 3 секрета, как экономить и копить деньги!
4. Заключение

Деньги, несомненно, являются неотъемлемой частью нашей жизни. Товарно-денежные отношения присутствую всегда и везде. Мы ходим на работу для того, чтобы получить деньги и уже, не доходя до дома, начинаем эти деньги тратить. В итоге многие ловят себя на том, что до следующей зарплаты средств катастрофически не хватает. Как научиться экономить деньги и при этом ни в чем себе не отказывать? Вопрос, конечно, интересный. Насчет второй ее части надо подумать, а вот с первой попробуем разобраться. Для начала необходимо определить, куда тратится все «то, что нажито не посильным трудом». Для этого проведите анализ Ваших доходов и расходов. Составьте так называемый семейный бюджет, в котором отразите доходы и траты всех членов семьи. Сделайте это, даже если Ваша семья состоит из одного человека. Поверьте, наглядность еще никому не повредит.

Итак, начнем! Как научиться экономить деньги?

Определим бюджет — составим список доходов!

Прежде чем отвечать на вопрос «как меньше тратить», необходимо ответить на вопрос «как больше получать». Многие сетуют на то, как прожить на маленькую зарплату. А Вы пробовали эту самую зарплату увеличить? Понятно, что в условиях кризиса и безработицы люди соглашаются на любую зарплату. Но попробуйте что-нибудь изменить. Оставьте на каком-нибудь ресурсе по поиску работы свое резюме, в котором укажите тот уровень зарплаты, за который Вы готовы работать. Подсчитайте сколько Вам нужно средств, чтобы жить, ну скажем, не отлично, а хотя бы хорошо. Понятно, что сумма внушительная. Но за спрос, как говорится, денег не берут. Работайте пока там, где работаете, но всегда стремитесь к большему. Если Вы поставите своей целью найти работу за удовлетворяющую вас зарплату, это обязательно произойдет, главное верить. Итак, из чего же складываются наши доходы:

Основная зарплата О ней все уже написано выше. Единственное уточнение – помимо основного источника дохода, могут быть и дополнительные, например, любого рода подработки или продажа вещей, сделанных или выращенных собственноручно. Также в этот пункт отнесем пенсию для неработающих пенсионеров и стипендию для студентов.
Сдача в аренду помещения Если вдруг у вас «завалялась» лишняя комнатка, квартирка или просто небольшой уголок в нежилом помещении – все это можно сдать и получать не малую прибавку к основному источник дохода.
Продажа крупных вещей Разовым видом дохода может быть продажа чего-либо, от старого дивана, до квартиры.
Проценты от вклада (пассивный доход) В качестве дохода можно рассматривать получение ежемесячных процентов от вкладывания денег в долгосрочный проект: от обычного депозитного вклада до покупки акций крупных компаний. При этом мы вскользь затронули вопрос «как научиться экономить деньги и копить» – проценты получаются, а деньги копятся.

Как научиться экономить деньги на всем? 5 категорий расходов + способы, как меньше тратить!

Сейчас непосредственно остановимся на основном вопросе данной статьи «Как научиться экономить деньги». Для этого рассмотрим отдельно каждую категорию, куда тратятся деньги и попробуем найти способы как меньше тратить в каждой из них.

Как экономить на продуктах питания себе на пользу?

Наряду с коммунальными тратами, продукты питания занимают наивысшую строчку в рейтинге наших расходов. Кушать мы хотим всегда, кушать мы хотим вкусно, кушать мы хотим только качественные продукты. Способы сокращения трат на продуты питания:

ходите в магазин со списком продуктов, которые нужно купить, так Вы не приобретете множества не нужных вещей;
идите в продуктовый магазин на сытый желудок, причина та же;
обращайте внимание на нижние полки стеллажей с продуктами, как правило, именно там лежит свежий и не дорогой товар;
выбирайте для похода в магазин «акционное время», т.е. часы дня, в которые товар продается со скидкой;
старайтесь за большим количеством продуктов ходить в один и тот же магазин, так вы можете заработать скидочную карту постоянного покупателя;
не пренебрегайте базами и оптовыми закупками;
сравнивайте цены в нескольких магазинах, разница может быть значительная.

Еще в качестве совета как прожить на маленькую зарплату можно предложить раз в одну-две недели устраивать разгрузочные дни. Экономия очевидна, да и для здоровья полезно.

Коммунальная оплата — можно меньше!

Помимо основных видов коммунальных расходов, таких как свет, газ, вода и прочее, сюда относятся траты и по найму жилья. Многие семьи, особенно молодые, вынуждены снимать жилье. Здесь посоветовать нечего – основная часть зарплаты будет уходить именно сюда, пока семья не приобретет собственное жилье. Как научиться экономить деньги на коммунальных расходах:

поставьте счетчики на воду, свет, отопление;
без надобности не тратьте ресурсы – выходя из помещения, выключайте свет, не лейте зря воду, самостоятельно регулируйте подачу тепла в зависимости от погоды;
уезжая из дома на длительное время, напишите заявление о приостановлении оказания вам услуг;
рассмотрите варианты возврата части потраченных средств на коммунальные услуги в рамках социальной поддержки населения – многодетность, статус малоимущих и т.д. Используйте для промышленных помещений котлы котлыком. Экономия существенна, а это ваши денежки.
если есть возможность, в летнее время живите на даче, где не надо платить ни за воду из колодца, ни за канализацию.

Также в этой категории следует учесть расходы на связь. Выбирайте более выгодные тарифы на сотовую связь, интернет и телевидение, исходя из Ваших потребностей.

Транспортные расходы – как тут сэкономишь?

Сюда относятся траты, связанные с обслуживанием автомобиля: бензин, запчасти, ремонт. Также это расходы на общественный транспорт, если Вы им пользуетесь. Советы по экономии средств в данной категории:

по возможности больше ходите пешком – не гоняйте автомобиль до магазина за квартал от дома и обратно;
мелкий ремонт машины старайтесь делать сами, а не на станции техобслуживания;
экономьте топливо, выключая двигатель в пробках;
при частом использовании общественного транспорта приобретите проездной билет;
используйте все положенные Вам льготы, например, студенческий билет, пенсионное удостоверение, статус многодетных семей.

И самый главный совет – переходите на велосипед. Это поможет вам не только сэкономить финансы, но и содержать свое тело в нужной форме без всяких тренажерных залов, что само по себе уже плюс в вашу копилку.

Экономия бюджета, в том числе и на транспорте на этих советах совсем не заканчивается! Для тех, кто хочет узнать более подробно, как экономить бюджет, в том числе и на собственном автомобиле, рекомендуенм прочесть статью «Как экономить семейный бюджет — 6 эффективных способов, которые мало кто использует!»

Приобретение товаров первой необходимости – раздор для экономии!

К этой категории относятся такие товары как одежда, обувь, бытовая химия, средства личной гигиены, т.е. покупка таких виды товаров, которыми мы пользуемся ежедневно. Экономия денежных знаков в этом случае возможна при соблюдении следующих нюансов:

приобретайте одежду и обувь по сезонным акциям, т.е. зимние вещи летом и наоборот;
участвуйте в различных акциях, типа «25 числа каждого месяца скидка 25%», «при покупке двух пар обуви третья в подарок» и т.д.;
сравнивайте цены;
разумно подходите к предложениям со скидками – часто бывает, что скидка делается на заранее накрученный в цене товар; не гонитесь за скидками, дабы не прикупить чего лишнего и совершенно не нужного;
не пренебрегайте интернет-магазинами.

Также к товарам первой необходимости нередко относят лекарственные средства. Но человек, ведущий здоровый образ жизни, не нуждается в частом применении медикаментов. Экономия очевидна.

Прочие расходы – как научиться экономить деньги, учитывая каждую копейку?

К прочим тратам денежных средств можно отнести расходы на всякого рода развлечения, отдых, фитнес. Также немало средств уходит на потакание своим вредным привычкам. Как научиться экономить деньги в этом случае:

любителям кафе и ресторанов стоит задуматься о домашней пище, расходы на приготовление которой значительно ниже;
приверженцы здорового образа жизни могут сэкономить на покупке долгосрочного абонемента на фитнес услуги;
кинолюбители вполне могут посетить кинотеатр в утренние часы, когда цена на билеты значительно ниже;
заложникам вредных привычек придется постепенно научиться снижать количество потребляемых сигарет и алкоголя, денег на которые в семейном бюджете уходит достаточно много;
отпускникам стоит заранее позаботиться о приобретении билетов и путевок, либо воспользоваться горящей путевкой.

К прочим расходам также можно отнести какие-то разовые крупные покупки, деньги на которые заранее откладывались. Эти покупки также можно совершать в «акционные дни». И старайтесь не брать кредитов на дорогостоящие покупки – здесь вы совсем не экономите, а наоборот переплачиваете.

Как научиться экономить деньги и копить? – 3 дополнительных секрета!

Итак, про доходы и расходы все более ли менее ясно. Теперь необходимо разобраться, как научиться экономить деньги и копить.

Ведите учет покупок Именно учет покупок позволит вам наглядно увидеть, куда тратятся ваши деньги. Возьмите за правило в конце каждого дня записывать или заносить в компьютер все суммы, которые были потрачены за день, сделанные всеми членами семьи. В конце месяца вы увидите, куда деньги уходят больше всего и научитесь контролировать потраченные суммы. При таком учете всегда можно увидеть, покрывают ли доходы расходы, куда деньги тратятся больше всего. Это даст возможность научиться экономить собственные деньги и в дальнейшем поможет накопить неопределенную сумму.
Купите копилку Копилка нужна скорее не для того, чтобы копить, а для того, чтобы складывать лишнюю мелочь. Согласитесь, в карманах или кошельке часто скапливаются монеты разного номинала. Просто скидывайте их в копилку. Так вы и карманы освободите и сможете какое-то время «прожить на хлебе и молоке» при финансовых трудностях.
Правило 10% Сколько бы вы не зарабатывали, возьмите за правило каждый месяц откладывать 10% от дохода. Делать это нужно сразу, после получения зарплаты. Потом просто ничего не останется. Для этого лучше всего открыть вклад под процент, например на год. Открывайте такой вклад, при котором вносить деньги можно, а снимать – нет. Чем не способ не только экономии денег, но и их преумножения.

Заключение

В заключении хотелось бы сказать следующее. Информации по вопросу как научиться экономить деньги очень много. И это неспроста. Многие люди привыкли жить «от зарплаты до зарплаты», не желая при этом ничего менять. А достаточно просто пересмотреть свои затраты с целью выбора той ниши, на которой можно сэкономить и высвободить часть средств для более комфортного существования. Но здесь важно и не переусердствовать. Не нужно экономить на том, что потом может обернуться более высокими тратами. Например, лучше вовремя отремонтировать вышедшую из строя технику, чем потом покупать новую. Поэтому, главный секрет успешной экономии — экономить нужно с умом. В продолжение данной темы, рекомендуем прочесть статью, о 8 действенных способах, как экономить деньги в семье и тратить их грамотно: «Как экономить деньги в семье – 8 вариантов грамотного ведения домашнего бюджета!»

Как экономить деньги и как понять, когда этого делать не нужно? Личный опыт

Устраиваешься на хорошую должность или получаешь долгожданное повышение – радуешься тому, что сможешь позволить себе машину или путешествие. Но не тут-то было. Денег (опять) не хватает. Не то что на реализацию наполеоновских планов, но даже на жизнь до конца месяца. Разберёмся, почему так происходит, как экономить семейный бюджет и что с этим делать.

С чего начать: собираем и анализируем данные

Советов по управлению финансами много. Слишком много. Поэтому прежде чем слепо следовать чьим-то рекомендациями (в том числе и моим), соберите и систематизируйте информацию, проанализируйте свои возможности и цели. Это поможет понять, какие советы и способы можно попробовать, а на какие не стоит тратить время.

Зачем вам экономить?

Попробуйте ответить на вопрос: «Зачем мне экономить?». Во-первых, если у вас будет чёткая цель, то будет проще отказаться от импульсивных трат. Во-вторых, это поможет выбрать стратегию: иногда нужно отказаться от экономии и подумать наперёд: например, потратить сейчас больше, чтобы увеличить доходы в будущем или избавить себя от возможных больших трат.

Когда мы с мужем начали жить вместе, я только окончила университет и нашла первую работу, а он был инженером невысокой квалификации на заводе. У нас ещё не было многих нужных бытовых вещей. Нам хотелось хорошо питаться, носить красивую одежду и развлекаться. И хотя родные периодически дарили что-то нужное вроде кастрюли или утюга, деньги до зарплаты зачастую заканчивались. Просить у родителей или брать в долг мы категорически не хотели, решили экономить. Я расскажу, чем это обернулось.

На что вы тратите деньги?

Часто ли вы знаете, на что и сколько точно потратили? У меня деньги расходились незаметно из-за большого числа мелких трат: здесь купила кофе, там помаду, а потом ещё этот красивый платочек на шею. С бытовыми тратами то же самое.

Совет №1. Важно приучить себя фиксировать все доходы и расходы.

Я пробовала использовать для этого несколько разных приложений («Копилка», «Дзен-мани», Monefy и «Бюджет») и электронные таблицы. Приложения понравились больше: легко записывать траты со смартфона, они строят понятные диаграммы доходов и расходов по категориям, и в них удобнее вести общий семейный бюджет.

Чем дольше записываешь расходы, тем легче понять, без каких не обойтись, а где бы стоило умерить пыл. Например, по пути на работу вы по привычке покупаете стаканчик кофе с собой. Классический капучино стоит от 500 до 1200 тенге в разных кофейнях. За 20 рабочих дней вы потратите на кофе от 10 до 24 тысяч. И это только кофе! А на сколько ещё таких мелких трат мы не обращаем внимание?

Фиксация и анализ расходов позволяют лучше планировать будущие траты и пересматривать текущие.

Как научиться экономить деньги

Правильное управление финансами – это не экономия на всем подряд и расходы только на жизненно необходимые вещи. Нельзя просто взять и запретить себе вообще всё, тем более что запреты обычно ведут к срывам и импульсивным тратам. Задача – научиться управлять финансами так, чтобы хватало и на развлечения, и на важные цели. А для этого надо разобраться, как сэкономить так, чтобы потом не потратить ещё больше.

Планируем покупки и расставляем приоритеты

Определите, что из покупок вам необходимо, а что просто хочется купить. Это поможет расставить приоритеты, чтобы правильно распределить деньги. Кроме того, в магазин лучше ходить с уже готовым списком, а ещё – следить за ценами и сдерживать желание приобрести что-то по акции, если без этого можно обойтись.

Как экономить на продуктах

Упаковка из трёх пакетов фруктового сока, где одну пачку вы получаете бесплатно, или три свитера по цене двух – соблазнительное и выгодное предложение. Но часто бывает так, что в наши планы вообще не входит приобретение этих вещей: они нам не нужны, не вписываются в запланированный бюджет или просто низкого качества. Особенно не стоит соблазняться на акции продуктов с небольшим сроком годности.

Идём по списку

Когда я хожу по супермаркету голодная, то набираю в тележку гораздо больше продуктов, а потом мы с мужем не можем столько осилить, и у продуктов просто-напросто заканчивается срок годности.

Совет №2. Покупайте только то, что нужно.

То же самое происходило, когда я пыталась закупать продукты на неделю вперед: я хотела сэкономить, делая закупки в магазинах с низкими ценами, куда могла съездить только в выходные. Купила дёшево и много – хорошо. Половина пропала. Экономии и след простыл.

Теперь я хожу за продуктами 2-3 раза в неделю, покупаю всё свежее на несколько дней, и ничего больше не портится в холодильнике.

Избегаем эмоциональных трат

Иногда мы тратим деньги, просто чтобы почувствовать себя лучше. Бывает, увидишь какую-то вещь и сразу хочешь её купить. Если это дорого или вещь не вписывается в план бюджета, то лучше оценить, правда ли она так нужна.

Для этого у меня есть 2 способа:

Представить, как буду использовать эту вещь. И заодно ответить на такие вопросы: «Это мне правда нужно? И завтра тоже будет нужно?», «Это можно заменить чем-то из того, что у меня уже есть?», «Как часто я буду это использовать?», «Какую пользу мне это принесёт: порадует, поможет зарабатывать больше, сделает мою жизнь проще?».
Отложить покупку. Пойти домой, поесть и отдохнуть, а на следующий день опять спросить себя: «Мне это всё ещё нужно?».

Разбираемся, на чём можно экономить

Экономить стоит на том, что не аукнется последствиями. Мой список:

Мелкая работа по дому. Небольшим работам можно научиться и делать их самостоятельно: менять прокладки на смесителе, штукатурить стены и клеить обои при ремонте, переустанавливать систему на ноутбуке и настраивать модем. К примеру, разобрать, почистить ноутбук и сменить термопасту в сервисах стоит от 3 тысяч тенге и выше. Этому можно научиться и делать самостоятельно: все траты – 300-500 тенге на термопасту.

Брендовые вещи. Более высокая цена за бренд есть не только у товаров сегмента люкс, но и в масс-маркете. Здесь придётся потратить время и хорошо разобраться, сравнить разные товары. Я купила себе смартфон пока ещё не очень распространенного китайского бренда почти в 2 раза дешевле, чем аналогичный по характеристикам у Samsung. При том что часть комплектующих в этом смартфоне – производства Samsung и в качестве гаджет более титулованному собрату не уступает нисколько.

Еда с собой. Можно носить обед на работу, а не питаться в столовых или кафе. На блюда в хорошем заведении цена минимум в 2 раза выше себестоимости. А вот на самих продуктах сильно экономить не советую, особенно если есть заболевания ЖКТ. Во-первых, здоровье жалко, а во-вторых, если заболевание обострится, то не сможете работать и потратите ещё больше на лекарства.

Например, готовим на обед рис с курицей и овощами: 100 грамм риса, 200 грамм куриной грудки, немного лука, моркови и зелёного горошка. Посчитаем примерную стоимость (максимальные цены, которые мне попались): 50 + 220 + 200 = 470 тенге. Даже если добавить пару кусочков хлеба, а ещё посчитать затраты на газ или электричество (пусть умножить на 2), то хорошо и сытно пообедать в кафе за такие деньги получится вряд ли.

Сервисы, услуги и подписки. Здесь придётся мониторить и сравнивать условия. У сотовых операторов периодически появляются новые более выгодные тарифы, у сервисов бывают акционные предложения, скидки и промокоды.

Совет №3. Не стесняйтесь спрашивать, можно ли получить то, что вам нужно, дешевле.

Скидки и бонусы. Выберите банковскую карту с кэшбеком, заведите скидочные карты в магазинах. Кэшбек покрывает мне обслуживание банковской карты и сотовую связь, а бонусная карта в супермаркете позволяет иногда без проблем купить что-то вкусное, даже если это не вписывается в бюджет. А ещё я не стесняюсь спрашивать, можно ли купить дешевле: я попросила скидку, когда покупала онлайн-курс повышения квалификации, и мне прислали промокод на 20%.

Заботимся о будущем и избегаем непредвиденных ситуаций. Деньги до зарплаты?

Некоторые проблемы лучше предупредить и постараться сгладить возможные последствия. Как?

Создать финансовую подушку. Откладывайте 10% с каждого денежного поступления, положите их на депозит или переведите в валюту. Это гарантия вашей безопасности на непредвиденные случаи вроде болезни или увольнения. Накопите сумму, которая позволит вам без проблем прожить хотя бы 3-6 месяцев.

В большинстве банков можно открыть депозит со стартовой суммы 7-15 тысяч тенге. Добавляйте каждый месяц по 10%, пусть даже это небольшая сумма в 5-10 тысяч тенге, но постепенно вы создадите свою финансовую подушку. С депозита деньги обычно сложнее потратить даже просто морально, чем с карты или из отложенных наличных. Тем более что теперь банки не могут начислять вознаграждение за остаток денег на карте, а в случае с депозитом вы будете его получать.

Позаботиться о здоровье. Запущенные заболевания лечить сложнее, дольше и дороже: это не только дорогие лекарства, обследования или операции, но и время на восстановление, пока вы не сможете работать. Постарайтесь сделать так, чтобы таких ситуаций не возникло: проходите вовремя профилактические осмотры у стоматологов, урологов и гинекологов, правильно питайтесь и отдыхайте, будьте физически активны. Это не потребует больших денежных вложений: многие медосмотры можно пройти бесплатно, а для того чтобы держать себя в форме, можно ходить пешком или заниматься на спортивных площадках.

Отказаться от кредитов и рассрочек. Крупные покупки вроде квартиры мало кто может позволить себе без кредита. Но последнее время становятся популярны беззалоговые кредиты на товары, кредитные карты, рассрочки, деньги до зарплаты под проценты, которые можно взять на любые цели. От них лучше отказаться: отложенные финансовые обязательства бьют по карману, даже если они небольшие. Однажды мне пришлось взять в рассрочку смартфон: мне срочно нужно было уезжать, деньги могли понадобиться в поездке, а имевшийся смартфон сгорел. В поездке я много потратила, а по возвращении мне пришлось изрядно побегать, чтобы найти деньги и закрыть платежи вовремя, без пени за просрочку.

На чём экономить не стоит

Я решила, что экономить не стоит на том, что может обернуться неприятными последствиями в будущем, и на том, что может улучшить мою жизнь. Так что я оцениваю все затраты с учётом их возможного влияния на будущее. Можно, например, сэкономить на грузчике и попросить мужа затащить мебель самостоятельно, а потом переживать и тратить деньги, чтобы справиться с его болями в спине. Это не экономия, потому что может обернуться неприятными последствиями.

Мой заработок зависит от того, какой объём работы я выполню. Чтобы быть продуктивной и делать больше, мне нужны удобный стул и отсутствие головных болей. Для этого я потратила деньги на кресло с ортопедической спинкой и регулярно посещаю занятия йогой. Стала лучше себя чувствовать, продуктивнее работать и больше зарабатывать.

Когда экономия не поможет и что с этим делать

Экономить – это не всегда решение проблем. Даже если вы отлично оцениваете, на чём стоит экономить, а на чём нет, заботитесь о своем здоровье и имеете сбережения. Если доходы небольшие или ваши цели требуют больших вложений, то экономия не поможет.

Нужно попробовать увеличить доходы – это непросто, но в большинстве случаев возможно. Главное, что тут нужно помнить: все заняты своими проблемами, поэтому никто не оценит вас достаточно высоко, если вы об этом не скажете.

Для увеличения дохода есть 2 пути: взять дополнительные обязанности или повысить оплату за работу. Важно помнить, что ресурсы времени и сил ограничены, поэтому дополнительные обязанности – временное решение.

Так, в начале совместной жизни мы с мужем перерабатывали: он работал в выходные, а я брала больше проектов. Можно обсудить с начальством, что вы возьмёте больше обязанностей, и за это вам будут больше платить. Это может быть неплохим вариантом на начальном этапе, особенно, если вам пока не хватает квалификации для сложной и высокооплачиваемой работы. Но при сильной загруженности не успеваешь отдыхать, заниматься спортом, правильно питаться и в итоге подрываешь здоровье. Проработав так около года, мы поняли, что нужно срочно что-то менять.

Многое зависит от того, чем и как вы зарабатываете деньги. Чтобы получать за свою работу больше, можно попробовать поговорить с начальством о повышении, найти другую работу или научиться выполнять более сложные задачи, которые лучше оплачиваются.

Например, я прошла курс повышения квалификации и в качестве дипломной работы написала анализ и стратегию развития компании. Диплом я показала руководителю компании, и он предложил мне поработать над проектом, ведь теперь моей квалификации для этого хватало. Так я окупила стоимость курса и начала зарабатывать больше. Но если бы я не показала руководителю проекта, какую пользу могу принести компании, никто бы меня просто так не оценил.

У учителей, врачей и инженеров есть свои курсы повышения, категории, доплаты за достижения, премии и прочее, что может позволить зарабатывать больше. Обычно в таких сферах сложнее: есть свои бюрократические процессы, и на многое влияет стаж работы, а не реальные достижения человека. Но способы всё равно есть, главное, активно искать возможности и не позволять поглотить себя рутинному течению дней.

Мой муж – инженер, он много работал и на основании хороших результатов работы подавал прошение о повышении. Его повышали несколько раз, сейчас он занимает управляющую должность и зарабатывает больше. Ему пришлось потратить немало времени и сил, чтобы показать свою пользу и значимость для компании, но если бы он этого не сделал, то никто бы его просто так не оценил.

Главная задача – с одной стороны, более разумно относиться к тратам (в планировании бюджета нет ничего зазорного), а с другой, понять, какую вы пользу можете приносить, и наглядно это продемонстрировать. А если с вашим руководителем эта тактика не пройдёт, то пойти приносить пользу в другую компанию. Ведь у вас для этого уже есть финансовая подушка и навыки управления финансами, верно?

Как знать, когда тратить, а когда откладывать

Для значительного числа американских семей не существует дилеммы «сэкономить или потратить». Это потому, что денег на тратить уже не осталось. Для этих граждан патриотический долг придется ждать лучших времен. Парадокс бережливости — еще одна роскошь, о которой они не могут позволить себе беспокоиться. Единственное их решение — экономить, экономить, экономить.

В июне 2009 года уровень безработицы в США составил 9,5 процента.Согласно опросам, проведенным Бюро статистики труда, число разочарованных рабочих — безработных, которые считают, что для них нет работы, — выросло почти до 800 000. Еще 430 000 человек вообще перестали искать работу [источник: Goodman].

Объявление

Если вы уже погрязли в долгах и остались без работы, нет никакой разумной причины начинать инвестировать в ремонт дома или другие долгосрочные стратегии «траты на сбережения».Единственное продуктивное поведение — использовать каждую лишнюю копейку для выплаты долга и пытаться выбраться из финансовой ямы.

Некоторые экономисты призывают правительство послать более четкий сигнал американским гражданам. Вместо того, чтобы прибегать к призыву Кейнса к патриотическому потреблению, они хотят, чтобы лидеры представили два отдельных, но одинаково важных послания: если у вас есть работа и нет долгов, сделайте все возможное, чтобы инвестировать в товары и услуги прямо сейчас, что сэкономит вам деньги. позже.Если у вас есть долговые проблемы или вы безработный, сначала выплатите свои долги и попробуйте создать чрезвычайный фонд [источник: Хопкинс].

Другими словами, если вы не можете потратить на сохранение, сохраните, чтобы выжить. Однако, как только вы снова встанете на ноги, вы должны применить на практике свои с трудом заработанные уроки. Больше не нужно использовать кредитные карты и жить не по средствам.

К сожалению, это может быть сложнее, чем кажется. Как мы уже говорили, для большинства американцев экономия дается нелегко.Согласно одному недавнему опросу, 76 процентов респондентов полагали, что американцы вернутся к своим старым потребительским привычкам после окончания рецессии [источник: Паркер].

У профессионалов, к счастью, более оптимистичный взгляд. Согласно опросу 46 ведущих экономистов, проведенному Wall Street Journal, 43 считают, что мы вступили в новую экономическую эру и что тенденция к сбережениям сохранится [источник: Калита].

Для получения дополнительной информации о долгах, личных финансах и экономии денег перейдите по ссылкам на следующей странице.

Как перестать тратить деньги

Иногда может казаться, что ваши расходы вышли из-под контроля. Вы смотрите на свой банковский счет или пустой кошелек и задаетесь вопросом: Куда пропали все мои деньги? Но как перестать тратить деньги, когда соблазн потратить повсюду?

Может быть, вы задали себе тот же вопрос. Если вы когда-нибудь подходили к концу месяца и думали, что Welp — этой зарплаты хватило не так долго, как мне нужно, вот 25 способов перестать тратить деньги на еду, одежду, товары для дома и все те несущественные вещи, которые кажутся весьма важными в данный момент.

Как перестать тратить деньги на еду

1. План питания.

Как планирование питания помогает перестать тратить деньги? Обдуманный план питания поможет вам избежать всех этих вопросов: «О нет, а что на ужин?» поездки на автобанку.

Составьте еженедельный план для каждого приема пищи. Это не значит, что вы будете готовить целый день каждый день. Это означает, что у вас всегда под рукой есть продукты для завтрака, обеда, ужина и перекуса.

Так же, как бюджет говорит вашим деньгам, что делать, план питания говорит вашей еде, что делать.Когда вы составляете план питания, вы знаете, что будете есть, поэтому знаете, что покупать. Это означает, что вы тратите меньше и меньше тратите !

2. Составьте список покупок.

Как вы планируете, начните создавать список покупок. Запишите все, что вам нужно, чтобы эти планы питания осуществились. Просмотрите свою кладовую, холодильник и морозильную камеру, как вы. Это не дает вам тратить деньги на то, что у вас уже есть. Тогда — и это главное — не покупайте вещи, которых нет в вашем списке.Это не урок импровизации. Придерживайся сценария.

3. Съешьте остатки еды.

После того, как вы приготовите еду, не позволяйте тому, что осталось после обеда, умереть медленной и заплесневелой смертью в гробу Tupperware в вашем холодильнике. На это тратится еды и денег. Используйте эту пищу с пользой. Наслаждайтесь им на обед на следующий день или внесите остатки ночи в календарь плана питания на неделю. Это избавит вас от необходимости покупать новую еду каждый раз, когда вы приедете, и это очень простой способ перестать тратить деньги.

4.Закрой свой ланч в коричневый мешок.

Кстати об обедах — прекратите повседневную работу в ресторане. Прекратите отдавать свои доллары в торговый автомат или в офисный магазин закусок в течение дня. Помните, как мы говорили, что вы должны планировать питание и для перекусов? Держите полуденные закуски на рабочем месте и приносите обед на работу большую часть дней недели. Можно съесть что-нибудь вне дома, если это предусмотрено в бюджете. Но приносить остатки еды или упаковывать в коричневые пакеты сэндвич, фрукты и крендели, как в школьные годы, — прекрасный способ перестать тратить столько денег на еду вне дома.

5. Закажите продукты в Интернете.

Когда вы заказываете продукты через Интернет, вы можете отслеживать их общую стоимость. Затем, если у вас превышен бюджет, вы можете удалить товары из виртуальной корзины перед оплатой. Необязательно ходить по продуктовому магазину с калькулятором в руке, чтобы вас не шокировала касса. Вы будете точно знать, сколько заплатите, еще до того, как завершите заказ, и у вас гораздо меньше шансов купить этот семейный пакет кислых мармеладных червей.

Как перестать тратить деньги на одежду

1. Сделайте покупки в своем туалете.

Чтобы перестать тратить деньги на одежду, отправляйтесь за покупками. Подождите, что? Ага — в вашем собственном ближайшем окружении. У вас, вероятно, есть отличные вещи, которые просто пылятся в ящике или на вешалке. Запомни их. И когда вы это сделаете, вы поймете, что у вас есть больше возможностей для снаряжения, чем вы когда-либо думали — буквально в пределах вашей досягаемости.

Поищите в Интернете или на Pinterest, чтобы узнать, как вы можете использовать то, что у вас уже есть, чтобы ваш гардероб стал еще лучше.

2. Покупайте только то, что расширяет ваш гардероб.

Если вы покупаете что-то новое (или бывшее в употреблении!), Купите предмет, который поможет вам сделать новый наряд из вещей, которые у вас уже есть. Не покупайте то, что нужно еще больше, чтобы сделать его полезным.

Например, джинсовую куртку можно использовать по-разному с вещами, которые у вас, вероятно, уже есть. Наденьте на платье. Соедините его с вашей любимой футболкой с рисунком. Это изделие, которое делает новые наряды из старых. Так лучше тратить.

3. Приобретите нужную одежду. Избегайте того, что вам нужно.

Если у вас разваливаются носки, обязательно купите новые. Если вам нужны определенные предметы одежды, покупайте их. Но если вы хотите перестать тратить деньги на одежду, проявите немного силы воли и не покупайте ненужные вещи.

4. Покупайте качественную одежду, которая прослужит долго.

Когда вы покупаете одежду, думайте о долгосрочной перспективе. Одежда, которая прослужит дольше, лучше для вашего бюджета, и она может помочь сократить отходы одежды, которые стали обычным явлением в нашем обществе, где все получилось, а потом брось.Иногда в долгосрочной перспективе дешевле не стоит. Прекратите тратить деньги на дешевое количество. Инвестируйте в качество.

5. Установите ежемесячный лимит расходов на покупку одежды.

Лучший способ снизить расходы на одежду — создать бюджетную линию одежды. Установите лимит расходов и не превышайте его. Это действительно взрослая. Вы можете потратить деньги на одежду — но только , если вы вложили в свой денежный план, иначе говоря, бюджет.

Как перестать тратить деньги на хозяйственные товары

1.Перейдите на многоразовую тару.

Вы это слышите? Окружающая среда благодарит вас за пару следующих советов.

Вместо того, чтобы тратить деньги на все эти пластиковые мешки, которые идут из кладовой в коробку для завтрака и в мусор, купите несколько многоразовых контейнеров. Да, это первоначальное вложение. Но, в конце концов, вам не придется тратить деньги на весь пластик перед мусором. О да.

2. Используйте моющиеся полотенца вместо бумажных.

У вас, вероятно, уже есть полотенца для рук где-то в ящике или шкафу.Если нет, попросите маму купить или связать вам немного на Рождество. Или загляните в местный долларовый магазин. Эти вещи не дорогие, и использование их вместо нового листа бумажных полотенец каждый раз означает меньшее количество поездок в магазин и на мусорный бак.

3. Купить оптом.

Подождите. Как покупка большего помогает вам тратить меньше? Во-первых, покупка оптом не всегда экономит ваши деньги. Но часто бывает. Посмотрите на эти цифры цены за унцию. Если покупка 40 рулонов туалетной бумаги дешевле на единицу, то вы потратите меньше не только на продукт, но и на походы в магазин (экономия бензина и еще одна возможность потратиться на один из этих семейных пакетов кислой жевательной резинки. черви).

4. Используйте аккумуляторные батареи.

Батареи. Без них не могу играть.

Но на самом деле — эти контроллеры всегда умирают. Купите достаточно аккумуляторных батарей, чтобы у вас всегда были резервные копии, когда они нуждаются в подзарядке. Тогда вам не придется упускать ни минуты гонок в видеоиграх для детей.

5. Создавайте свои собственные вещи в доме.

Не тратьте деньги на вещи, которые можете сделать сами. Это день DIY.Pinterest, YouTube и социальные сети полны руководств о том, как сделать свою собственную слизь, мыло, шторы, бытовые чистящие средства, жидкость для полоскания рта, корм для собак, стиральный порошок, средство от муравьев, скрабы для лица — вы поняли. Список длиннее, чем в этом блоге. Сделав небольшие вложения в ингредиенты, вы можете сэкономить в долгосрочной перспективе и перестать тратить деньги на многие предметы первой необходимости.

Как перестать тратить деньги на ненужные вещи

1. Найдите триггеры своих расходов.

Если вы прирожденный спонсор или обнаруживаете, что тратите больше в определенные ключевые моменты жизни, выясните, что это за триггеры. Стресс, настроение или скука побуждают вас тратить деньги? Вы видите других с чем-то и хотите не отставать? Вы бездумно делаете покупки в Интернете из приложений на своем телефоне? Вы покупаете вещи только потому, что они на распродаже или по хорошей цене? (Совет профессионала: если он вам не нужен, то это не очень хорошая сделка. Независимо от того, какой процент скидки.)

Когда вы выясняете триггеры своих расходов, вы можете работать, чтобы их остановить.Возможно, удалите пару таких приложений со своего телефона. Найдите более здоровое средство для снятия стресса — например, йогу, хорошую книгу или беседу с другом.

И если вы чувствуете необходимость не отставать от других, помните, что они, вероятно, смотрят на вас и желают, чтобы у них было что-то, что у вас есть. Кроме того, когда вы играете в игру сравнения, никто не выигрывает.

2. Избегайте соблазна: не ходите по магазинам.

Лучший способ прекратить тратить — держаться подальше от ситуаций, которые заставляют вас хотеть потратить деньги, например, в магазинах, где продаются ваши любимые вещи.Проводите меньше времени в магазинах. Не ходите по магазинам без причины. Придерживайтесь своего списка, когда покупаете продукты. Эти полезные советы позволят остановить несущественные траты на своем пути.

3. Заморозьте краткосрочные расходы.

Если вы хотите бросить вызов себе, прекратите расходы. Это может означать принятие задачи «ни на что не трать день» или переход на неделю или месяц «ничего, кроме самого необходимого»! Но если вы решите вообще не тратить деньги целый день, сначала проверьте свой бензобак.(Это еще один совет! Никто не хочет, чтобы вы застряли на обочине дороги.)

Замораживание расходов подходит не всем, но это отличный способ буквально на время перестать тратить деньги. Они также могут помочь вам лучше осознать свои тенденции к расходам и стать более благодарными за то, что у вас уже есть.

4. Сделайте свой кофе.

Если вы каждое утро заходите в местную кофейню за чашкой кофе, вы тратите кучу денег на дозу кофеина.Мы не предлагаем вам бросить пить кофе. Мы бы никому этого не пожелали. Но мы предлагаем вам стать самим себе бариста. Приготовление кофе означает меньше времени на поездку и больше времени на подсчет всех сэкономленных денег.

5. Сосредоточьтесь на довольстве, а не на попытках произвести впечатление на других.

Опять же, если вы хотите перестать тратить деньги на несущественное, лучше всего начать с вашего сердца. На этой неделе уделите время работе над тем, чтобы быть более содержательным — больше думать о том, что у вас есть, а не о том, чего у вас нет.

Помните: вам не на кого произвести впечатление, кроме себя. И какой лучший способ произвести на себя впечатление, чем доказать, что вы можете проявлять самообладание в своих расходах и каждый день приближаться к своим финансовым целям — к огромным будущим мечтам, которые значат гораздо больше, чем те маленькие впечатления, которые вы можете произвести. в социальных сетях к группе людей, которых вы, возможно, даже не знаете.

Ты лучше этого. Ты смелее этого. И твои мечты больше, чем это.

Как перестать тратить деньги

1.Создайте бюджет.

Если вы хотите перестать тратить деньги, первым делом нужно составить план, куда они должны пойти. Это называется бюджетом. Теперь мы знаем, что многие люди ненавидят слово «бюджет». Звучит ограничительно. Это звучит скучно. Звучит сложно.

По правде говоря, это не должно быть ничего из этого! Бюджет на самом деле дает вам свободу, потому что вы начнете говорить своим деньгам, что отвечаете за вас. И составление бюджета не должно быть скучным или трудным.С приложением EveryDollar вы можете начать составлять бюджет за считанные минуты и не отставать от своих расходов в дороге.

2. Отслеживайте свои расходы.

Итак, вы хотите перестать тратить деньги. У вас установлен бюджет. Но прежде чем двигаться дальше, мы должны упомянуть еще одну вещь: в течение месяца вам нужно будет отслеживать свои расходы. Это показывает, куда идут ваши деньги на самом деле .

Например, предположим, что вы заложили в бюджет 400 долларов на продукты, но, отслеживая все эти чеки в продуктовых магазинах, вы обнаружите, что на самом деле потратили 600 долларов.Либо вам придется урезать, либо вы должны признать правду, что 600 долларов — это то, что вашей семье нужно каждый месяц для этой статьи бюджета. В любом случае, наблюдая, где и как вы тратите свои деньги, вы начинаете их хорошо тратить!

Если вам кажется, что отслеживать ваши расходы в течение недели слишком много времени, попробуйте Ramsey +. Вы получите все премиальные функции EveryDollar, в том числе синхронизацию с банком, которая направляет ваши транзакции прямо в ваш бюджет. Вы просто перетаскиваете их в нужную строку бюджета.Быстрый. Легко. Точно. Выиграть. Выиграть. Выиграть.

3. Ставьте денежные цели.

Чтобы не перерасходовать деньги, вам нужно поставить денежные цели. Это поможет вам расставить приоритеты в расходах сейчас , чтобы вы могли добраться туда, где хотите, позже . Тратить деньги неплохо, когда это запланировано. А денежные цели помогают нам взглянуть на все эти планы в более широкой перспективе.

Когда у вас есть цели на будущее, вы дважды подумаете, прежде чем тратить деньги в настоящем.

4. Не используйте кредитные карты.

Кредитные карты дают вам ложное представление о том, что вы можете себе позволить. Они поощряют перерасход средств, потому что вы делаете сегодняшнюю покупку, и завтра проблема. Прекратите использовать кредитные карты. Начните расплачиваться наличными или дебетовой картой, используя деньги, которые у вас есть на вашем банковском счете.

Вы будете более внимательны к своим расходам, когда увидите, что ваш банковский счет или денежная стопка уменьшаются.

5. Дайте каждому доллару работу.

Не оставляйте деньги без дела. Не предусмотренный бюджетом доллар тратится бездумно. И у вас нет времени на бездумные траты, потому что вы ставите перед собой задачу добиваться результатов за свои деньги. Вы экономите больше и тратите меньше. Вы добиваетесь своих денежных целей, потому что серьезно относитесь к делу.

Бизнес. Иов. Все эти слова преднамеренные. Если вы хотите, чтобы ваши деньги составляли , работайте на на вас, вы должны отдать на каждый доллар рабочих мест .

Как вы это делаете? Вернитесь к нашему любимому слову: бюджет. Это лучший способ контролировать свои расходы — ваш контроль. Видите ли, составление бюджета выявляет ваши модели расходов и помогает вам изменить их, когда они не соответствуют вашим целям.

Попробуйте премиум-версию инструмента составления бюджета EveryDollar с бесплатной пробной версией Ramsey +. Вы получите автоматические банковские транзакции, что позволит легко и точно отслеживать свои расходы. Кроме того, вы получите настраиваемые отчеты по бюджету, чтобы увидеть, насколько ваши денежные привычки соотносятся с вашими денежными целями.С Ramsey + вы можете начать меньше тратить, больше экономить и заставлять свои деньги работать так же усердно, как и вы.

Как использовать выпускные деньги: потратить или сэкономить

Денежные подарки на выпускной могут помочь вам начать успешную работу в финансовом отношении.

Когда дело доходит до выпускных подарков, главное — деньги.

По данным Национальной федерации розничной торговли, в 2018 году расходы на выпускные подарки для старшеклассников и студентов колледжей достигли 5,2 миллиарда долларов.Это третий по величине показатель с 2007 года после рекордных 5,6 миллиарда долларов в 2017 году. Из всех одаренных около 55 процентов отдают наличные деньги недавним выпускникам. Для тех, кто заканчивает колледж, это может быть особенным благом.

«Получение наличных по окончании учебы — отличный подарок, и при разумном использовании он действительно может помочь новоиспеченным выпускникам колледжей отправиться в реальный мир, сделав шаг в правильном финансовом направлении», — говорит Андреа Вороч, эксперт по потребителям и экономии и автор блога Smart Consumer.

Сбор денежных подарков может показаться большой неожиданностью (и победой) для выпускников, покидающих университетский городок с дипломом, но это также вызывает вопрос: следует ли вам тратить или откладывать деньги на выпускной?

Хотя вы можете отправиться за покупками, купить машину или побаловать себя отпуском, есть несколько более эффективных способов потратить деньги на выпускной. Вот пять разумных способов потратить деньги на выпускной, которые могут поставить вас во главе класса в финансовом отношении:

1.Начните работу в чрезвычайном фонде

Решить, потратить или сэкономить деньги на выпускной, может быть нетрудно, если у вас нет каких-либо чрезвычайных сбережений, — говорит Фил Ришер, основатель Young Adult Survival Guide, блога о личных финансах для молодежи. Он считает, что создание чрезвычайного фонда должно иметь приоритет перед другими способами использования ваших выпускных денег.

«Первое и самое важное — получить фонд на черный день не менее 1000 долларов», — говорит Ришер.

По его словам, хранение этой минимальной суммы в банке может помочь вам справиться с небольшими финансовыми проблемами, такими как поломка машины или неожиданная потеря работы, поэтому вы не паникуете и не накапливаете долги, когда дела идут не так, как планировалось.Использование кредитной карты для покрытия чрезвычайных ситуаций может показаться удобным, но в долгосрочной перспективе это может оказаться дорогостоящим, если на вашей карте будет высокая процентная ставка.

Как только вы начнете создавать чрезвычайный фонд, Ришер говорит, что вы можете подумать о других способах использования своих выпускных денег, например, погасить студенческие ссуды (подробнее см. Совет 2). Но не откладывайте экономию на чрезвычайные ситуации полностью на задний план. Прибавить 1000 долларов — хорошее начало, но вы должны стремиться к тому, чтобы в конечном итоге иметь как минимум три-шесть месяцев расходов в резервном фонде.

Не знаете, куда девать свои сбережения? Подумайте о том, чтобы разместить их на онлайн-сберегательном счете, который может предложить более конкурентоспособную процентную ставку на ваши сбережения и меньшую комиссию по сравнению со сберегательным счетом, предлагаемым традиционным обычным банком.

«Получение наличных по окончании учебы — отличный подарок, и при разумном использовании может действительно помочь новоиспеченным выпускникам колледжа отправиться в реальный мир, сделав шаг в правильном финансовом направлении».
— Андреа Вороч, автор Smart Consumer Blog

2.Погасить часть задолженности по студенческому кредиту

Один из вариантов использования выпускных денег — это погасить их долг, если вы взяли студенческую ссуду на оплату учебы.

Нейт Мазерсон, соучредитель и генеральный директор LendEDU, онлайн-рынка студенческих ссуд, говорит, что выпускники должны стратегически подходить к выплате долга по студенческим ссудам денежными подарками.

«Выпускники должны сначала выплатить студенческие ссуды с самой высокой процентной ставкой», — говорит Мазерсон. Он отметил, что частные студенческие ссуды и федеральные ссуды для аспирантуры обычно имеют самые высокие ставки.

Он говорит, что если выпускники имеют как субсидированные, так и несубсидированные ссуды, им следует подумать об использовании денежных подарков, чтобы в первую очередь сократить объем несубсидированных ссуд. С помощью субсидируемых ссуд федеральное правительство выплачивает проценты по ссуде в периоды отсрочки или отсрочки или в течение шестимесячного льготного периода после выхода из школы. Это начальный промежуток времени до наступления срока выплаты первого платежа. В случае несубсидированных займов правительство ничего не платит в счет процентов от вашего имени.

Предоплачивая эти ссуды в качестве способа использования своих выпускных денег, студенты могут уберечь себя от накопления процентов по процентам в будущем.В противном случае, когда начнутся ваши регулярные платежи, вы будете платить проценты как на основную сумму, так и на проценты, накопленные в течение льготного периода.

3. Получите скидку на пенсию

Пенсия? После окончания колледжа? Хотя это может и не быть в вашем поле зрения с другими приоритетами после школы, никогда не рано начинать планировать свои золотые годы.

«Как бы трудно ни было внести свой вклад в пенсионные сбережения при выплате студенческих ссуд или других долгов, ваше будущее будет вам благодарно за это», — говорит Кевин Галлегос, вице-президент по регистрации новых клиентов в Freedom Financial Network, онлайн финансовые услуги и образовательная платформа.

Гальегос, который также курирует деятельность Freedom в Фениксе, говорит, что начать с пенсионного плана вашего работодателя, если это вариант, или открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это разумный способ потратить деньги на выпускной.

По словам Гальегоса, после того, как вы начнете вносить свой вклад в свой пенсионный фонд в качестве разумного способа тратить деньги на выпускной, вы должны иметь привычку ежегодно откладывать не менее 10 процентов своего дохода на пенсию. Согласно калькулятору, даже если вы откладываете всего 100 долларов в месяц в Roth IRA в возрасте от 25 до 65 лет и зарабатываете 7 процентов годовой прибыли, у вас будет более 239 000 долларов, отложенных на пенсию.Калькулятор Roth IRA от net. Если бы вы вместо этого сделали максимальный годовой взнос в этом сценарии, который составляет 6000 долларов на 2019 год, ваши сбережения превысят 1,1 миллиона долларов, согласно калькулятору Calculator.net.

4. Создайте свой жилищный фонд первоначального взноса

Если вы когда-нибудь захотите стать домовладельцем, вам может быть интересно, как использовать выпускные деньги для достижения своей цели. Использование его в качестве основы для первоначального взноса — шаг в правильном направлении. Если вас радует перспектива иметь собственное жилье, Гальегос рекомендует составить бюджет для авансового платежа сейчас, чтобы использовать деньги на выпускной.

«Хороший бюджет начинается не с долларов и центов, а с целей», — говорит он.

Во-первых, подумайте о сроках сохранения авансового платежа. Если ваша цель — сэкономить 40000 долларов, чтобы вы могли купить дом через пять лет, и у вас есть 5000 долларов на выпускной, например, чтобы начать свои сбережения, вам нужно будет откладывать 7000 долларов в год, чтобы достичь своей цели.

Затем посмотрите на свои текущие расходы, чтобы узнать, сколько денег вы можете сэкономить в своем бюджете. Уменьшите или исключите, где вы можете, чтобы у вас было больше денег для добавления в свой фонд первоначального взноса.И не забывайте регулярно обновлять свой план расходов. Это, по словам Гальегоса, может гарантировать, что любые новые расходы, которые вы возьмете, не подорвут ваш бюджет или вашу долгосрочную цель владения недвижимостью.

Когда вы обдумываете, как использовать выпускные деньги, аналогичные вашему чрезвычайному фонду, вам нужно тщательно подумать о том, куда вы вкладываете свои сбережения на первоначальном взносе. Депозитный сертификат (CD) может предлагать более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. С другой стороны, счет на денежном рынке может дать вам отличную процентную ставку, а также легкий доступ к вашим деньгам через банкомат, дебетовую карту или чеки.*

В 2018 году расходы на выпускные подарки для старшеклассников и студентов колледжей достигли 5,2 миллиарда долларов. Из всех дарителей около 55 процентов передают наличные деньги недавним выпускникам.
— Национальная федерация розничной торговли

5. Сделайте ход

Переезд в новый город после окончания колледжа не всегда обходится дешево. Если вы обсуждаете, стоит ли тратить или откладывать деньги на выпускной, знайте, что денежные подарки могут спасти положение — и ваш бюджет.Уорох из Smart Consumer Blog говорит, что деньги от выпускных подарков могут пригодиться, если вам нужно оплатить переезд для новой работы.

Некоторые разумные способы потратить деньги на переезд, включая аренду грузовика или профессиональных грузчиков, внесение залога или залога за коммунальные услуги на новом месте или покупку мебели и других предметов домашнего обихода, которые вам нужны.

Она говорит, что есть также способы использовать полученные после окончания учебы деньги для начала своей карьеры.Например, вы можете потратить деньги на оплату расходов на поиск работы, таких как профессионально напечатанные резюме. Или вы можете использовать свои выпускные деньги, чтобы купить новую деловую одежду для собеседований.

Ключевым моментом является планирование использования выпускных денег

Если вы не уверены, стоит ли тратить или откладывать деньги на выпускной, полезно взглянуть на общую картину. Например, ваши краткосрочные потребности могут включать в себя чрезвычайный фонд, в то время как покупка дома или создание удобного пенсионного фонда может быть частью ваших долгосрочных финансовых целей.Ответ на вопрос, как использовать деньги на выпускной, у всех разный, но, взвесив все варианты, может быть легче решить, как использовать денежные подарки, чтобы украсить свое финансовое будущее.

* Федеральный закон ограничивает некоторые виды снятия средств и переводов со сберегательных счетов и счетов денежного рынка до 6 штук в календарный месяц на один счет. Нет никаких ограничений на снятие средств через банкоматы или получение официальных чеков по почте. Чтобы получить счет с неограниченным количеством транзакций, рассмотрите возможность открытия дебетового счета Discover Cashback.Если вы будете выходить за рамки этих ограничений более чем время от времени, ваша учетная запись может быть закрыта. См. Более подробную информацию в Разделе 11 Договора о депозитном счете.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья